何敏的車泡在水里（何敏供圖）

今年夏天，深圳在7月底至8月初連續(xù)迎來(lái)兩次 「 紅色暴雨 」 ，不少車輛在此次暴雨中受損。公開數(shù)據(jù)顯示，由于持續(xù)降雨引發(fā)嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，截至今年8月上旬，廣東保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)接到4萬(wàn)筆車險(xiǎn)報(bào)案，多為水淹車導(dǎo)致車輛受損。

何敏、李海遲的車輛都在“ 731暴雨 ”中遭遇水淹。過(guò)去一個(gè)月里，他們?yōu)槔碣r經(jīng)歷過(guò)焦灼的等待，李海遲更是與4S店、保險(xiǎn)公司進(jìn)行過(guò)數(shù)輪爭(zhēng)執(zhí)和博弈。好在，他們最終與保險(xiǎn)公司達(dá)成了理賠協(xié)議，車輛將交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行殘值拍賣。

（備注：車輛 殘值拍賣 通常是在車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故,被 保險(xiǎn)公司 定為全損或推定全損后,對(duì)車輛殘余價(jià)值的一種處理方式）

這些泡過(guò)水的車輛，可能會(huì)經(jīng)過(guò)維修翻新，進(jìn)入二手車市場(chǎng)，也可能被拆解后，進(jìn)入零部件流通市場(chǎng)。而在裁判文書網(wǎng)上，還有一大部分訴訟是車主購(gòu)買二手車時(shí)，商家刻意隱瞞車輛泡水事故而引發(fā)的糾紛。

暴雨來(lái)襲

7月31日凌晨?jī)牲c(diǎn)鐘，窗外雷雨交加，何敏還醒著。她站在窗戶邊，雨夜中她看不太清， 但還是能看見樓下沙灣河的水，正從河道里漫出來(lái)，路面上的水位還在一點(diǎn)點(diǎn)升高。

前一晚何敏回家太晚，小區(qū)里找不到停車位，她的紅色MINI就停在龍崗沙灣河邊。兩點(diǎn)多鐘，她擔(dān)心得厲害，她下樓走到車輛附近，看到水已經(jīng)淹到了輪胎一半的位置，她不敢挪動(dòng)，只能先回家。這個(gè)夜晚打亂了很多人的夢(mèng)，她看見一樓商戶進(jìn)進(jìn)出出地忙著排澇，嘴里大喊著“堵住、堵住”。

7月31日凌晨，何敏從樓上拍攝的畫面

洪水退去后，淤泥留在何敏車內(nèi)（何敏供圖）

暴雨一直持續(xù)到凌晨4點(diǎn)多，何敏睡不著，在窗戶邊眼看水漫過(guò)她的車車頂，再一點(diǎn)點(diǎn)消退，沿河路面上的車輛浮在水面上來(lái)回漂移。一直到4點(diǎn)半，水位才降到路面以下。

何敏下樓時(shí)將近凌晨5點(diǎn)，交警已經(jīng)趕了過(guò)來(lái)。路面上一片狼藉，河道里的淤泥、泥沙倒灌在路面上，一群中年人在路面上搜尋河鮮，有人撿到魚，也有人撿到烏龜。她的紅色MINI在一眾車輛中格外顯眼，因?yàn)檐嚧?、后備廂全打開了，這是車輛自救系統(tǒng)的功勞。相比原本停的位置，車輛漂移了一米距離，一側(cè)的車燈全被撞壞了，后備箱里的露營(yíng)設(shè)備都漂到了不遠(yuǎn)處。車廂里的筆記本電腦和剛買的云臺(tái)相機(jī)，倒是都卡在座位上，但都被水浸泡過(guò)了。

一部電動(dòng)汽車漂到了路中央，她在夜里留意過(guò)，這臺(tái)車是從附近地勢(shì)高的位置漂下來(lái)的。交警正給車主打電話，要求他下來(lái)挪車。車主很快趕到了，啟動(dòng)車子，停在了何敏的車子附近。

“泡水后再啟動(dòng)車子，保險(xiǎn)不是不賠嗎？”何敏問(wèn)電動(dòng)車主。

“我用電池啟動(dòng)的，沒有用發(fā)動(dòng)機(jī)，發(fā)動(dòng)機(jī)二次啟動(dòng)就沒法理賠了”，車主說(shuō)。

李海遲也住在沙灣河附近，7月30日晚上他回去也晚，附近路面上車位緊張，他找到一個(gè)地勢(shì)最低的位置，把車停了進(jìn)去，這個(gè)位置跟河道只隔一條馬路。

7月31日李海遲休假，當(dāng)晚他睡得很實(shí)，一夜的雷雨閃電沒有驚醒他。一覺睡到上午9點(diǎn)多，他打開手機(jī)看到朋友的提醒——“你車子后備廂打開了”，他覺得奇怪，后備箱怎么打開了，接著刷手機(jī)他才知道，夜里附近淹水了。

