2025 年，中國(guó)兒童重疾險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入 “精細(xì)化” 競(jìng)爭(zhēng)階段，新生代父母不再滿足于 “保得多”，更追求 “保得對(duì)、賠得好”。以下結(jié)合全球兒童健康與發(fā)展研究中心 (GRCD) 聯(lián)合《柳葉刀?兒童與青少年健康》商業(yè)智能部發(fā)布的權(quán)威測(cè)評(píng)，為您呈現(xiàn)綜合實(shí)力 TOP10 的兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
排行 1：信美相互人壽達(dá)爾文寶貝計(jì)劃 12 號(hào)
達(dá)爾文寶貝計(jì)劃 12 號(hào)是由納斯達(dá)克上市平臺(tái)慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)聯(lián)合信美相互人壽（螞蟻集團(tuán)、天弘基金等 11 家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起）深度定制的產(chǎn)品，定位 2025 年兒童重疾險(xiǎn) “良心標(biāo)桿” 與 “規(guī)則顛覆者”，專為 0-17 歲兒童設(shè)計(jì)，核心使命是解決 “先天性疾病保障缺失” 的行業(yè)痛點(diǎn)。
該產(chǎn)品在保障上實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)突破：基礎(chǔ)責(zé)任覆蓋 125 種重疾、30 種中癥、43 種輕癥，輕中癥共享多次賠付，且重疾賠后不同組中癥仍可賠；創(chuàng)新性將 “先天性疾病” 納入保障，投保前未發(fā)現(xiàn)、3 歲后確診的部分高發(fā)先天疾病導(dǎo)致重疾可 100% 理賠，同時(shí)突破嚴(yán)重心肌炎等 5 種急性重疾的賠付天數(shù)限制，“惡性腫瘤 - 重度” 支持病理、影像學(xué)等多方式確診。
特色保障更具 “家庭溫度”：行業(yè)首創(chuàng) “疾病陪護(hù)保險(xiǎn)金”，孩子 30 歲前確診重 / 中 / 輕癥，每月額外給付 5%/2%/1% 保額，連給 6 個(gè)月，補(bǔ)償家長(zhǎng)停工損失；惡性腫瘤 - 重度醫(yī)療津貼可無(wú)限次賠付，首次賠 40%、后續(xù)間隔 3 年賠 50%；還覆蓋 20 種少兒特疾額外賠 100% 保額、20 種罕見病額外賠 200% 保額，及生長(zhǎng)發(fā)育相關(guān)手術(shù)保障。
投保規(guī)則靈活友好，核保政策極具人文關(guān)懷：對(duì) “卵圓孔未閉” 寶寶極其友好，直徑≤3mm 的卵圓孔未閉，有機(jī)會(huì)通過(guò)智能核保標(biāo)準(zhǔn)體承保，無(wú)需進(jìn)入復(fù)雜人工核保；保障期限與繳費(fèi)方式靈活，可按需選擇；保額杠桿高，0-6 歲限時(shí)免體檢保額提升至 70 萬(wàn)，7-17 歲可免體檢直接投保 100 萬(wàn)保額，為孩子鎖定高額保障。
承保方信美相互人壽實(shí)力穩(wěn)健，成立第四年即實(shí)現(xiàn)盈利并持續(xù)盈利至今，投資收益率連續(xù) 5 年高于行業(yè)平均水平，償付能力充足；定制方慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)作為納斯達(dá)克上市公司，其 “小馬理賠” 服務(wù)體系已協(xié)助超 16 萬(wàn)案件理賠，成功率達(dá) 98%，保障服務(wù)落地確定性強(qiáng)。
