最近，因?yàn)镋TC設(shè)備無(wú)法使用，我去注銷了與其綁定的信用卡。

銀行工作人員問(wèn)我，“確定要注銷么，其實(shí)可以留著日常消費(fèi)。”

我說(shuō)：“不用。”

那是我用過(guò)的唯一一張信用卡，只用作ETC繳費(fèi)。

我有點(diǎn)兒好奇如今哪些人還熱衷于使用信用卡，研究一番才發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入“不惑之年”的信用卡，正在被拋棄。

被消費(fèi)者拋棄，也被銀行拋棄。

01

四十年前，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)第一張信用卡——中銀卡。

之后的二十幾年里，信用卡從區(qū)域發(fā)展到全國(guó)，早期更多的使用者還是所謂的社會(huì)精英。

2008年之后，信用卡市場(chǎng)加速擴(kuò)張，向大眾普及。

2008—2019年，我國(guó)信用卡發(fā)卡量從1.42億張?jiān)鲩L(zhǎng)到7.49億張，信用卡貸款余額增加近45倍。

那是屬于信用卡的黃金年代。

我對(duì)信用卡第一次相對(duì)深入的了解是在2009年，當(dāng)時(shí)要寫一篇相關(guān)文章，四處尋找使用信用卡的人。

那時(shí)，使用信用卡的人基本都有點(diǎn)兒實(shí)力，無(wú)論是財(cái)富還是地位，普通人中思維比較活躍的人也會(huì)用。

信用卡基本可以看作身份的象征。

后來(lái)的幾年里，經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)鄰居哪個(gè)阿姨因?yàn)檗k了信用卡，拿回來(lái)一些贈(zèng)品，包括但不限于米面糧油、鍋碗瓢盆，最夸張的還有一輛自行車。

而我自己也時(shí)不時(shí)接到不同銀行推銷信用卡的電話。

當(dāng)然，我從沒(méi)心動(dòng)過(guò)，總覺(jué)得合理地花好手里握住的錢就行。

02

曾經(jīng)，銀行為了推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)，費(fèi)盡了心思。

除了開(kāi)戶的贈(zèng)品，銀行還會(huì)和不同類型商家合作。

用過(guò)的都應(yīng)該知道，你去某店消費(fèi)，可能就會(huì)享受用信用卡打折的優(yōu)惠，還能通過(guò)積分兌換很多禮品和服務(wù)。

銀行為什么如此熱衷于推廣信用卡？——那是向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的舉措之一。

金融監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，成為突破口。

小額信貸的本質(zhì)，與消費(fèi)升級(jí)契合，能夠助力銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域開(kāi)疆拓土。

更重要的是，銀行可以通過(guò)信用卡的年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息甚至滯納金等賺到錢。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，部分股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)一度占營(yíng)業(yè)收入比例三成。

銀行愿意在前期投入大量成本推廣信用卡，原因或許就在于此。

于是，越來(lái)越多的人一邊享受著信用卡帶來(lái)的專屬福利，一邊也覺(jué)得這種“花明天的錢”的觀念挺超前，甚至還有些自豪。

03

2022年，一切美好戛然而止，信用卡首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

接下去的兩年，信用卡數(shù)量共減少超8000萬(wàn)張。

今年上半年，14家銀行的信用卡余額減少超2000億元。

為啥不香了？和大環(huán)境脫不了干系。

2022年疫情之后，實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況大家都有所體會(huì)。

經(jīng)濟(jì)向好時(shí)，大家愿意超前消費(fèi)，因?yàn)閳?jiān)信“能賺到、能還錢”；

而當(dāng)下，有些人可能今天的日子都沒(méi)保證，哪來(lái)的勇氣和底氣花明天的錢？

于是，有人注銷了信用卡，還有人沒(méi)法按時(shí)還款。

隨著不良率上升，信用卡業(yè)務(wù)逐漸被銀行“嫌棄”，甚至被當(dāng)作不良資產(chǎn)拍賣，此前的積分、優(yōu)惠也跟著大打折扣。

朋友小李把5張信用卡都注銷了，“當(dāng)初就是為薅羊毛才辦的，現(xiàn)在積分基本上換不了什么，有的還要定時(shí)搶。”

說(shuō)到這里，您可能說(shuō)了，現(xiàn)在的微信、支付寶也是綁定信用卡，花唄、白條等也都是提前消費(fèi)，只是實(shí)體“卡”的形式少了，轉(zhuǎn)到手機(jī)支付而已。

這沒(méi)錯(cuò)，但您想想，用這些電子信用工具是不是為了更省錢？

比如今年6·18，某平臺(tái)超半數(shù)用戶在有能力付全款消費(fèi)的情況下，選擇使用分月免息服務(wù)，為的就是減少資金占用量。

說(shuō)白了，現(xiàn)在你的信用消費(fèi)和此前信用卡時(shí)代的消費(fèi)，觀念和邏輯已經(jīng)完全不同了。

眼下，“一切量入為出，消費(fèi)悠著點(diǎn)兒”才是王道。