保險(xiǎn)利率調(diào)整后，新舊產(chǎn)品完成了更替。

新一輪值得購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品清單，幫大家篩好了。

包含成人，老人，小孩。

不同年齡，推薦的產(chǎn)品，稍有差別。

但性價(jià)比都很不錯(cuò)，歡迎抄作業(yè)。

1

成年人最推薦的保險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)

1）達(dá)爾文12號(hào)

這是一個(gè)最長(zhǎng)可選保終身的重疾險(xiǎn)。

不管什么年齡段生病，都有機(jī)會(huì)用得上。

如果你是追求性價(jià)比的人，達(dá)爾文12 可以放心買(mǎi)。

重疾該有的，它統(tǒng)統(tǒng)都有， 價(jià) 格也合適。

30歲買(mǎi)50萬(wàn)保額，保終身30年交費(fèi)。

男生一年6710，女生一年6290。

可以換來(lái)1次重疾，3次中癥，4次輕癥理賠機(jī)會(huì)，都是 確診符合條件就一次性賠保額。

它還優(yōu)化了幾個(gè)重疾的理賠條件，例如嚴(yán)重心肌炎。

不滿足天數(shù)要求，也能正常賠！

很不錯(cuò)哦。

不過(guò)也有人擔(dān)心，重疾只賠1次，會(huì)不會(huì)不夠？

確實(shí)有這種可能，尤其之前分享過(guò)的重疾理賠，都是很年輕的患者。

生病后再買(mǎi)保險(xiǎn)就很難了，怎么規(guī)避呢？

產(chǎn)品有可選保障，是額外花錢(qián)可以買(mǎi)的。

建議把 「惡性腫瘤-重度治療津貼」 選上。

如此一來(lái)，生活里最高發(fā)的重疾：癌癥。

會(huì)額外多賠3次：依次40%/50%/30%。

癌與癌之間，間隔期只要1年，第二年仍在癌癥狀態(tài)，就再賠錢(qián)。

除癌癥以外的其它重疾，還是累計(jì)1次賠付機(jī)會(huì)。

這種買(mǎi)法比較省錢(qián)，也實(shí)用。

鏈接：達(dá)爾文12

醫(yī)療險(xiǎn)

2）星相守

大小疾病、意外住院后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)；或者在院外買(mǎi)了院內(nèi)沒(méi)有的藥，費(fèi)用都可以報(bào)銷。

還可以靈活選擇住院免賠額，最低0元，也有1萬(wàn)及以上額度。

免賠額越低報(bào)銷門(mén)檻越低，當(dāng)然價(jià)格也是更貴些。

預(yù)算一般的情況下，可以考慮1萬(wàn)免賠額，主要預(yù)防下大額的醫(yī)療開(kāi)支，小病花錢(qián)不多，可以自己承擔(dān)。

它有2個(gè)計(jì)劃，計(jì)劃1是普通醫(yī)療，計(jì)劃2是特需醫(yī)療。

都能保證續(xù)保20年。

總體而言，我覺(jué)著它的功能是比較多維度的，能滿足大面積的需求。

另外，它的可選保障還有門(mén)診險(xiǎn)，是保證續(xù)保3年。

普通部門(mén)診，每次免賠200元；特需門(mén)診，每次免賠600元。

報(bào)銷比例都是100%，不限制社保目錄。

鏈接：星相守

家庭成員想一起購(gòu)買(mǎi)，也有家庭版，還能享折扣，免賠額共享，保額單獨(dú)的。

鏈接：星相守-家庭版

還有一個(gè)產(chǎn)品叫藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥

承保公司太平洋，喜歡大公司出品的可以考慮它。

同樣保證續(xù)保20年，只有普通醫(yī)療，免賠額1萬(wàn)，院外購(gòu)藥保障也好的。

定期壽險(xiǎn)

3）定海柱7號(hào)

這是個(gè)定期壽險(xiǎn)，保人 “身后” 的事情。

適合家里的 “柱子們”。

不能倒， 不然對(duì)家庭的沖擊會(huì)特別大。

定壽就是提前轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn) 。

保障期內(nèi)，不管是疾病還是意外，導(dǎo)致人去世/全殘了，會(huì)一次性賠保額給家人，來(lái)保障他們的生活不受影響。

買(mǎi)的時(shí)候，有兩個(gè)地方可以注意下。

第一，保障期限

不用買(mǎi)太久。

保到60歲，65歲左右，身上沒(méi)有啥負(fù)擔(dān)時(shí)，就可以了。

第二，保額

盡量 覆蓋身后事， 多 留錢(qián)，少留債。

比如定海柱7號(hào)。

30歲，買(mǎi)100萬(wàn)保額保至60歲，交費(fèi)至60歲。

男生1125元/年，女生614元/年。

價(jià)格是 不 貴的 。

鏈接：定海柱7

意外險(xiǎn)

4）小蜜蜂6號(hào)

