前幾年，在陜西本土國企中，永安財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱永安保險）的“身影”并不顯眼，相比其他能源巨頭，始終比較“低調(diào)”。

但今年以來，這家扎根陜西的財險公司仿佛開掛了一般，引人注目。

最直觀的表現(xiàn)便是業(yè)績數(shù)據(jù)，2025年上半年，永安保險凈利潤飆升至3.23億元，相當于去年全年凈利潤的1.58倍。

值得關(guān)注的是，作為財險行業(yè)的“基本盤”，車險業(yè)務(wù)的表現(xiàn)直接關(guān)乎公司成色。而永安保險的車險月度增速已悄然反超行業(yè)，且這一領(lǐng)跑態(tài)勢持續(xù)近12個月。

這一轉(zhuǎn)變也是有跡可循的。自2020年全國車險綜合改革落地，整個財險行業(yè)的車險業(yè)務(wù)盈利空間被壓縮，不少公司陷入“保費降、成本升”的兩難境地，永安財險也未能例外。

面對行業(yè)變局，永安保險順勢啟動車險業(yè)務(wù)改革，并逐漸延伸至公司整體運營層面……

對于陜西國企陣營而言，永安財險的“破局”或許還有另一層意義：在能源、制造等傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域之外，本土金融企業(yè)如何通過改革創(chuàng)新找到新的增長曲線，永安保險的“四為”戰(zhàn)略成為其打贏“翻身仗”的核心，無疑提供了一個可參考的樣本。

01

最近，財險公司陸續(xù)公布2025年上半年償付能力報告，唯一一家總部設(shè)在西安的全國性財產(chǎn)保險公司——永安保險的業(yè)績變化引發(fā)外界關(guān)注。

其凈利潤飆升至3.23億元，相當于去年全年凈利潤的1.58倍，這一業(yè)績成色在全國非上市財險公司中，分外亮眼。

拆解永安保險業(yè)績增長邏輯，凈利潤的大幅改善，與投資收益相對穩(wěn)定、承保端盈利向好密不可分。

從投資端來看，在當前復雜的經(jīng)濟環(huán)境下，永安保險的投資表現(xiàn)出較強的經(jīng)營韌性。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年上半年，135家保險公司的財務(wù)投資收益率平均值約為1.97%，中位數(shù)為1.72%；綜合投資收益率平均值約為2.22%，中位數(shù)為1.91%。

對比行業(yè)基準，永安保險上半年投資收益率為2.22%，高于行業(yè)平均值；綜合投資收益率為1.68%，則跑贏行業(yè)中位數(shù)，在“穩(wěn)收益”上守住了關(guān)鍵陣地。

一邊是投資端“穩(wěn)扎穩(wěn)打”，另一邊是保險業(yè)務(wù)端“爆發(fā)式突破”。作為財險公司“基本盤”的車險業(yè)務(wù)，表現(xiàn)尤為突出。

通常情況下，車險保費占財險公司保費比重可達七成左右，一度成為各大財險公司爭奪的主戰(zhàn)場，也是衡量其盈利能力的重要指標。

數(shù)據(jù)顯示，2023年末，永安保險車險保費收入增速尚為-6.03%，到2024年末已經(jīng)回升至4.24%，2025年上半年進一步攀升至7.63%，實現(xiàn)從“負增長”到“快速正增長”的跨越。

盈利指標同樣持續(xù)優(yōu)化，永安保險綜合成本率從2023年末的105.77%降至2024年末的99.52%，2025年上半年再壓降至94.5%，進入“低于100%”的盈利區(qū)間；綜合費用率同步從30.88%降至29.17%，再到26.44%，成本管控成效顯著；已報邊際成本率也從94.15%降至82.2%，且保持穩(wěn)定，為盈利增長筑牢基礎(chǔ)。

值得關(guān)注的是，永安保險車險發(fā)展增速已反超行業(yè)，連續(xù)近12個月超過行業(yè)月度增速。

亮眼的業(yè)績背后，是永安保險對地方經(jīng)濟實打?qū)嵉呢暙I，截至目前累計上繳各種稅收達223.73億元。

與諸多陜西本土國企不同的是，作為陜西省內(nèi)唯一一家財產(chǎn)保險所得稅納稅大戶，永安保險在全國各省分支公司的企業(yè)所得稅，均全部匯總繳入陜西地方財政，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入持續(xù)動能。

02

在財險市場競爭愈發(fā)激烈的今天，一直“低調(diào)”經(jīng)營的永安保險，為何能夠?qū)崿F(xiàn)逆勢增長？

回溯其發(fā)展軌跡，永安保險也曾經(jīng)歷一段行業(yè)變革帶來的沉寂期，而破局的關(guān)鍵，正是一場主動求變的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

2020年全國車險綜合改革啟動后，重塑市場格局，一面是保費價格、手續(xù)費率的“雙降”，直接壓縮了傳統(tǒng)車險的利潤空間；另一面是保險責任限額、商車險投保率的“雙升”，倒逼險企在服務(wù)與風控上投入更多精力。

“一降一升”的擠壓下，車險業(yè)務(wù)的盈利壓力陡增。

數(shù)據(jù)顯示，2020年車險承保利潤為79.57億元，較2019年減少了20.09億元，同比下滑23.2%。如果與2020年前三季度相比，車險承保利潤四季度減少了25.24億元。

在這樣的行業(yè)寒冬中，永安保險與多數(shù)財險公司一樣，面臨著內(nèi)部經(jīng)營的嚴峻考驗。

但危機中孕育新機，永安保險果斷啟動全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，在渠道、成本、續(xù)保三大維度進行改革，精準切中行業(yè)痛點。

