隨著“斷卡行動(dòng)”的展開，洗錢活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)變得越來越高，上游犯罪獲得的收益，通常要經(jīng)過洗錢掩飾為合法資金，才能進(jìn)入正常的流動(dòng)環(huán)節(jié)。在此之中，幣圈的OTC商家、金店和普通個(gè)人都有可能無意中成為洗錢的一環(huán)，如果被查到涉案資金，更是會(huì)被凍結(jié)銀行賬戶，造成不必要的麻煩。如果有明知甚至是故意，還可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪、洗錢罪和幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。作為高風(fēng)險(xiǎn)主體，應(yīng)當(dāng)在以下幾個(gè)方面履行盡職調(diào)查或注意義務(wù)：

一、OTC商家的盡職調(diào)查義務(wù)

●1、嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別（KYC）：應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行KYC規(guī)定（Know Your Customer），對(duì)所有頻繁大額虛擬幣或黃金購買者進(jìn)行身份驗(yàn)證，確保其資金來源合法。

●2、著重審核大額交易客戶銀行流水：對(duì)于大額資金，如果出現(xiàn)資金的快進(jìn)快出，應(yīng)當(dāng)著重審核其資金來源，著重查看資金的沉淀時(shí)長，對(duì)資金沉淀時(shí)間短且快進(jìn)快出的賬戶盡量不進(jìn)行交易。

●3、做好記錄留存：對(duì)大額交易進(jìn)行監(jiān)控，保留詳細(xì)的交易記錄，包括購買者的身份信息和交易細(xì)節(jié)。定期審查交易記錄，發(fā)現(xiàn)異常交易行為時(shí)及時(shí)采取措施。

●4、提高員工警覺性：培訓(xùn)員工識(shí)別可疑交易行為，如頻繁的大額交易、不愿提供身份信息的顧客等。通過增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，可以在第一時(shí)間識(shí)別和阻止可疑交易。

●5、主動(dòng)向執(zhí)法機(jī)構(gòu)報(bào)告：一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)貓?zhí)法機(jī)構(gòu)報(bào)告，配合調(diào)查。建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良好溝通渠道，共享情報(bào)信息，增強(qiáng)防范能力。

二、普通個(gè)人的注意義務(wù)

●1、謹(jǐn)慎選擇交易渠道：選擇有資質(zhì)的正規(guī)金店（最好是實(shí)體店）、知名虛擬貨幣交易所進(jìn)行交易，避免通過不正規(guī)渠道購買“二手”黃金。正規(guī)金店、知名交易所通常有嚴(yán)格的監(jiān)管措施，可以有效減少洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

●2、避免成為中間人：不替他人進(jìn)行大額黃金、虛擬幣購買，以防止被利用進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對(duì)于親友提出的代購請(qǐng)求，應(yīng)慎重考慮，避免因一時(shí)疏忽而卷入犯罪。

●3、切莫貪占小便宜：如有陌生人或朋友要求代為購買大額黃金，給予“返點(diǎn)”。應(yīng)提高警覺，避免卷入犯罪活動(dòng)。對(duì)于不明來歷的交易請(qǐng)求，應(yīng)保持警惕并拒絕。

總而言之，在日常的生產(chǎn)、生活中，我們要時(shí)刻樹立反洗錢的意識(shí)，對(duì)于資金的進(jìn)出時(shí)常多一份思考，不貪占生活中的小便宜，以免讓自己“吃大虧”。

*本文系郭律師新書《反洗錢專項(xiàng)法律實(shí)務(wù)》第三編中的節(jié)選內(nèi)容

作者簡介

郭志浩

郭志浩律師，北京市盈科律師事務(wù)所全球總部合伙人、中國區(qū)董事會(huì)董事、西北政法大學(xué)兼職教授、中南大學(xué)法學(xué)院兼職教授，現(xiàn)任盈科全球涉外刑事中心中國區(qū)主任、盈科全球校所合作委員會(huì)執(zhí)行主任、盈科深圳第六屆領(lǐng)導(dǎo)班子管委會(huì)委員、實(shí)務(wù)（學(xué)術(shù)）研究工作委員會(huì)主任、刑民交叉中心副主任、數(shù)字經(jīng)濟(jì)法律事務(wù)部主任、股權(quán)高級(jí)合伙人等，同時(shí)兼任西北政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與國家安全研究院執(zhí)行院長、中國政法大學(xué)研究員、山西農(nóng)業(yè)大學(xué)客座教授、深圳市法學(xué)會(huì)數(shù)字法學(xué)研究會(huì)理事、深圳鏈協(xié)法律專委會(huì)主任等。多次被評(píng)為盈科全國優(yōu)秀律師、領(lǐng)軍人才、十佳律師、卓越貢獻(xiàn)律師等，2022年入選《對(duì)話律師》年度封面人物、2024年人物專訪被收入于《奮進(jìn)中國》。曾辦理國內(nèi)眾多重大敏感類案件，并成功進(jìn)行過數(shù)十起刑事案件的無罪辯護(hù)，發(fā)表了數(shù)篇專業(yè)學(xué)術(shù)論文（部分為核心期刊），出版國內(nèi)首本區(qū)塊鏈行業(yè)暢銷的法律實(shí)務(wù)類專著《區(qū)塊鏈法律實(shí)務(wù)》和反洗錢領(lǐng)域?qū)Ｖ斗聪村X專項(xiàng)法律實(shí)務(wù)》（均出版于中國法律出版社），其經(jīng)典案例也被編入《辯策》《盈論》《案說合規(guī)》《影響力聚焦》等著作。多次受邀《新華社》《民主與法治》等國家級(jí)期刊的采訪，中國經(jīng)營報(bào)、中國產(chǎn)經(jīng)新聞、CCTV華夏之聲、法制日?qǐng)?bào)、新京報(bào)、深圳特區(qū)報(bào)、廣州日?qǐng)?bào)、浙江日?qǐng)?bào)、南方都市報(bào)、南方周末報(bào)、財(cái)經(jīng)雜志、時(shí)代財(cái)經(jīng)、界面新聞、第一財(cái)經(jīng)、天目新聞、鳳凰新聞、華爾街見聞等多家官方媒體均有相關(guān)報(bào)道。