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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第732篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們探討了

那些動不動指責別人浪費糧食的家伙，既蠢又壞。

遇到這種人，最好捏著鼻子，繞著走。

今天我們回來，繼續(xù)聊跨境金融。

香港保險屬于海外資產，購買的時候必須在香港境內。

大老遠的，來一趟不容易，所以咱得把前前后后的事情都梳理清楚了。

具體有哪些流程和注意事項呢？

1

首先，東哥會根據你的需要，選產品做方案。

這個階段，不需要什么實質性動作。

咱的主要關注點，在于產品和方案能幫你解決的問題。

這時候最好的方法，是直接面聊，或者打語音。

為什么？

溝通效率高。

保險產品本身足夠復雜，香港保險又涉及兩地不同的金融體系和邏輯。

再加上每個客戶的背景、需求又都不一樣。

純靠文字，是真的很難說清楚。

就比如，同樣是重疾險，為什么香港那邊都是儲蓄型重疾險，內地這邊都是消費型重疾險？

光這一個問題，就夠聊半個小時。

用文字，寫少了說不清楚，寫多了看不明白。

尷尬了。

這個，之前俺專門整理過一篇文章，可以做個參考。

語音或者面談，效率就高了。

有什么問題，當場就可以解決。

2

方案確定后，就可以進入下一步。

醫(yī)療險、重疾險、壽險這類和人身體直接相關的健康類險種，咱就得進入醫(yī)療預核保階段。

這個階段，主要有兩個動作。

一個是，搜集你的相關住院記錄、手術記錄之類的信息。

以及長期病、慢性病之類的記錄。

其中比較關鍵的，是最近的體檢報告。

電子版或者拍照給我，東哥會先做一下初步評估。

二個是，有一份健康問卷。

東哥會發(fā)你一個簡要版，根據自己的健康狀況，如實填寫即可。

這個階段，是信息搜集。

你填在上面的東西，只是東哥做評估用。

最后給保險公司的之前，會在系統(tǒng)內簽字確認。

還有調整修改的機會，所以不用太緊張。

但同時，也需要注意。

這個步驟，很重要，一定要重視，并且如實告知。

不要覺得給了體檢報告就可以。

為什么？

體檢報告和健康問卷，這是兩個不同維度的東西。

都是投保過程的重要組成部分。

問卷上面的問題，有很多是體檢報告無法體現(xiàn)的。

也是保險公司判斷是否承保的主要依據。

所以都要重視。

儲蓄險不需要醫(yī)療核保，就沒有這個問題。

不需要整理醫(yī)療記錄。

3

下一步，準備赴港材料。

香港保險必須肉身在香港才可以購買。

大老遠的來一趟，咱得提前把材料準備齊全了。

免得來了以后才發(fā)現(xiàn)有重要文件沒帶，就尷尬了。

東哥會梳理一份詳細的清單，你照著準備就可以。

核心文件，是具有有效簽注、在有效期內的港澳通行證，以及和受保人的關系證明材料。

港澳通行證方面，俺之前梳理過幾篇文章，可以做個參考。

關系證明材料方面

• 對于孩子，是出生醫(yī)學證明和戶口本；

• 對于夫妻，是結婚證；

• 如果是祖輩給孫輩投保，還需要更多的材料，咱到時候再細說。

還有一個建議準備的，是一張VISA/Master的全幣種信用卡。

用來支付保費。

刷卡后信用卡直接出人民幣賬單，正常還款就可以。

還不占用5萬美元的外匯額度。

一個細節(jié)是，盡量用中農工建交這些大行的卡。

可以多次刷，單日限額18萬港幣，可以滿足絕大多數情況。

招行的不算上選，限制單日只能刷一筆，上限3.8萬。

所以如果需要的比這個多，就最好帶其他銀行的。

如果沒有信用卡，而且不想辦，也無所謂，咱還有其他繳費方式。

東哥會對應出一份詳盡的繳費方案。

按東哥說的來就可以。

4

再然后，就是赴港，簽單。

還沒有香港銀行賬戶的朋友，可以順便辦一個香港銀行賬戶。

一個細節(jié)是，香港銀行開戶現(xiàn)在非常火爆，所以需要至少提前一周預約。

否則大概率開不到。

為什么？