意外險(xiǎn)就是只保意外，疾病這塊不保哈。

目前推薦的都是1年期產(chǎn)品， 到期需要再手動(dòng)買(mǎi)一下。

不過(guò)價(jià)格很便宜，保障也全面。

日常走路，坐車(chē)，國(guó)內(nèi)旅游， 貓抓狗咬 等等大小意外，都可以保。

比較大的意外，比如導(dǎo)致去世了，傷殘了，猝死了，都可以一次性賠保額；

小意外， 類似 磕碰，骨折，燒燙傷等等，只是 在門(mén)診或者住院治療了下，醫(yī)療費(fèi)用也可以報(bào)銷；

意外住院后，每天還給發(fā)津貼。

總之，保得很全。

小蜜蜂6的承保年齡18-50歲，1-3類職業(yè)，符合健康告知就行。

產(chǎn)品給了4個(gè)計(jì)劃。

價(jià)格分別是118 、 156、236 、 298一年。

保額高點(diǎn)的，價(jià)格貴點(diǎn)。

意外醫(yī)療方面，都是0免賠100%報(bào)銷。

鏈接：小蜜蜂6

2

老人最推薦的保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)

1）0-59歲

身體不錯(cuò)的人，可以看看星相守

保證續(xù)保20年，住院后在醫(yī)院里面花的錢(qián)，醫(yī)保先報(bào)，剩下的錢(qián)超過(guò)免賠額可以申請(qǐng)報(bào)銷。

它的免賠額，是可以任選的。

最低0元，也有1萬(wàn)/1.5萬(wàn)/2萬(wàn)選項(xiàng)。

免賠額以上部分都是100%報(bào)。

而且它一共2個(gè)計(jì)劃。

計(jì)劃1，只報(bào)銷公立2級(jí)醫(yī)院普通部。

計(jì)劃2，能報(bào)公立2級(jí)及以上特需，國(guó)際、VIP部，和一些私立醫(yī)院。

可選保障，它還有門(mén)診險(xiǎn)可以勾選，而且還能保證續(xù)保3年。

其中普通門(mén)診每次免賠200元，特需門(mén)診每次免賠600元。

報(bào)銷比例100%。

整體上， 星相守功能非常強(qiáng)大，能符合很多人的需求。

2）60-70歲

到了這個(gè)年齡，首次買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品已經(jīng)超齡了。

還能買(mǎi)的產(chǎn)品里， 支付寶上的好醫(yī)保中老年長(zhǎng)期醫(yī)療，比較推薦。

它有2大優(yōu)勢(shì)。

一是健康告知寬松，二是能保證續(xù)保20年。

這兩點(diǎn)對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，都比較重要。

缺點(diǎn)就是一般醫(yī)療年免賠額2萬(wàn)塊，比別人高；重度癌癥醫(yī)療是0免賠。

報(bào)銷比例也都是100%，不限社保目錄，年保額400萬(wàn)。

3）超越保無(wú)憂版

一路看下來(lái)，如果上面幾個(gè)產(chǎn)品，都因?yàn)檫@樣那樣原因買(mǎi)不了。

就看下超越保無(wú)憂版吧。

70歲前都可以買(mǎi)，保證續(xù)保10年。

無(wú)健康告知，像結(jié)節(jié)，乙肝之類的，都能正常保正常賠。

只約定了幾類比較嚴(yán)重的既往癥，買(mǎi)后1年內(nèi)不賠，1年后最高可以賠5千。

既往癥賠的比較少，但想比以前產(chǎn)品一分不賠，還是有突破的，畢竟既往癥理賠概率很高。

對(duì)了，它的免賠額比較高，一般醫(yī)療年2萬(wàn)，重疾醫(yī)療0免賠額，報(bào)銷比例都是100%。

院外購(gòu)藥保障也有的：

其中普通疾病無(wú)清單限制、癌癥特效藥199種藥物可理賠，基本也夠用。

超過(guò)70歲的老人，同類的產(chǎn)品，還可以了解下：長(zhǎng)相安3

1年期不保證續(xù)保，社保目錄內(nèi)外各1萬(wàn)免賠額，報(bào)銷比例最高100%。

再有，要是覺(jué)著以上兩個(gè)產(chǎn)品免賠額比較高，80歲前也可以看下：眾民保中高端

是0免賠，也無(wú)健康告知，嚴(yán)重的既往病不賠，1年期不保證續(xù)保。

4）防癌醫(yī)療險(xiǎn)

這類產(chǎn)品 只保癌癥住院后，費(fèi)用可以報(bào)， 其它病不管。

所以像有心腦血管疾病， 比如高血壓，糖尿病，健康告知不問(wèn)，是不影響買(mǎi)的。

但像結(jié)節(jié)，囊腫，跟癌癥掛鉤，健康告知就有問(wèn)，那買(mǎi)起來(lái)就沒(méi)那么容易了。

產(chǎn)品可以看看平安防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

0免賠100%報(bào)銷，年報(bào)銷400萬(wàn)，還能保證續(xù)保終身。

癌癥是我們生活里最高發(fā)的大病，單獨(dú)保一下也可以。

意外險(xiǎn)

