轉(zhuǎn)載于：中國(guó)金融傳媒 ｜ 作者：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)記者 許予朋｜編輯：李夢(mèng)溪

“金融對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了‘潤(rùn)滑劑’作用，越是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到阻力的時(shí)候，越要保持金融體系的穩(wěn)定和活躍?！?月24日，在中國(guó)普惠金融研究院舉辦的2025中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇期間，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院教授，上海新金融研究院（SFI）副院長(zhǎng)劉曉春在接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，在低利率環(huán)境下，保證銀行自身的造血功能非常重要。

劉曉春指出，低利率時(shí)代，銀行利差收窄，負(fù)債成本高、貸款需求弱，中小銀行尤其艱難。受經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式變化及個(gè)人生活方式改變等因素影響，目前全世界范圍內(nèi)的金融消費(fèi)者對(duì)地方性中小銀行的需求都越來越少，中小銀行負(fù)債端、資產(chǎn)端可謂雙重受壓。

“在這種情況下，中小銀行需要認(rèn)準(zhǔn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，找到適合自己的客戶群體進(jìn)行深耕，而不是簡(jiǎn)單地追求規(guī)模。同時(shí)，也要按照助貸新規(guī)逐步轉(zhuǎn)型，改變自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)?！眲源罕硎?，大行下沉受政策與考核驅(qū)動(dòng)，目前已取得了一定成效，未來可考慮進(jìn)一步轉(zhuǎn)向支持戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)能，也為小銀行留出錯(cuò)位空間。

在普惠金融領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)普遍面臨可得性、風(fēng)險(xiǎn)與利率的“不可能三角”。隨著十多年來的發(fā)展，我國(guó)普惠金融無論在規(guī)模還是質(zhì)量方面都已取得了亮眼成績(jī)。

在劉曉春看來，目前，從覆蓋面看，普惠金融已經(jīng)較難繼續(xù)實(shí)現(xiàn)過快的增速，接下來要解決的主要是“提質(zhì)”問題，即進(jìn)一步提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)度，讓適合的產(chǎn)品服務(wù)適合的人群，告別相對(duì)粗放的發(fā)展模式，也要讓風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降下來。

在這一過程中，如何更恰當(dāng)?shù)乜创瓦\(yùn)用金融科技是破題的關(guān)鍵之一。“當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用方面可謂走在世界前列，但是這些年的發(fā)展也讓更多人意識(shí)到，技術(shù)本身是中性的，它不會(huì)改變金融的本質(zhì)。”劉曉春表示，技術(shù)可以提高效率、降低成本，給客戶更好的服務(wù)體驗(yàn)，觸達(dá)更多人群，但并不能掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)在運(yùn)用新技術(shù)的同時(shí)需要更多考慮如何將人的作用發(fā)揮好，遵循金融風(fēng)險(xiǎn)原則，不能因?yàn)橛辛思夹g(shù)就放松了風(fēng)險(xiǎn)管理。

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