李海遲趕到停車地已是上午10點(diǎn)，路面上依然狼藉一片，到處都是淤泥。他檢查車子后發(fā)現(xiàn)，水淹到了接近儀表盤的位置。后來(lái)他通過(guò)政府熱線了解到，那天的雨量超過(guò)了歷史極值，才導(dǎo)致了附近的洪澇。

通過(guò)氣象新聞，李海遲了解到，那天凌晨深圳發(fā)布了暴雨紅色預(yù)警，后半夜的大暴雨主要分布在龍崗、龍華和光明。何敏住處隔壁的丹竹頭統(tǒng)建樓小區(qū)，地下車庫(kù)入口正對(duì)著河道，那天夜里河水和雨水倒灌進(jìn)車庫(kù)，水位一度超過(guò)2.3米，一名居民被困在車庫(kù)里，救援人員趕到現(xiàn)場(chǎng)才將其救出。何敏聽說(shuō)，丹竹頭統(tǒng)建樓小區(qū)地下車庫(kù)里，車輛受損情況更為嚴(yán)重。

水淹車的理賠博弈

按照車險(xiǎn)定損的規(guī)則，水一旦淹過(guò)儀表盤，車輛即可定為全損，保險(xiǎn)公司需要按照合同約定保額進(jìn)行理賠。

何敏的車，被水淹過(guò)車頂，在保險(xiǎn)理賠上，定為全損無(wú)可爭(zhēng)議。李海遲的車，水位線接近儀表盤，在過(guò)去一個(gè)月，就車險(xiǎn)理賠問(wèn)題，他跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行了數(shù)輪博弈。

李海遲的車購(gòu)買于去年1月份，一共花了將近19萬(wàn)元。7月31日上午，他將車拖進(jìn)去年購(gòu)車的4S店，店員粗看后表示“車是油車，修車費(fèi)應(yīng)該花不了幾萬(wàn)”。維修不是李海遲期望的理賠方案，他做銷售工作，經(jīng)常長(zhǎng)途開車，對(duì)車況更加在意，“車已經(jīng)淹成這樣了，修了我也不敢開”，他希望保險(xiǎn)公司能以現(xiàn)金形式理賠。這家4S店承諾幫他申請(qǐng)全損理賠，條件是收取理賠金額的一成作為手續(xù)費(fèi)。

第一輪溝通結(jié)果不理想，保險(xiǎn)公司回復(fù)，車輛殘值只有3.6萬(wàn)，算上維修費(fèi)用，保險(xiǎn)公司只能賠付9萬(wàn)元，車輛拍賣后的出售金額，算是另一筆賠付費(fèi)用。李海遲覺得這個(gè)賠付結(jié)果，與自己的預(yù)期相差太大，他請(qǐng) 4S店再想想辦法，店員拒絕了。

李海遲只能咨詢其他4S店，其他店只收取2000元的手續(xù)費(fèi)，他決定去另外一家4S店試試。結(jié)果，這家4S店要求李海遲支付1.1萬(wàn)手續(xù)費(fèi)后，才能將車拖走。李海遲報(bào)警，最終他支付了4S店6500元，才把自己的車運(yùn)走。

“這是我踩的第一個(gè)坑”，李海遲無(wú)暇跟4S店糾纏，定損要緊，他決定跟保險(xiǎn)公司談妥后，再找這家4S店維權(quán)。

車子拖到第二家4S店后，李海遲要求店員把泡過(guò)水的電子件全部登記在理賠申請(qǐng)單上。這份材料交出去時(shí)，已經(jīng)接近7月中旬，剩下的三周，他一直在跟保險(xiǎn)公司拉扯。

保險(xiǎn)公司先是回復(fù)，李海遲已在上家4S店做過(guò)定損，不必再次定損。李海遲不同意，僵持一周后定損員問(wèn)他有什么訴求，他回復(fù)要么按全損賠償，要么維修，定損員回復(fù)“全損不可能”。李海遲要求，維修的話，需要把車內(nèi)所有泡過(guò)水的零件都換掉。

李海遲與保險(xiǎn)公司開始就維修方案爭(zhēng)論。保險(xiǎn)公司表示，他們無(wú)法更換所有的泡水零件，李海遲提出新的要求，保險(xiǎn)公司要出具保證書，保證未更換的零件，維修后不會(huì)因水泡產(chǎn)生隱患，保險(xiǎn)公司拒絕了這個(gè)要求。