在渠道改革層面，永安保險以“高質(zhì)發(fā)展” 為突破口，跳出傳統(tǒng)渠道的路徑依賴：一方面推出精細化定價方案，根據(jù)客戶風險特征與需求精準匹配產(chǎn)品；另一方面通過動態(tài)調(diào)整中介渠道費用率，建立嚴格的成本約束機制，倒逼分支機構(gòu)主動拓展自控渠道。

成本管理的優(yōu)化同樣是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一環(huán)。永安保險在承保端搭建了一套 “保單預(yù)期成本可視化模型”，讓管理人員與業(yè)務(wù)人員能精準預(yù)判每一筆業(yè)務(wù)的風險等級與成本結(jié)構(gòu)，從源頭實現(xiàn)對業(yè)務(wù)質(zhì)量的把控。同步建立動態(tài)成本監(jiān)控與分析機制，基于實時業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，快速調(diào)整定價策略、優(yōu)化風控措施，確保經(jīng)營成本始終處于可控范圍。

續(xù)保服務(wù)的強化則進一步鞏固了轉(zhuǎn)型成果。永安保險專門組建續(xù)保管理團隊，推行垂直化、專業(yè)化的管理模式，打破總部與分支機構(gòu)間的層級壁壘，實現(xiàn)續(xù)保業(yè)務(wù)的高效協(xié)同。在運營機制上，創(chuàng)新采用“電銷+銷售團隊”聯(lián)合模式，最大限度覆蓋續(xù)?？蛻羧后w。

在這場行業(yè)洗牌中，永安保險的突圍邏輯清晰可見，即主動研究政策導向與市場規(guī)律，將外部挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為內(nèi)部改革的動力。這份“主動求變”的清醒，或許正是其在激烈競爭中穩(wěn)住增長、實現(xiàn)突破的核心密碼。

03

“主動求變”的深層邏輯，體現(xiàn)在對市場需求的敏銳捕捉中。

當科技金融成為支撐科技創(chuàng)新、分散科技企業(yè)風險的關(guān)鍵賽道，永安保險早已主動布局，悄然搭建起驅(qū)動發(fā)展的“第二曲線”。

數(shù)據(jù)顯示，2025年1-5月，永安保險科技保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入12332萬元，為超過5500家企業(yè)提供風險保障。

不止于保險端，其在科技領(lǐng)域的投資布局同樣積極。截至2025年5月，永安保險科技金融投資余額34.91億元，較2024年末增加19.15億元，其中在陜科技金融領(lǐng)域主要投向電子、通信、核能和風電等新能源、半導體等行業(yè)，貼合區(qū)域產(chǎn)業(yè)導向。

但企業(yè)成長從非線性躍進，而是螺旋式上升的過程。和多數(shù)成長型企業(yè)一樣，永安保險在摸索前進的同時，也面臨著待解課題，如客戶分層管理體系尚待完善、創(chuàng)新驅(qū)動能力有限、新業(yè)務(wù)渠道多元化發(fā)展不足等。

不過，最近一年永安保險調(diào)整轉(zhuǎn)型的步子明顯加快，從車險業(yè)務(wù)改革，逐漸延伸至公司整體運營層面，并總結(jié)出了一套行之有效的經(jīng)驗。

其始終將防控風險擺在突出位置，通過優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善風險管理組織架構(gòu)，加強償付能力風險管理工具應(yīng)用，定期開展風險管理專業(yè)知識講座等，形成風險管理融合經(jīng)營發(fā)展的良好氛圍。

權(quán)威認可印證了這份穩(wěn)健。2024年SARMRA監(jiān)管評估中，永安保險排名躍升至14位，償付能力風險管理水平進入行業(yè)第一梯隊；風險綜合評級由去年同期的BB級提升至BBB級。這意味著，評估有效期內(nèi)可節(jié)省744萬元權(quán)益融資成本。

科技創(chuàng)新更是永安保險加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。其推進核心系統(tǒng)智能化升級，推動承保、理賠、風控等核心環(huán)節(jié)實現(xiàn)自動化與智能化變革；搭建統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建風險評估、定價決策等模型，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入科技動能。

在聚焦風險防控與科技創(chuàng)新的同時，永安保險也在持續(xù)深化市場拓展。面對新能源車險市場的快速增長機遇，其密切跟蹤市場增長趨勢，在新興賽道上搶占先機。

從風險防控筑牢根基，到創(chuàng)新驅(qū)動注入活力，再到市場拓展搶占先機，永安保險的轉(zhuǎn)型實踐已初見成效。而支撐這場系統(tǒng)性改革的核心，正是其植根于傳統(tǒng)文化的“四為”戰(zhàn)略。

正所謂“戰(zhàn)略決定做正確的事情，戰(zhàn)術(shù)決定將事情做正確”。

北宋理學關(guān)中學派創(chuàng)始人張載提出的“橫渠四句”，為后世留下了深刻的精神滋養(yǎng)。永安保險亦將中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化融入公司戰(zhàn)略和企業(yè)文化建設(shè)的根和魂，明確“四為”戰(zhàn)略，即為客戶服務(wù)的貼身風險管家，為社會贊譽的保險品牌，為員工熱愛的事業(yè)家園，為股東回報的價值根基。

這份兼具文化底蘊與實踐導向的戰(zhàn)略，正是永安保險在轉(zhuǎn)型浪潮中穩(wěn)扎穩(wěn)打、行穩(wěn)致遠的關(guān)鍵所在。

（圖片來源：部分圖片及封面由AI生成。）