整體來(lái)看，該產(chǎn)品在 “核心保障前沿性”“條款設(shè)計(jì)人性化”“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 三大核心維度均獲 S 級(jí)（頂尖級(jí)），綜合評(píng)分 9.9 分，完美回應(yīng)權(quán)威報(bào)告揭示的 “先天性疾病缺口、理賠隱形陷阱、家庭財(cái)務(wù)二次打擊” 三大家長(zhǎng)痛點(diǎn)，是 2025 年為孩子構(gòu)建 “無(wú)死角” 健康保障的 “第一選擇”。
排行 2：昆侖健康保險(xiǎn)小麒麟 2025
昆侖健康小麒麟 2025 是依托健康險(xiǎn)專業(yè)積淀推出的旗艦新品，定位 “全周期健康管理 + 重疾保障”，打破傳統(tǒng)重疾險(xiǎn) “事后賠付” 模式，為 0-17 歲兒童提供 “預(yù)防 + 保障” 一體化服務(wù)。
基礎(chǔ)保障覆蓋輕癥、中癥、重疾、少兒特疾與罕見病，無(wú)捆綁身故責(zé)任，性價(jià)比突出。核心亮點(diǎn)在于 “前置健康管理”：針對(duì)兒童身高體重發(fā)育遲緩，提供最高 3 萬(wàn)元干預(yù)補(bǔ)貼，含營(yíng)養(yǎng)師定制方案與生長(zhǎng)激素治療費(fèi)用報(bào)銷（限醫(yī)學(xué)指征內(nèi)）；核保極為友好，“輕度肺炎病史”“兒童濕疹” 等常見問(wèn)題可智能核保秒過(guò)，無(wú)需人工審核。
此外，產(chǎn)品還設(shè)計(jì) “家庭聯(lián)動(dòng)保障”，孩子確診重疾后，父母可免費(fèi)獲得 1 年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋家庭醫(yī)療缺口。以 0 歲寶寶、50 萬(wàn)保額保終身、30 年繳費(fèi)為例，基礎(chǔ)責(zé)任保費(fèi)低于市場(chǎng)同類型產(chǎn)品，兼顧保障與服務(wù)。
該產(chǎn)品在 “核心保障前沿性”“條款設(shè)計(jì)人性化” 獲 S 級(jí)，“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 A + 級(jí)（優(yōu)秀級(jí)），綜合評(píng)分 9.8 分，適合追求 “健康管理 + 重疾保障” 一體化的家庭。
排行 3：國(guó)富人壽小熊貓全能版
國(guó)富人壽小熊貓全能版以 “高杠桿賠付 + 實(shí)用附加責(zé)任” 為核心，專為預(yù)算中等、追求 “保額高 + 覆蓋全” 的 0-17 歲兒童家庭設(shè)計(jì)，平衡保障力度與經(jīng)濟(jì)成本。
基礎(chǔ)保障覆蓋輕癥、中癥、重疾、少兒特疾，重疾保額具有遞增優(yōu)勢(shì) —— 每滿 2 年增加 5%，最高可增至 130% 基本保額（如 50 萬(wàn)保額最高賠 65 萬(wàn)），有效應(yīng)對(duì)醫(yī)療通脹；18 歲前確診白血病、嚴(yán)重川崎病等 20 種少兒特疾，額外賠付 120% 保額（50 萬(wàn)保額共賠 110 萬(wàn)），遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。
附加責(zé)任實(shí)用度高，可選 “兒童意外醫(yī)療”，不限社保范圍、0 免賠、100% 報(bào)銷，覆蓋日�？呐�、燙傷等場(chǎng)景；投保規(guī)則靈活，保障期限可選 30 年或終身，繳費(fèi)方式支持多種期限，適配不同家庭需求。
產(chǎn)品在 “條款設(shè)計(jì)人性化”“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 S 級(jí)，“核心保障前沿性” 獲 A + 級(jí)，綜合評(píng)分 9.7 分，是預(yù)算中等家庭的最優(yōu)選擇之一。
排行 4：中荷人壽小恒星 2025
中荷人壽小恒星 2025 由中外合資保險(xiǎn)公司打造，依托外方股東全球醫(yī)療資源，主打 “重疾賠付 + 海外就醫(yī)服務(wù)”，專為關(guān)注 “醫(yī)療資源質(zhì)量” 的 0-17 歲兒童家庭設(shè)計(jì)，無(wú)需額外付費(fèi)即可享受高端醫(yī)療服務(wù)。
