越努力越崩潰的日子，中產(chǎn)一天也不想過了。

在這個(gè)地球上，能讓華爾街金融大鱷聞風(fēng)喪膽的東方神秘力量，除了中國(guó)大媽，還有——

渡邊太太。

21世紀(jì)初，東京外匯保證金市場(chǎng)的工作人員發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：

上午明明正處于某種市場(chǎng)行情中，但到中午突然進(jìn)入拐點(diǎn)，大量資金同時(shí)進(jìn)入或抽離，將下午的市場(chǎng)攪成一團(tuán)亂麻。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，干預(yù)市場(chǎng)的這股力量，來自日本幾百萬家庭主婦。

“渡邊”是日本常見的五大姓氏之一。

當(dāng)時(shí)日本央行常年維持0-0.1%的極低利率，渡邊太太們就打起了炒匯的主意，在全球市場(chǎng)玩套利。

家庭主婦使用的可能是自己的存款，可能是丈夫的收入，也有些人使用的是家庭共有基金。

還有人從銀行借的日元，畢竟利息也很低。

當(dāng)時(shí)還有一位渡邊太太叫鳥居萬友美，創(chuàng)造月賺百萬的紀(jì)錄。她出了一本書——

《我如何在一個(gè)月里賺了100萬日元》。

不過不是每一位渡邊太太都是鳥居萬友美，家住名古屋的伊藤太太炒匯幾乎賠光了自個(gè)兒10萬美元的身家。

每天傍晚，伊藤太太洗完碗后，就上網(wǎng)買賣英鎊和澳元。

然而在2007年8月這一天，全球匯市出現(xiàn)動(dòng)蕩，伊藤太太好幾天沒睡，眼睜睜看著她的資產(chǎn)在市場(chǎng)上化為泡沫。36歲的伊藤太太曾說：

我想增加我們的儲(chǔ)蓄，結(jié)果莫名其妙栽進(jìn)去。

幾乎所有的渡邊太太都來自日本的中產(chǎn)家庭。

中產(chǎn)分布在全球各個(gè)角落，他們有不一樣的膚色，接收不一樣的文化，卻共用一張臉譜：

又抗壓又脆皮。

他們是這個(gè)世界上最信仰“奮斗”的一個(gè)群體。喬治·奧威爾就說過：

中產(chǎn)階級(jí)有一種信仰，堅(jiān)信只要自己奮力投入，就一定會(huì)有自我改善的可能。

整個(gè)社會(huì)也幾乎是這么承諾他們的，所有美好的事物都可望又可及。

然而當(dāng)中產(chǎn)以為上方的果子唾手可得、勝券在握時(shí)，摘果子的門檻又被抬高了。

全世界的中產(chǎn)都處于一種尷尬的局面：

向上躍遷很難，向下滑落很容易。

斯基還不是中產(chǎn)，但斯基見過一些游戲規(guī)則，咱玩的學(xué)習(xí)類APP可太適合用來詮釋中產(chǎn)的處境了：

哪怕你一天都不敢怠慢地學(xué)上1個(gè)小時(shí)，終于爬到了頂峰，人家也不會(huì)讓你風(fēng)光很久。你想維持體面，就得爭(zhēng)取排在前面，不讓自己滑落到下一個(gè)等級(jí)。

這就是中產(chǎn)們?yōu)槭裁磿?huì)焦慮的癥結(jié)。

他們需要拼搏上幾十年才能抵達(dá)的頂峰，可以在幾個(gè)月、幾天甚至幾小時(shí)內(nèi)就化為泡影。

21世紀(jì)初的日本，渡邊太太們依然處于中產(chǎn)家庭的美好時(shí)代。

日本有多少渡邊太太，是一個(gè)模糊的數(shù)字，不過在那之前，日本有一個(gè)流傳很久的神話：

一億中產(chǎn)。

也是從21世紀(jì)初開始，日本的中產(chǎn)規(guī)模開始萎縮，年薪400萬日元以上的中產(chǎn)人數(shù)比上世紀(jì)90年代初下降了400多萬人。

