最近打開國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等監(jiān)管部門的公告，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“退場(chǎng)”的消息格外密集，整個(gè)行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的大洗牌，不少機(jī)構(gòu)在變革中掙扎求生。

10月剛過一半，浙江保鼎保險(xiǎn)代理就因失聯(lián)被調(diào)查，監(jiān)管部門送調(diào)查通知書都找不到人；深圳匯才保險(xiǎn)代理更因拒絕依法監(jiān)督檢查，直接被吊銷了保險(xiǎn)中介許可證；福建匯川保險(xiǎn)代理也沒好到哪去，不僅被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月，時(shí)任總經(jīng)理的任職資格也被撤銷。

前三季度已有超160家中介離場(chǎng)

這幾家機(jī)構(gòu)的困境并非個(gè)例。官方數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，全國(guó)已有163家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正式退出市場(chǎng)，這個(gè)數(shù)字比2024年全年的離場(chǎng)數(shù)量還多了近百家，退場(chǎng)速度明顯加快。

退出的機(jī)構(gòu)類型很廣，既有通遼市金順保險(xiǎn)代理、江蘇華能保險(xiǎn)代理這樣的專業(yè)中介公司，也包括農(nóng)村商業(yè)銀行、汽車銷售服務(wù)公司等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。單看吉林一地，2025年上半年就注銷了62家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)總數(shù)量比年初下降11.7%。

而且這些機(jī)構(gòu)離場(chǎng)的方式多樣，有的是被監(jiān)管部門注銷，有的主動(dòng)變更經(jīng)營(yíng)范圍放棄中介業(yè)務(wù)，還有不少干脆“跑路”失聯(lián)。有業(yè)內(nèi)人士透露，很多小機(jī)構(gòu)連監(jiān)管費(fèi)都交不起，保證金也湊不齊，只能悄悄關(guān)門。

為啥保險(xiǎn)中介突然這么難？

主要是因?yàn)椤袄弦惶淄娣ㄗ卟煌恕�，主要受三方面壓力影響�?/p>

首先是“報(bào)行合一”政策的沖擊，以前不少中介靠虛報(bào)手續(xù)費(fèi)、套取差價(jià)生存，現(xiàn)在政策要求保險(xiǎn)公司備案的手續(xù)費(fèi)和實(shí)際執(zhí)行一致，中介的手續(xù)費(fèi)直接砍半，有的甚至降了50%，那些靠高額傭金維持團(tuán)隊(duì)和渠道的機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)模型一下就崩了。

其次，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率不斷下調(diào)，產(chǎn)品吸引力變?nèi)�，客戶不想買，中介的銷售轉(zhuǎn)化率和收入跟著降，連保險(xiǎn)中介牌照都從以前的“一照難求”變成了現(xiàn)在的多輪流拍、折價(jià)成交。

最后是監(jiān)管“清虛提質(zhì)”動(dòng)真格，明確要用3年時(shí)間清理不合規(guī)機(jī)構(gòu)，對(duì)注冊(cè)資本、高管資格、信息化系統(tǒng)的要求越來越高，很多小機(jī)構(gòu)扛不住合規(guī)成本，只能被淘汰。

此外，線上購(gòu)險(xiǎn)率越來越高，2024年已經(jīng)漲到78%，加上銀郵渠道搶生意，中小中介的生存空間被進(jìn)一步壓縮。

轉(zhuǎn)型方向在哪里？

不過，行業(yè)洗牌也不是沒出路，不少機(jī)構(gòu)已經(jīng)找到轉(zhuǎn)型方向。

一條路是轉(zhuǎn)向團(tuán)財(cái)險(xiǎn)，很多中介發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)傭金降得多，但團(tuán)財(cái)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)基本沒怎么變，像大童保險(xiǎn)就建議人身險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)做企業(yè)保險(xiǎn)，比如境內(nèi)外團(tuán)財(cái)險(xiǎn)的整體解決方案，有家經(jīng)紀(jì)公司還調(diào)整了利益分配，把團(tuán)隊(duì)管理費(fèi)的一半補(bǔ)貼到一線業(yè)務(wù)，幫業(yè)務(wù)員穩(wěn)住收入。

另一條路是做“小而美”的細(xì)分業(yè)務(wù)，不再在壽險(xiǎn)紅海拼價(jià)格，而是聚焦寵物醫(yī)療險(xiǎn)、戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)、教培責(zé)任險(xiǎn)這些小眾領(lǐng)域，有的還和體檢中心、律所合作，搞健康管理、遺產(chǎn)規(guī)劃，靠特色服務(wù)立足。

還有機(jī)構(gòu)靠科技和服務(wù)建壁壘，比如整合線上品牌，線下收集客戶需求，線上用智能系統(tǒng)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和快速理賠，把保單托管、理賠協(xié)助做成標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，甚至學(xué)國(guó)外公司搞健康管理生態(tài)，給客戶額外價(jià)值。

業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，未來保險(xiǎn)中介行業(yè)會(huì)呈現(xiàn)兩極分化，一邊是有資源和品牌的大型平臺(tái)化機(jī)構(gòu)，另一邊是專注細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)化精品機(jī)構(gòu)，中間沒特色、不合規(guī)的機(jī)構(gòu)遲早被淘汰。

其實(shí)這次洗牌不是行業(yè)不行了，而是“靠粗放模式賺錢”的時(shí)代結(jié)束了，對(duì)真正有專業(yè)能力、服務(wù)能力的機(jī)構(gòu)來說，反而能迎來“幸存者紅利”，對(duì)消費(fèi)者而言，以后也能遇到更靠譜的保險(xiǎn)顧問。