短繳期保單僅用半年時(shí)間便從小眾躍升為“頂流”，225/255/268/368等提現(xiàn)密碼以遠(yuǎn)超“567提取”的速度橫掃市場(chǎng)！

而快至“年初繳費(fèi)，年底領(lǐng)錢”的閃電提現(xiàn)方式看似“終身”無(wú)憂，卻暗藏雷點(diǎn)...12款產(chǎn)品短繳提現(xiàn)大測(cè)評(píng)，香港保險(xiǎn)圈為您一次說(shuō)清！

2pay/3pay穩(wěn)健增值對(duì)比

以總保費(fèi)50萬(wàn)美元為例，在不考慮優(yōu)惠及升級(jí)版產(chǎn)品情況下，2年及3年繳保單的預(yù)期收益及回本時(shí)間排名如下：

2pay對(duì)比中，稀缺美式分紅保單的 以5年預(yù)期收益111%，預(yù)期IRR2.34%，8年預(yù)期IRR3.49%的斷層優(yōu)勢(shì)遙遙領(lǐng)先市場(chǎng)！

以保證14年回本，20年預(yù)期IRR6.13%的卓越表現(xiàn)領(lǐng)先中短期市場(chǎng)，位居第二；

（限量2pay版）/ / 則以前期平穩(wěn)，中后期登頂6.5%的迅猛發(fā)展拿下市場(chǎng)前列！

3pay對(duì)比中，宏L 「宏Z」以快至5年回本拿下TOP1,富衛(wèi) 「盈J」 以13年保證回本時(shí)間和26年財(cái)富一變四的中短期收益穩(wěn)居第二！ 以小幅優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先中期市場(chǎng)（50-60年）， 則以更快的增速收益領(lǐng)先后期市場(chǎng)（70年后）！

225提取對(duì)比

與傳統(tǒng)封閉久期長(zhǎng)、中后期高收益的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)相比，美式分紅保單和快至繳費(fèi)期滿就能提現(xiàn)的方案，多少有些“倒反天罡”。

自6.5%新規(guī)以來(lái)，中Y人壽 「月Y出息」已成為市場(chǎng)極度稀缺的美式保單。2235（2pay,自25個(gè)月末起每年提領(lǐng)總保費(fèi)5%） 收益“邪修”秘訣 ，讓10年預(yù)期IRR3.71%，15年剩余現(xiàn)價(jià)（預(yù)期）＞已繳保費(fèi)，20年預(yù)期IRR4.98%的“收租神器”引領(lǐng)中短期市場(chǎng)（20年前）

以中期（40年）收益優(yōu)勢(shì)緊隨其后，中后期則以75年突破6%，總提取+預(yù)期退保高達(dá)5,386萬(wàn)美元的周D福 「匠X傳承2（尊尚版）」更佳！

255提取對(duì)比

在9款產(chǎn)品中，忠Y 「 啟H創(chuàng)富（卓越） 」 以5年1.17%，15年預(yù)期5.42%的預(yù)期回報(bào)領(lǐng)先中短期市場(chǎng)（15年前） ，20-40年中期收益則由富W 「盈J天下」接棒長(zhǎng)跑，萬(wàn)T 「富R千秋」則以50年942%的超高收益延續(xù)中后期領(lǐng)跑“帝”位！

268/368提取對(duì)比

在2pay及3pay的對(duì)比中，富W 「盈J天下」可謂一騎絕塵，遙遙領(lǐng)先！

2年繳保單中，富W 「盈J」 與 萬(wàn) T 「富R」 平分秋色，都能做到終身提取不斷單。但在整體收益中，富W 「盈J」 20年預(yù)期回報(bào)5.82%，24年登頂6.5%，43年剩余現(xiàn)價(jià)（預(yù)期）高達(dá)115萬(wàn)美元，超后者2倍有余，長(zhǎng)期持有更能獲得2,374萬(wàn)美元收益（100年），提供更強(qiáng)勁充裕的現(xiàn)金流保障！

3年繳保單中，富W 「盈J」 優(yōu)勢(shì)更加顯著，在友B、宏L等諸多國(guó)際大廠斷單甚至不支持提取時(shí)，仍能保障終身提取，并交出58年登頂6.5%，長(zhǎng)期持有更能獲得1,579萬(wàn)美元的豐裕回報(bào)！在穩(wěn)健收益和靈活提取中掌控極致平衡！

總結(jié)

綜上，香港保險(xiǎn)圈在綜合對(duì)比市場(chǎng)主流港險(xiǎn)產(chǎn)品后，總結(jié)幾個(gè)不成熟的小想法：

1、沒有天上掉餡餅的好事兒，高收益、早提取、強(qiáng)穩(wěn)定不斷單的產(chǎn)品沒有；

2、美式分紅保單更有提取優(yōu)勢(shì)，無(wú)論提取還是退保，都無(wú)折損率（即預(yù)期現(xiàn)價(jià)*分紅實(shí)現(xiàn)率*保司指定的比例=實(shí)際到手收益） ，前期收益較高，但中后期發(fā)展平緩

3、排名局限性極高，不同排名因素將引發(fā)巨大的排名結(jié)果，港險(xiǎn)產(chǎn)品各有千秋，整體收益水平相近，但收益周期存在顯著差異。如中Y、忠Y等產(chǎn)品，中短期優(yōu)勢(shì)顯著，而富W、萬(wàn)T等產(chǎn)品長(zhǎng)線收益更為強(qiáng)勁！在投保時(shí)請(qǐng)謹(jǐn)記自身財(cái)務(wù)需求！

4、無(wú)論市場(chǎng)如何變化，港險(xiǎn)與純粹的定期儲(chǔ)蓄不同，自身長(zhǎng)封閉、高收益的本質(zhì)不會(huì)動(dòng)搖。因此一切提取選項(xiàng)都為預(yù)期，無(wú)論如何提取，不提取的收益永遠(yuǎn)是最佳！

5、保司的分紅實(shí)現(xiàn)率，投資策略，壽險(xiǎn)資管規(guī)模是收益保障的關(guān)鍵！只有全面綜合的了解對(duì)比，才知道誰(shuí)是大羅神仙，誰(shuí)又是妖魔鬼怪！

關(guān)注香港保險(xiǎn)圈，將為您持續(xù)帶來(lái)更客觀、更全面、更深刻的保司及產(chǎn)品解析！

往期靈活提取對(duì)比文章

6.5%前主流產(chǎn)品567提取對(duì)比：

6.5%前主流產(chǎn)品2pay/3pay提取對(duì)比：

6.5%后主流產(chǎn)品567提取對(duì)比：

*風(fēng)險(xiǎn)提示：本文所有提取案例及收益皆以產(chǎn)品中檔分紅收益進(jìn)行演示，收益非保證，實(shí)際收益或?qū)⒏哂?低于演示；內(nèi)容純屬個(gè)人觀點(diǎn)，僅供同業(yè)交流所用，無(wú)銷售導(dǎo)向或傾向性；