又過(guò)去兩天，保險(xiǎn)公司要求先拆車，再定損。李海遲咨詢熟人，大家都不能理解，水泡車與事故車不同，事故車產(chǎn)生了碰撞，需要拆車檢查零件是否受損，但對(duì)于水泡車來(lái)說(shuō)，水位線以下的零件都存在安全隱患，又有什么拆車的必要呢。為了避免再次被坑，李海遲在網(wǎng)上購(gòu)買了車險(xiǎn)理賠的付費(fèi)咨詢，這個(gè)咨詢幫了他不少忙，后來(lái)他了解到，一旦車子被拆開，“就定不了全損，也定不了推定全損?！?/p>

雙方又僵持了幾天，時(shí)間來(lái)到八月中下旬，保險(xiǎn)公司交給李海遲一份定損清單，這張清單上只列了內(nèi)飾、座椅等無(wú)關(guān)緊要的東西，所有的電子器件都未列入其中。

這樣的定損清單，在李海遲看來(lái)堪稱離譜。就這份清單和雙方在維修上爭(zhēng)議，李海遲撥打了 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的投訴電話 12378，此后一周他每天都在撥打12378。 李海遲聽說(shuō)，12378也一直在催促保險(xiǎn)公司，但保險(xiǎn)公司一直未聯(lián)系他。

一直等到8月底，保險(xiǎn)公司才聯(lián)系李海遲，在電話里一番拉扯后，雙方約定以保額八折的賠付額度走推定全損。八折是李海遲在網(wǎng)上查詢相關(guān)理賠案例后，得出的一個(gè)數(shù)字，這樣算下來(lái)，車輛的理賠金額超過(guò)15萬(wàn)元，這是一個(gè)符合他預(yù)期的額度，一切總算塵埃落定。為這件事情，李海遲近一個(gè)月幾乎沒睡過(guò)好覺。

（ 推定全損，指當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故時(shí)，其預(yù)估損失與該車輛實(shí)際價(jià)值比達(dá)到或超過(guò)一定比例時(shí)（50%），保險(xiǎn)公司和車主可以協(xié)商，由保險(xiǎn)公司按照車輛的實(shí)際價(jià)值全部或部分賠償給被保險(xiǎn)人，車輛殘值權(quán)益歸屬保險(xiǎn)公司 ）

即便全損毫無(wú)異議，何敏過(guò)去一個(gè)月的理賠過(guò)程也算不上順利。7月31日下午，她的車被保險(xiǎn)公司派來(lái)的拖車拖走后再無(wú)后續(xù)，對(duì)接的工作人員“發(fā)信息不回，打電話不接”，她撥打了保險(xiǎn)公司的投訴電話，但并無(wú)效用。一直等到8月中旬，她打通銀保監(jiān)的投訴電話后，保險(xiǎn)公司主動(dòng)聯(lián)系她，告知車輛全損，保險(xiǎn)司會(huì)按照合同約定的保額賠付。

相比之下，何敏購(gòu)買的隨車意外險(xiǎn)賠付堪稱神速，她車內(nèi)的筆記本被水浸泡后已無(wú)法使用，31日早上6點(diǎn)多，她打電話申請(qǐng)理賠，8點(diǎn)鐘意外險(xiǎn)賠付的8000元已經(jīng)劃入銀行卡。她的云臺(tái)相機(jī)購(gòu)買了隨心換服務(wù)，該相機(jī)品牌的服務(wù)也超出她的期待，她聯(lián)系客服之后，對(duì)方馬上安排更換新機(jī)器。這兩項(xiàng)理賠，讓她那天原本低落的心情舒懷了不少。

731暴雨過(guò)后，8月4日，深圳又迎來(lái)繼2018年臺(tái)風(fēng)“山竹”后首個(gè)全市暴雨紅色預(yù)警。持續(xù)兩天的降雨引發(fā)災(zāi)害損失，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至8月5日17時(shí)，深圳保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)接到報(bào)案3178件，估損金額6798.5萬(wàn)元。廣東保險(xiǎn)業(yè)公開數(shù)據(jù)顯示，由于持續(xù)降雨引發(fā)嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，截至今年8月上旬，廣東保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)接到4萬(wàn)筆車險(xiǎn)報(bào)案，多為水淹車導(dǎo)致車輛受損。

泡水車的去向

這臺(tái)紅色MINI何敏開了6年多，自從7月31日被保險(xiǎn)公司派來(lái)的拖車運(yùn)走后，她猜測(cè)自己再無(wú)可能看到它。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司定為全損的車輛，一般會(huì)交由拍賣公司進(jìn)行拍賣。

