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征信查詢的次數(shù)越多，記錄就越多。業(yè)內(nèi)將有多次查詢記錄的征信叫做征信花。一個月查五次，兩個月查十次，基本可以認為你的征信花了。

那什么時候會產(chǎn)生征信查詢記錄呢？首先就是申請各種網(wǎng)貸的時候，查詢額度的時候，會調(diào)用征信記錄。有時候你就是純手欠，點一個玩玩，看看我能貸多少額度，就調(diào)用了征信。

還有就是辦理信用卡，可能會經(jīng)常收到銀行給你推送的辦理信用卡的廣告。您符合我行白金卡辦卡資格，請點擊辦理。如果不需要信用卡，不要隨便申請，因為申請信用卡也是要調(diào)征信的。

以上這種屬于征信花，今天想給大家講清楚征信花跟征信逾期的區(qū)別：

這兩者有一個共性就是征信太花跟征信逾期都是貸不了款的，征信太花在銀行只能證明一點，你很缺錢。征信有逾期記錄在銀行證明一點就是信用不好。

但是征信花一般養(yǎng)個半年左右就可以了，征信有逾期記錄可不行，如果你近1-2年有貸款需求或者工作背調(diào)，就要想辦法處理了。根據(jù)央行頒布的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：自欠款結清之日起計算，逾期記錄保留5年（例如：2025年4月結清，2030年4月消除），也就是說錢還了你要等5年以后才能貸款。

別慌！征信逾期記錄其實是可以申訴的。征信異議申訴是法律賦予每個人的權利。

具體該怎么申訴呢？

先打印一份自己的詳細版的征信報告，看看自己征信是一個什么情況，根據(jù)自己逾期的情況，確認自己是因為什么原因造成的逾期。

其次根據(jù)自己逾期的原因進行異議申訴，異議申訴的方式可以書面提出，或者也可以直接去中國人民銀行營業(yè)網(wǎng)點進行申訴，填寫好資料就可以耐心的等待審核的結果了。
征信異議申訴到底有什么技巧：

其實個人征信異議申請能否成功，很多方面的影響，也會根據(jù)提交的材料，賬戶流水，貸款機構數(shù)據(jù)，等多方面的數(shù)據(jù)來做判錯，其中最重要的是要懂得申訴的邏輯。

要想進行申訴，那么我們首先得搞清楚征信不良記錄是誰造成的？一般分為三種情況：

1. 金融機構工作或系統(tǒng)導致
2. 征信機構工作或系統(tǒng)導致
3. 本人原因導致

就目前來說，由于本人原因導致的不良逾期記錄最多，其中90%都是由于沒有按時還款造成；

其次是金融機構工作或系統(tǒng)造成的不良記錄，這種情況也不在少數(shù)，多數(shù)為金融機構或員工違法違規(guī)手段造成的后遺癥；

至于征信機構原因，這個情況比較少，在實務中由于征信機構原因造成征信信息主體的不良記錄多數(shù)為系統(tǒng)原因和內(nèi)部員工違規(guī)操作，基本上征信機構承認的情況也極少，要么推脫給信息主體人，要么皮球踢給金融機構，讓金融機構來想辦法解決。至于原因，估計大家都明白。

原因大致找到了，那么就需要一個適當?shù)睦碛?，為什么你要來申訴？是征信記錄的信息錯誤讓你想申訴，還是逾期不良記錄對你造成了影響？現(xiàn)實中，95%的情況是后者，不管是按揭房車還是其他貸款或者入職等等，已經(jīng)對自身生活和工作產(chǎn)生了影響。

理由也有了，那么你怎么證明你說的話是真的呢？那么就需要有相應的證據(jù)來支撐你說的內(nèi)容。也就是自己無過錯或過錯不是由自己主觀造成的證據(jù)。證據(jù)的重要性大家都知道，不管是刑事、民事、行政案件還是日常吵架糾紛，足夠的證據(jù)是你有底氣的來源，也是判定事件真實性的重要依據(jù)。

實務過程中，發(fā)現(xiàn)證據(jù)和收集證據(jù)是極耗費精力的，很多時候都需要一周或者更長時間來準備。

上述的工作都做好了，那么咱們找誰申訴？當然是金融機構或者征信管理部門咯。

通常會通過電話溝通或者遞交征信異議申請表來表達自己的申訴訴求。不管是電話還是遞交異議表，金融機構或者征信管理部門都需要進行核實身份、調(diào)閱資料、核實證據(jù)，然后才能給出最終結果。如果本人不是自己原因造成的結果，一般時間會花費7-30個工作日結束整個流程，征信報告也會進行更正。

如果是自己本人原因，這個過程根據(jù)情況可能會達到1-4個月，因為整個過程不一定一次性就能解決，也不是一兩通電話就能談明白的，中間需要更為復雜的過程，更多的時候是會涉及到金融監(jiān)管部門的辦事效率。

這就是申訴邏輯跟大致過程了，其中最為重要的就是證據(jù)和溝通兩個環(huán)節(jié)，而在日常實務中，其實溝通的重要性更大于證據(jù)，良好且有效的溝通交談過程是決定是否能申訴成功和花費時間多少的重要因素。

總的來說，征信異議申訴整個過程看似簡單，但是需要很強的思維邏輯和很強的溝通交談能力，相應的專業(yè)知識也是必不可少的。

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