累計(jì)發(fā)表：第283篇

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你好，我是陪你一起變好的瑩學(xué)姐

萬能賬戶座位很多保單的附加險(xiǎn)，包含了增值投資的功能，同時(shí)又兼顧了一定的靈活性。交費(fèi)靈活，費(fèi)用透明，通常設(shè)有最低保證利率。

如平安大多是1.75%，其他保司如果你的保單是在2023年7月31日前買的，大多保底是3%，如果是2024年8月31日前買的，大多是在2%。

利率一路下行，三五年期定期儲(chǔ)蓄進(jìn)入1.5%-1.8%的當(dāng)下，回看萬能賬戶確實(shí)也還行。如果你有閑置的資金，可以通過微信追加保費(fèi)來試一試。

以富德生命如意寶B款終身壽為例，操作指引如下：

一 注意實(shí)名認(rèn)證

二 萬能賬戶存錢有手續(xù)費(fèi)，領(lǐng)取在保單生效前5年也有手續(xù)費(fèi)，不管是買還是用，我們都要了解存取手續(xù)費(fèi)的規(guī)則。

如如意寶B的手續(xù)費(fèi)規(guī)則如下：

保底利率：2%，也就是說存進(jìn)去的錢，不管外面利率怎么降，這個(gè)最低2%是保證的。

初始費(fèi)用：躉交、追加、轉(zhuǎn)入要扣1%

退?；蛘卟糠诸I(lǐng)取的手續(xù)費(fèi)：如果保單生效前5年取出來要根據(jù)年限扣3%、1%、1%、1%、1%，第6年開始就沒有手續(xù)費(fèi)了。

再比如“平安智悅?cè)松钡?保單年度，存錢要扣50%。也就是存10000，保司扣走你5000，第二年起按25%、15%、5%等等的比例逐年收取。消費(fèi)者不知，存了好幾年才發(fā)現(xiàn)不僅沒收益本金都回不來。

三 萬能用法注意

如果是保單還沒過5年，這個(gè)錢你有靈活使用的需求，建議就不要存萬能賬戶了，村村支付寶的余額寶或者微信的零錢通就好了，隨用隨取。

五年以上的可以用

四 規(guī)則變化

隨著利率的逐漸下行，保司的兌付經(jīng)營(yíng)壓力大，各家保司已經(jīng)開始陸續(xù)調(diào)整前期的萬能使用規(guī)則了，比如長(zhǎng)城人壽金麒麟萬能賬戶規(guī)定，需要去柜臺(tái)才能辦理，且有每月一筆和全年限制固定額度的要求。

瑞泰人壽累計(jì)住家保費(fèi)超過20萬，需提交紙質(zhì)申請(qǐng)辦理。

瑩瑩預(yù)測(cè)未來前期各保司銷售的萬能賬戶都會(huì)陸續(xù)提高追加門檻甚至停止追加，畢竟利率下行是大趨勢(shì)。有需求的提前存吧，這樣的利率存一塊少一塊了。

五 類型不同

不同于增額壽、養(yǎng)老年金和教育金等，萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都不屬于人壽保單。

在《保險(xiǎn)法》92條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

轉(zhuǎn)讓或由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

人壽保單的安全級(jí)別相對(duì)較高，和國(guó)債，50萬以內(nèi)的定期儲(chǔ)蓄差不多。而萬能是不屬于人壽保單的。

因此我自己一般不會(huì)在萬能里放太多錢。如果有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的需求，建議還是配置增額終身壽、年金類的比較好。

我是瑩學(xué)姐，985碩士畢業(yè)，軍嫂，一個(gè)學(xué)術(shù)型的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。市面產(chǎn)品都了解，有配置需要和保險(xiǎn)問題歡迎咨詢：brokerly

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