位于東莞鳳崗的保險(xiǎn)行業(yè)車輛保全中心

在東莞鳳崗，事故車拍賣平臺(tái)博車網(wǎng)的保全場(chǎng)地，距離深圳觀瀾只有五六公里，場(chǎng)地也掛著深圳保險(xiǎn)行業(yè)車輛保全中心的牌子。場(chǎng)地內(nèi)，三分之一的位置停發(fā)著水淹車，這些車輛來(lái)自深圳、東莞各個(gè)保險(xiǎn)公司，其中三四十臺(tái)掛著粵B車牌。拖車在泡水車停放區(qū)進(jìn)進(jìn)出出，不停地轉(zhuǎn)運(yùn)車輛。

據(jù)保全場(chǎng)地 工作人員介紹，該公司在廣東共有4個(gè)車輛停放場(chǎng)地，其他場(chǎng)地的車輛庫(kù)存更大，近日廣東地區(qū)大概還有一千余臺(tái)泡水車輛等待拍賣，該公司受保險(xiǎn)公司委托對(duì)這些車輛進(jìn)行拍賣，拍賣全部在網(wǎng)上進(jìn)行，競(jìng)拍者一次最多可競(jìng)拍12輛車。這些掛在網(wǎng)上的泡水車，競(jìng)拍起步價(jià)大都在一兩萬(wàn)，工作人員告訴我，車輛競(jìng)拍的溢價(jià)很少，一般比起拍價(jià)高出數(shù)百元。

位于東莞鳳崗的保險(xiǎn)行業(yè)車輛保全中心內(nèi)，拖車正在運(yùn)送車輛。

東莞鳳崗的保全車場(chǎng)內(nèi)，一臺(tái)粵B牌照的水淹車，后窗被撞碎。

這些被拍賣的泡水車將流往何處呢？中國(guó)汽車報(bào)曾在公開報(bào)道中介紹，修理廠是競(jìng)買者的主要構(gòu)成，一部分車輛經(jīng)維修翻新后進(jìn)入二手車市場(chǎng)，一部分車輛通過(guò)拆解進(jìn)入零部件流通市場(chǎng)。

根據(jù)央視財(cái)經(jīng)2023年10月報(bào)道，泡水車流入二手市場(chǎng)，售價(jià)一般為同類車輛的70%，該報(bào)道中也提到，為了節(jié)省成本，很多二手車商不會(huì)對(duì)泡水車進(jìn)行全面徹底維修。南方周末在2023年一篇關(guān)于泡水車的報(bào)道中提及，泡水車的受損部位，比大部分事故車輛更為分散隱蔽，不僅排查困難，修理費(fèi)用也更加高昂，重度水浸車的維修費(fèi)占車輛原價(jià)的50%以上。一部分不法車商將泡水車簡(jiǎn)單翻新后出售，這些車輛上路后，可能存在電路短路、起火、安全氣囊無(wú)法彈出等諸多安全隱患。

截至目前，國(guó)家與行業(yè)都沒有對(duì)泡水車入場(chǎng)流通作出限制。我國(guó)現(xiàn)行的《二手車流通管理辦法》，并未對(duì)泡水車提出強(qiáng)制禁售或強(qiáng)制報(bào)廢等規(guī)定，也未形成具體的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，這導(dǎo)致泡水車流通市場(chǎng)形成了灰色空間。

相關(guān)法律也規(guī)定，在二手車流通過(guò)程中，二手車商銷售方有義務(wù)告知消費(fèi)者購(gòu)買和使用商品的真實(shí)情況，但 隱瞞泡水事故、以次充好的二手車交易并不鮮見，打開中國(guó)裁判文書網(wǎng)，很大一部分訴訟案件都與此類糾紛有關(guān)。

來(lái)自龍崗法院的一份判決書顯示，2023年11月14日，二手車銷售杜某某向周某某出售一臺(tái) 豐田汽車，購(gòu)買協(xié)議中寫明車輛無(wú)事故、無(wú)火燒，無(wú)泡水。2023年11月20日，周某某將車輛送修，3天后，該車輛的檢測(cè)評(píng)估報(bào)告顯示該車輛為泡水車。

裁判文書網(wǎng)的不少判例中，二手車商出具的第三方機(jī)構(gòu)車輛檢測(cè)報(bào)告，通常也不可信。不少購(gòu)買者在購(gòu)車后，再次檢修或檢測(cè)發(fā)現(xiàn)，檢測(cè)報(bào)告中顯示的“無(wú)事故、無(wú)火燒，無(wú)泡水”車輛，事實(shí)上為事故車輛或泡水車。宣傳“有259項(xiàng)檢測(cè)”的某專業(yè)二手車平臺(tái)，也曾被央視財(cái)經(jīng)點(diǎn)名“259項(xiàng)檢測(cè)形同虛設(shè)”。

（為保護(hù)個(gè)人隱私，文中人物何敏、李海遲為化名）

文丨黃小邪

本文由深圳微時(shí)光原創(chuàng)發(fā)布

轉(zhuǎn)載需授權(quán)，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)至朋友圈