“明明交了8年保費，怎么人走了，保險公司卻一分錢不賠？”湖北來鳳縣的向女士拿著丈夫的保險單，既委屈又不解。

直到湖北省恩施州來鳳縣人民法院判下來，她才明白，就因為一個小疏忽，原本該有的10萬元保障，最后只拿到了一萬多塊。

8年按時繳費，卻因300元斷了保障

事情要從2016年說起。

向女士的丈夫尚先生，當(dāng)時為自己買了一份終身重大疾病保險，和保險公司簽了合同：每年交3600元保費，要連續(xù)交20年，要是真出了意外，保險公司得賠10萬元。

在那之后的8年里，尚先生一直很規(guī)矩，每年都按時交錢，從沒斷過，光保費前前后后就交了28800元。

可到了2024年3月，出了點小岔子。那天是該交第九年保費的日子，保險公司像往常一樣從尚先生的銀行卡里扣錢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)卡上只有3300元，差了300塊沒扣成功。

之后保險公司也沒閑著，多次打電話提醒尚先生補交錢，可不知道是忘了還是別的原因，尚先生一直沒把這300塊補上。

這里得說個關(guān)鍵規(guī)則：保險合同里都有“寬限期”，就是過了繳費日，還能給60天的緩沖時間，在這60天里，就算沒交保費，保險還是有效的，真出事了保險公司照樣賠，頂多從賠償里扣掉沒交的保費。

但要是過了這60天還沒交錢，合同就會“中止”——簡單說就是保險暫時失效了，這期間出事，保險公司就不管了。

尚先生沒補這300塊，也沒在60天寬限期內(nèi)處理，這份交了8年的保險，就這么悄無聲息地“停了”。

更讓人難過的是，到了2025年2月，尚先生因為生病去世了。

索賠遭拒告上法院，判決結(jié)果出人意料

丈夫走后，向女士整理遺物時看到了這份保險單，想著交了這么多年錢，總能拿到10萬元賠償，能幫家里緩解點壓力。

她和家里人商量后，一致同意把保險金的權(quán)益都交給她，讓她去跟保險公司要賠償。可沒想到，保險公司一口拒絕了，說現(xiàn)在合同已經(jīng)中止，不能賠10萬元。

向女士不服氣，干脆把保險公司告到了法院，要求要么給10萬元保險金，要么退回來8年交的28800元保費。

法院：不賠10萬，但要退現(xiàn)金價值

法院開庭后，把事情的來龍去脈捋得清清楚楚。

法官說，尚先生和保險公司簽的合同是合法有效的，雙方都得按合同來。根據(jù)《保險法》第三十六條，分期交保費的，過了寬限期還沒交錢，合同就中止，中止期間出事，保險公司不用賠。尚先生沒在寬限期內(nèi)補保費，他去世的時候，合同已經(jīng)中止了，所以10萬元賠償確實拿不到。

那之前交的28800元保費能退嗎？法官也說了，因為被保險人已經(jīng)去世，保險合同其實已經(jīng)自然終止了，不用特意去“解除”。但長期人身保險有個“現(xiàn)金價值”——簡單說就是保單在某個時間點值多少錢，合同里早就寫清楚了，尚先生交了8年保費，這時候的現(xiàn)金價值是11520元。按照規(guī)定，保險公司得把這筆錢退給向女士。

最后法院判了：保險公司不用賠10萬元，但要給向女士退11520元。拿到判決書，向女士雖然還有點遺憾，但也明白了問題出在哪。

承辦法官后來也提醒大家：買了保險之后，一定要記著繳費時間，提前把錢存進扣保費的銀行卡里，別因為忘了、差一點錢這種小事，讓交了多年的保險“斷了檔”，萬一真出事，保障就沒了。

另外，也得多看看保險合同，知道自己的保單有多少現(xiàn)金價值，關(guān)鍵時候能維護自己的權(quán)益——畢竟誰也不想像向女士這樣，交了8年保費，最后只拿到這么點退款。