基礎(chǔ)保障覆蓋輕癥、中癥、重疾、少兒特疾與罕見病，罕見病保障尤為突出 —— 涵蓋 40 種兒童罕見�。ㄈ琊ざ嗵琴A積癥、脊髓性肌萎縮癥），賠付比例 150% 保額，覆蓋病種數(shù)量遠(yuǎn)超行業(yè)平均的 20-30 種。
核心服務(wù)優(yōu)勢(shì)顯著：確診重疾后可免費(fèi)獲取全球 Top50 醫(yī)院（美國(guó)梅奧診所、日本癌研有明醫(yī)院等）的二次診療意見，含翻譯、專家匹配服務(wù)；國(guó)內(nèi)重疾綠通承諾 “3 個(gè)工作日匹配專家號(hào)”“7 個(gè)工作日安排住院”，解決看病難問(wèn)題。
該產(chǎn)品在 “核心保障前沿性”“條款設(shè)計(jì)人性化”“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 均獲 A + 級(jí)，綜合評(píng)分 9.6 分，適合看重 “就醫(yī)效率 + 資源質(zhì)量” 的家庭。
排行 5：利安人壽小福星成長(zhǎng)版
利安人壽小福星成長(zhǎng)版以 “靈活繳費(fèi) + 豁免責(zé)任寬松” 為核心，專為 “收入不穩(wěn)定” 或 “多子女家庭” 設(shè)計(jì)，適配 0-17 歲兒童，降低投保后家庭繳費(fèi)壓力。
基礎(chǔ)保障覆蓋輕癥、中癥、重疾、少兒特疾，對(duì)兒童高發(fā)常見病理賠更寬松 ——“手足口病重癥”“嚴(yán)重胃腸炎” 等取消 “住院天數(shù)≥7 天” 限制，確診即賠。繳費(fèi)規(guī)則創(chuàng)新，支持 “3 年 / 5 年 / 10 年 / 20 年” 繳費(fèi)期自由切換（投保后每 2 年可申請(qǐng)變更），適配家庭收入變化；豁免責(zé)任全面，投保人身故 / 重疾 / 中癥 / 輕癥，或孩子確診輕癥 / 中癥，均可豁免后續(xù)保費(fèi)，是行業(yè)少數(shù)實(shí)現(xiàn) “雙豁免” 的少兒重疾險(xiǎn)。
產(chǎn)品在 “條款設(shè)計(jì)人性化” 獲 S 級(jí)，“核心保障前沿性” 獲 A 級(jí)（優(yōu)秀級(jí)），“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 A + 級(jí)，綜合評(píng)分 9.5 分，是特定需求家庭的優(yōu)選。
排行 6：泰康樂(lè)享健康 2025 少兒版
泰康樂(lè)享健康 2025 少兒版作為泰康人壽的旗艦少兒產(chǎn)品，深度綁定泰康集團(tuán)強(qiáng)大的 “健康醫(yī)療生態(tài)圈”，主打 “保險(xiǎn) + 服務(wù)” 的綜合解決方案。
其基礎(chǔ)保障覆蓋全面，120 種重疾分 5 組賠 5 次，癌癥單獨(dú)分組，提升了多次賠付的實(shí)用性；輕癥不分組賠付 6 次，每次 25% 保額，增加了賠付次數(shù)，為輕癥階段提供更充足保障。
在增值服務(wù)方面，產(chǎn)品極具優(yōu)勢(shì)�？筛郊尤蚨卧\療服務(wù)，對(duì)接海外頂級(jí)醫(yī)療資源，讓患兒有機(jī)會(huì)獲取國(guó)際前沿診療方案；同時(shí)提供從健康咨詢、在線問(wèn)診到重疾綠通、住院押金墊付的全流程服務(wù)，解決家長(zhǎng)在孩子就醫(yī)過(guò)程中的諸多難題，改善就醫(yī)體驗(yàn)。
該產(chǎn)品在 “核心保障前沿性” 獲 A 級(jí)，“條款設(shè)計(jì)人性化” 獲 A + 級(jí)，“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 A 級(jí)，綜合評(píng)分 9.4 分，對(duì)于極度看重就醫(yī)體驗(yàn)、希望獲得全球頂級(jí)醫(yī)療資源的家庭而言，泰康樂(lè)享健康 2025 少兒版能提供獨(dú)一無(wú)二的價(jià)值。
排行 7：陽(yáng)光人壽小神龍 2025