孝心安5號(hào)

最大投保年齡85歲， 1-3類職業(yè)，符合健康告知就可以買(mǎi)。

價(jià)格不貴，最低98塊錢(qián)，能保1年。

這期間，可能會(huì)發(fā)生的大小意外，就都有保障了。

像老人最容易用到的意外醫(yī)療，在門(mén)診或者住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，是0免賠，100%報(bào)銷。

住院后每天也給津貼。

挺合適。

產(chǎn)品有4個(gè)計(jì)劃，保障基本一樣，只是保額高低有些區(qū)別。

選一個(gè)自己認(rèn)為合適的額度就行。

鏈接：孝心安5號(hào)

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未成年最推薦的保險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)

1）達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)

0-17歲可買(mǎi)。

比如0歲小孩，50萬(wàn)保額保終身，分30年交費(fèi)。

男孩3049/年，女孩2732/年。

這期間，確診了合同上約定的大病，符合條件會(huì)一次性賠付保額，買(mǎi)多少就賠多少。

這筆錢(qián)的最大用處：彌補(bǔ)收入損失。

畢竟小孩生病后，至少得有一個(gè)大人是24小時(shí)圍著轉(zhuǎn)的。

這種情況下，夫妻收入肯定會(huì)受到影響。

有個(gè)重疾險(xiǎn)，局面會(huì)好很多。

這個(gè)產(chǎn)品，保障做得扎實(shí)，基礎(chǔ)保障包含重疾1次，中輕癥累計(jì)6次。

還有少兒重疾險(xiǎn)獨(dú)有的特定疾病、罕見(jiàn)病，分別賠100%、200%。

這部分疾病和重疾有重疊。

比如白血病，既屬于重疾，也屬于特定疾病。

一旦確診，會(huì)賠雙份的錢(qián)。

買(mǎi)50萬(wàn)保額，實(shí)際到手50萬(wàn)+50萬(wàn)，100萬(wàn)。

罕見(jiàn)病賠錢(qián)更多。

除了這些，它還有意外導(dǎo)致重疾額外賠，脊柱側(cè)彎矯正手術(shù)保險(xiǎn)金等等。

保的內(nèi)容挺多，可以點(diǎn)鏈接再仔細(xì)看看。

鏈接：達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號(hào)

醫(yī)療險(xiǎn)

2）星相守

大小疾病、意外住院后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，或者在院外買(mǎi)藥了，費(fèi)用都可以報(bào)銷。

每年最高400萬(wàn)，保證續(xù)保20年。

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)有1萬(wàn)免賠，這個(gè)產(chǎn)品免賠額最低可以選0，報(bào)銷門(mén)檻很低。

日常小孩感冒發(fā)燒住院了，可能理賠一次，保費(fèi)就回來(lái)了。

另外，如果喜歡去特需看病，可以考慮星相守計(jì)劃2，這樣公立醫(yī)院特需部，國(guó)際部，VIP部的看病費(fèi)用也能報(bào)銷。

除此，還可以按照自己的需求，自由決定要不要附加門(mén)診險(xiǎn)。

門(mén)診是保證續(xù)保3年。

普通部門(mén)診，每次免賠200元，報(bào)100%。

特需門(mén)診，每次免賠600元，報(bào)100%。

投保鏈接：星相守

意外險(xiǎn)

3）小神童7號(hào)

0-17歲可以買(mǎi)。

很便宜，最低只要68塊，就能保1年。

像小孩子都活潑好動(dòng)，喜歡登高爬低，萬(wàn)一不小心受些小傷，去門(mén)診包扎，或貓抓狗咬，要打疫苗，又或者住院了等等。

花的錢(qián)都可以報(bào)銷，而且是0免賠100%報(bào)，不限社保目錄。

也帶監(jiān)護(hù)人責(zé)任，比如小孩把同學(xué)打傷了，或者搞破壞把別人小汽車(chē)劃壞了，都可以申請(qǐng)理賠。

挺合適的。

投保鏈接：小神童7

門(mén)診險(xiǎn)

4）暖寶保3號(hào)

這個(gè)產(chǎn)品是疾病、意外都保。

門(mén)急診每年最高報(bào)銷3萬(wàn)，住院每年報(bào)5萬(wàn)。

其中社保 目錄內(nèi)按100%報(bào)，社保目錄外的自費(fèi)藥報(bào)40%。

免賠額也不高。

疾病門(mén)診每次有100元免賠， 意外門(mén)診是0免賠，單日限額500元；

疾病或意外住院，0免賠額。

日常感冒發(fā)燒都可以用， 實(shí)用性會(huì)很不錯(cuò)。

這個(gè)產(chǎn)品可以和免賠額比較高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)搭配使用。

小問(wèn)題看門(mén)診或者住院后花錢(qián)不多，可以用暖寶保3理賠。

另外買(mǎi)了門(mén)診險(xiǎn)后，也可以不再單獨(dú)買(mǎi)意外險(xiǎn)了。