香港銀行開戶流程比較長，標準是45分鐘可以開好一個客戶。

對應的，就是每個客戶經理一天最多可以開8個賬戶。

所以供不應求。

如果實在是來的比較急沒能預約，怎么辦？

三個辦法。

一個是，開通虛擬銀行的賬戶。

什么是虛擬銀行？這里有一些介紹。

現(xiàn)在香港一共有8家虛擬銀行，東哥推薦眾安、天星、匯立這幾家。

虛擬銀行只要是在香港境內就肯定能開戶成功，東哥給客戶開了這么多，目前為止還沒有被拒過。

二個是，少數幾家香港銀行的網點，可以排隊取號。

好處是就不用預約，壞處是你得趕一大早過去。

稍晚就沒有了，就白跑一趟了。

東哥是在工作日坐最早的一般早班車去香港，終于排到了中午的號。

晚點的話可能沒號了。

三個是，開通傳統(tǒng)銀行的受限賬戶。

這個賬戶，利用傳統(tǒng)銀行的手機app就可以開通。

也是正規(guī)賬號，但是功能受限。

比如一天最多只允許轉出20萬港幣。

想要變成完整賬戶的話，就必須在網點再走一遍開戶流程。

又變成預約或排隊。

具體可以參考俺之前整理的這篇文章

下一步，對于重疾險、壽險之類的保障類保單，就會進入核保流程。

到時候東哥會對應給出指示，照著來就可以。

比如可能需要提交一些新的醫(yī)療材料、補充檢查之類。

把對應的材料拍照發(fā)給東哥就可以，俺這邊在系統(tǒng)內上傳。

這時候一個注意點，就是拍照的時候拍全乎了。

別有漏頁或者切邊切角的。

這個可以參考俺之前寫過的一篇文章

還有一個重點，就是繳費。

如果首次保費是用信用卡，在簽單的時候就已經支付完畢，就可以等核保部進一步通知。

如果當時沒有用信用卡繳費，下一步就涉及交保費的事兒。

就需要現(xiàn)在內地銀行兌換港幣，然后將港幣轉賬到已經開好的香港銀行賬戶上。

然后再從香港銀行賬戶繳納保費。

咱先說說兌換外幣的事兒。

這個在手機上就能操作，詳見之前寫過的一篇文章

這里面的一個關鍵是，購匯資金用途。

別選境外投資或者買保險之類，那樣的話匯不出去。

選因私旅游就可以。

至于你擔心的，因私旅游為什么會用到這么大一筆錢……

emm，我一大家子去旅游不行么

7

兌換完成后，就可以做跨境匯款，到自己的香港銀行賬戶了。

這里就涉及到一些香港銀行方面的信息。

比如銀行名稱、SWIFT代碼、香港地址之類。

這個就去對應銀行的官網查詢就可以。

或者找東哥，東哥幫你查。

常用的一些，可以參考如下

眾安銀行

• 銀行名稱：ZA Bank Limited

• 銀行編號：387

• 分行編號：747

• SWIFT Code：AABLHKHH

• 銀行地址：Core F, Cyberport 3, 100 Cyberport Road, Hong Kong

中銀香港

• 銀行代碼: 012 (只適用于本地銀行轉賬 RTGS/CHATS)

• 銀行名稱：Bank of China (Hong Kong) Limited

• SWIFT代號：BKCHHKHHXXX

• 銀行地址：BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG

匯款的時候，建議多匯個300塊錢左右。

不同的銀行匯款手續(xù)費不一樣，有的是轉出行收，有的轉入行也收。

為了避免麻煩，提前多留一些比較好。

8

款項到了香港后，就可以著手繳費。

具體怎么繳費，咱到時候再說。

不同的產品，不同的幣種，對應不同的繳費方式。

很細節(jié)，咱就不在這里贅述了。

但操作上，都很簡單。

不過是在手機上點倆下的事兒。

9

今天我們大致梳理了購買香港保險的全流程。

主要要點包括

• 前期產品及方案溝通；

• 中間醫(yī)療記錄收集整理；

• 赴港材料準備；

• 香港銀行開戶；

• 保障類保險的醫(yī)療核保；

• 跨境匯款及繳費。

看著復雜，其實都很簡單。

都有很成熟的流程，一步步按著東哥的指引做，就可以了。

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