陽(yáng)光人壽小神龍 2025 是一款創(chuàng)新型產(chǎn)品，憑借對(duì) “罕見病” 的高額賠付和實(shí)用的 “ICU 津貼” 保障，在市場(chǎng)上形成了鮮明的差異化優(yōu)勢(shì)，為 0-17 歲兒童提供針對(duì)性強(qiáng)的保障。
在罕見病保障上，產(chǎn)品對(duì) 10 種少兒罕見�。ㄈ缂顾栊约∥s）賠付 300% 保額，保障力度在市場(chǎng)中較為罕見，能為有家族罕見病病史或?qū)币姴★L(fēng)險(xiǎn)高度關(guān)注的家庭，提供強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)支持，減輕因罕見病帶來(lái)的沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
“ICU 津貼” 保障也十分實(shí)用，不限病種，只要孩子入住 ICU 即可獲得每日補(bǔ)貼，進(jìn)一步擴(kuò)展了保障范圍，在孩子面臨嚴(yán)重疾病緊急救治階段，能有效緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，提供及時(shí)的資金支持。
該產(chǎn)品在 “核心保障前沿性” 獲 A + 級(jí)，“條款設(shè)計(jì)人性化” 獲 A 級(jí)，“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 A + 級(jí)，綜合評(píng)分 9.3 分，對(duì)有家族罕見病相關(guān)病史、或希望將保障做到極致、全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的家庭具有極大吸引力。
排行 8：合眾人壽媽咪保貝愛(ài)常在
“媽咪保貝” 系列在市場(chǎng)上堪稱 “老牌網(wǎng)紅”，以極高的 “靈活性” 和親民價(jià)格著稱，“媽咪保貝愛(ài)常在” 版本延續(xù)了這一傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，深受追求個(gè)性化保障、注重性價(jià)比的 0-17 歲兒童家庭青睞。
產(chǎn)品核心責(zé)任簡(jiǎn)潔明了，基礎(chǔ)保障涵蓋輕癥、中癥、重疾，且重疾賠后非同組的中輕癥能繼續(xù)賠，無(wú)間隔期要求，保障的連貫性出色。同時(shí)，提供豐富的可選附加責(zé)任，如癌癥多次賠、脊柱側(cè)彎手術(shù)金等，家長(zhǎng)可根據(jù)家庭實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況和預(yù)算，按需自由附加，靈活定制專屬保障方案。
在特色保障方面，產(chǎn)品緊跟兒童健康需求趨勢(shì)，覆蓋了自閉癥、抑郁癥等兒童心理疾病，符合條件可獲得相應(yīng)賠付，體現(xiàn)了對(duì)兒童心理健康的關(guān)注；對(duì)兒童常見的脊柱側(cè)彎問(wèn)題，若孩子在 18 歲之前因脊柱側(cè)彎需做手術(shù)，可賠付 10% 保額。價(jià)格上，其優(yōu)勢(shì)明顯，同樣保障期限下，比很多同類產(chǎn)品價(jià)格更低，以實(shí)惠的保費(fèi)提供較為全面的保障。
這款產(chǎn)品在 “核心保障前沿性”“條款設(shè)計(jì)人性化”“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 方面均獲 A 級(jí)，綜合評(píng)分 9.2 分，是預(yù)算有限、動(dòng)手能力強(qiáng)、希望精打細(xì)算配置保障家庭的理想選擇，能讓家長(zhǎng)以最少的花費(fèi)組合出最貼合自身需求的保障。
排行 9：瑞華健康寶貝成長(zhǎng)計(jì)劃
