2025年1月1日起施行的新《反洗錢法》，是黨中央統(tǒng)籌金融安全與發(fā)展的關(guān)鍵部署，更是金融機(jī)構(gòu)必須扛穩(wěn)的政治責(zé)任與合規(guī)底線。新《反洗錢法》的實(shí)施不是“簡單升級(jí)”，而是對(duì)反洗錢工作的系統(tǒng)性重構(gòu)——從“合規(guī)為本”轉(zhuǎn)向“風(fēng)險(xiǎn)為本”，從“形式履職”轉(zhuǎn)向“實(shí)質(zhì)防控”。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽河南分公司將深入貫徹落實(shí)《反洗錢法》，加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)、落地執(zhí)行及責(zé)任壓實(shí)。

一、以“精準(zhǔn)賦能”為核心，分層分類開展《反洗錢法》宣傳培訓(xùn)

新《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“知識(shí)儲(chǔ)備”和“能力匹配”提出了更高要求。分公司將以“全員懂法、關(guān)鍵崗位精法”為目標(biāo)，避免“走過場(chǎng)”培訓(xùn)，聚焦三類群體精準(zhǔn)發(fā)力：

一是管理層“領(lǐng)學(xué)促干”。將《反洗錢法》納入分公司管理層必學(xué)內(nèi)容，重點(diǎn)學(xué)習(xí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”“義務(wù)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任”等核心條款，強(qiáng)化對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)的研判能力，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施與風(fēng)險(xiǎn)狀況精準(zhǔn)匹配。

二是關(guān)鍵崗位“實(shí)戰(zhàn)提能”。針對(duì)客戶盡職調(diào)查、可疑交易分析、系統(tǒng)操作等一線崗位，深入開展“新《反洗錢法》要點(diǎn)+實(shí)操痛點(diǎn)”專題培訓(xùn)：例如，圍繞“客戶盡職調(diào)查”，重點(diǎn)講解“合理懷疑”“強(qiáng)化盡職調(diào)查”“低風(fēng)險(xiǎn)簡化”等差異化要求；針對(duì)“受益所有人識(shí)別”，結(jié)合典型案例，明確判定標(biāo)準(zhǔn)，穿透識(shí)別受益所有人，逐層核查股權(quán)關(guān)系，落實(shí)“實(shí)質(zhì)重于形式”原則；緊盯司法查封、涉刑協(xié)查等重點(diǎn)線索，強(qiáng)化信息共享與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

三是全員覆蓋“常識(shí)普及”。通過“線上+線下”融合模式，利用分公司“豫保合規(guī)周知”刊物推送新《反洗錢法》解讀圖文，在職場(chǎng)電子屏循環(huán)播放新《反洗錢法》宣導(dǎo)視頻；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“反洗錢咨詢崗”，由柜面人員主動(dòng)提示客戶“不出租出借賬戶”“警惕保單貸款洗錢風(fēng)險(xiǎn)”等，推動(dòng)“按制度辦事、依法律盡責(zé)”的理念融入日常。

二、以“閉環(huán)管理”為抓手，剛性推動(dòng)制度執(zhí)行落地見效

以總公司制度為基準(zhǔn)，建立“部署-檢查-整改-問責(zé)”全鏈條監(jiān)督機(jī)制，確保各項(xiàng)要求在分公司層面“不打折扣、不搞變通”：

一是責(zé)任到崗到人。明確分公司總經(jīng)理為反洗錢第一責(zé)任人，分公司合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭抓總，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)“第一道防線”責(zé)任，形成“橫向到邊、縱向到底”的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)；將反洗錢履職情況納入各級(jí)機(jī)構(gòu)績效考核，與高管績效、評(píng)優(yōu)評(píng)先直接掛鉤，確保總分公司制度要求傳導(dǎo)至基層末梢。

二是檢查深入基層。由分公司合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，深入基層開展檢查，重點(diǎn)檢查四類問題：①客戶盡職調(diào)查記錄是否符合監(jiān)管和公司制度要求；②異常交易線索是否按流程規(guī)范報(bào)送，可疑交易分析過程中的協(xié)查是否充分、有效；③客戶身份資料與交易記錄保存是否真實(shí)、完整、準(zhǔn)確；④高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與渠道管理是否落實(shí)專項(xiàng)管理要求。

三是問題“銷號(hào)整改”。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題，分公司合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)牽頭建立“問題清單-責(zé)任清單-整改清單”，明確整改時(shí)限和責(zé)任人，并定期追蹤整改情況；對(duì)屢查屢犯的機(jī)構(gòu)，約談其主要負(fù)責(zé)人并扣減當(dāng)年合規(guī)考核分值，形成“檢查-問責(zé)-震懾”的閉環(huán)效應(yīng)。

三、以“守土盡責(zé)”為根本，始終堅(jiān)守勤勉盡責(zé)底線

新《反洗錢法》進(jìn)一步強(qiáng)化了義務(wù)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，“勤勉盡責(zé)”不是口號(hào)，而是必須扛起的政治責(zé)任、法律義務(wù)和經(jīng)營責(zé)任。

一是帶頭履責(zé)作表率。分公司負(fù)責(zé)人每月至少聽取一次反洗錢工作匯報(bào)，親自協(xié)調(diào)解決跨部門協(xié)作難題，確保反洗錢資源投入與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)相匹配。

二是文化引領(lǐng)筑根基。通過內(nèi)部刊物、晨會(huì)宣導(dǎo)等方式，持續(xù)開展新《反洗錢法》的宣導(dǎo)培訓(xùn)，強(qiáng)化全員反洗錢意識(shí)；對(duì)在反洗錢工作中表現(xiàn)突出的個(gè)人，給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)并在晉升中優(yōu)先考慮，推動(dòng)形成“人人都是反洗錢防線一環(huán)”的文化自覺。

新《反洗錢法》的實(shí)施，既是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽河南分公司河南分公司將以新《反洗錢法》實(shí)施為契機(jī)，以更嚴(yán)作風(fēng)、更實(shí)舉措狠抓落實(shí)，堅(jiān)決筑牢洗錢風(fēng)險(xiǎn)防線，切實(shí)踐行“金融為民”的使命擔(dān)當(dāng)！