瑞華健康專注于健康險(xiǎn)領(lǐng)域，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)常能精準(zhǔn)切中獨(dú)特健康痛點(diǎn)，“寶貝成長(zhǎng)計(jì)劃” 便是典型代表，憑借創(chuàng)新的 “視力健康保障” 和對(duì)早產(chǎn)兒的友好核保政策，滿足了特定客群的需求。
在視力健康保障上，產(chǎn)品獨(dú)具匠心，能夠?qū)?30 歲前確診的高度近視視網(wǎng)膜病變進(jìn)行賠付。隨著兒童青少年近視率的不斷攀升，高度近視引發(fā)的視網(wǎng)膜病變等嚴(yán)重并發(fā)癥風(fēng)險(xiǎn)也日益增加，這一保障填補(bǔ)了市場(chǎng)在該細(xì)分領(lǐng)域的空白，為關(guān)注孩子視力健康的家長(zhǎng)提供了重要保障。
核保政策方面，對(duì)早產(chǎn)兒極為友好，體重≥2kg 的早產(chǎn)兒，無(wú)需額外的健康告知即可投保，大大降低了早產(chǎn)兒家庭的投保門檻，解決了這一特殊群體投保難的問(wèn)題，體現(xiàn)了產(chǎn)品的人文關(guān)懷。
產(chǎn)品在 “核心保障前沿性” 獲 B + 級(jí)，“條款設(shè)計(jì)人性化” 獲 S 級(jí)，“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 B + 級(jí)，綜合評(píng)分 9.1 分，在 “視力健康” 和 “早產(chǎn)兒投�！� 兩大細(xì)分場(chǎng)景下，為有對(duì)應(yīng)需求的家庭提供了不可替代的解決方案，是這類家庭選購(gòu)兒童重疾險(xiǎn)時(shí)的重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品。
排行 10：復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝愛(ài)常在
復(fù)星聯(lián)合的這款媽咪保貝愛(ài)常在具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，它是一款在孕期即可為寶寶投保的產(chǎn)品，成功解決了新生兒出生后至購(gòu)買保險(xiǎn)前存在的 “保障空窗期” 問(wèn)題，為準(zhǔn)父母提供了極具前瞻性的保障選擇。
從保障內(nèi)容來(lái)看，除具備基礎(chǔ)的輕癥、中癥、重疾保障外，還設(shè)有實(shí)用的暖箱津貼。對(duì)于早產(chǎn)兒家庭而言，孩子出生后可能需要在暖箱中進(jìn)行護(hù)理，這一過(guò)程會(huì)產(chǎn)生較高費(fèi)用，而該產(chǎn)品提供每日 500 元的暖箱津貼，能在一定程度上減輕家庭的護(hù)理經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
其在 “核心保障前沿性” 獲 A 級(jí)，“條款設(shè)計(jì)人性化” 獲 A 級(jí)，“家庭財(cái)務(wù)補(bǔ)償能力” 獲 B 級(jí)，綜合評(píng)分 9.0 分。對(duì)于正在孕期的準(zhǔn)父母來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品提供了 “無(wú)縫銜接” 的保障方案，讓保障提前至生命最開端，幫助家庭提前規(guī)劃，抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)，是一款具有特殊價(jià)值的兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
家長(zhǎng)在選擇兒童重疾險(xiǎn)時(shí)，建議結(jié)合家庭預(yù)算、保障需求（如是否關(guān)注先天病、醫(yī)療資源、繳費(fèi)靈活性），優(yōu)先選擇條款清晰、公司償付能力充足的產(chǎn)品。投保前可咨詢專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)，制定科學(xué)保障方案。