這些消失的中產(chǎn)并不是完成了向上躍升，而是在這個(gè)游戲機(jī)制里掉了段位，因?yàn)椤?/p>

低薪群體加了400多萬人。

這個(gè)時(shí)期，渡邊太太們也從驢牌與愛馬仕的奢侈品店，慢慢走向了便利店與優(yōu)衣庫(kù)。

焦慮、自律、奮斗、上進(jìn)，讓中產(chǎn)成了最容易被拿捏的群體。

哪怕是保姆、柜姐，都可以拿一條所謂的鄙視鏈來回打量中產(chǎn)。

誰(shuí)都可以鄙視的中產(chǎn)，偏偏又是社會(huì)的頂梁柱。

學(xué)區(qū)、奢侈品、投資、社交、戶外，哪一個(gè)行業(yè)少了中產(chǎn)的托舉都混不下去。

然而一個(gè)中產(chǎn)消失的時(shí)候，沒人會(huì)兜底；一個(gè)中產(chǎn)滑落的時(shí)候，也沒人會(huì)托舉。

在經(jīng)濟(jì)上行期，中產(chǎn)總會(huì)有一種不缺“兜底”工具的錯(cuò)覺，比如：

一套房、一張存單、一只藍(lán)籌股等。

而所謂的增值工具，踩中一個(gè)就可能讓中產(chǎn)一夜之間從半山腰直線跌落，比如：

妖股、P2P、數(shù)字貨幣等。

這個(gè)世界很少給中產(chǎn)“既要又要”的選項(xiàng)，下有兜底，上有預(yù)期。

不是這樣兩全其美的工具不存在，而是這個(gè)世界并不在意一個(gè)中產(chǎn)的去與留；而中產(chǎn)的焦慮、彷徨卻是很好的鞭策工具。

于是中產(chǎn)們?nèi)菀鬃呷肓艘粋€(gè)怪圈：

越努力越崩潰。

拼命買房，房?jī)r(jià)跌了；努力炒股，股票崩了；奮斗創(chuàng)業(yè)，家底賠了。

據(jù)說現(xiàn)在買房的人，都不敢砍價(jià)了，怕賣方一口答應(yīng)。

不過說到底這個(gè)世界需要頂梁柱，當(dāng)很大一部分中產(chǎn)陷入迷茫的時(shí)候，需要一些靠譜、強(qiáng)大的工具給他們信心與支撐。

分紅險(xiǎn)就是一種。分紅險(xiǎn)是由“保證收益+紅利”組合而成的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，并非保險(xiǎn)行業(yè)的新興事物。

第一款分紅險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)誕生是世紀(jì)之交，兩年之后就迅速成為市場(chǎng)的“小甜甜”，直至2013年，遭市場(chǎng)唾棄成“牛夫人”。

分紅險(xiǎn)究竟是“小甜甜”還是“牛夫人”？主要還是看——

市場(chǎng)上其他的投資機(jī)會(huì)多不多。

稀里糊涂買一套房，兩年后就能賺100萬的時(shí)代，分紅險(xiǎn)自然不會(huì)被多看兩眼。

多看兩眼，都是對(duì)其他高收益投資機(jī)會(huì)的不尊重。

時(shí)隔十年，如今的分紅險(xiǎn)又開始翻紅。

因?yàn)槊恳粋€(gè)地方的中產(chǎn)，都要踩過幾個(gè)坑、爆過幾次雷、走過幾個(gè)周期，才能真正明白：

什么是穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

關(guān)鍵分紅險(xiǎn)真是太能給中產(chǎn)兜底了，除了兜底之外，他還能托舉。

分紅險(xiǎn)光是兜底功能就有三項(xiàng)：

本金安全、返本后現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)、身故賠付。

也可以說分紅是一筆長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置，從遠(yuǎn)期來看，本金剛兌，且還能享受一定的保值增值。

萬一遇到極端情況，它也能代替咱用一筆錢守護(hù)家人的安穩(wěn)生活。

它還滿足了每個(gè)人都有的“既要又要”的心態(tài)，除了保底之外，又能享受分紅。

保險(xiǎn)公司多賺，大伙兒多分；少賺，大伙兒少分；沒賺至少也有1.75%。

對(duì)大伙兒來說，理財(cái)最怕虧本金、沒預(yù)期，分紅險(xiǎn)正好解決了這兩點(diǎn)。

這還不算完，他還給大伙兒一個(gè)人人都想爭(zhēng)取的資格：

穿越周期。

全球發(fā)展都難穿越周期，分紅險(xiǎn)能陪你幾十年，經(jīng)濟(jì)好能分紅，經(jīng)濟(jì)差拿保底。

當(dāng)然，咱們也不能看到“分紅險(xiǎn)”就上頭，覺得誰(shuí)家的分紅險(xiǎn)都是寶，畢竟選到靠譜的也不容易。

不知道怎么選的時(shí)候，第一步把“頭部公司”這個(gè)選項(xiàng)勾上，準(zhǔn)沒錯(cuò)：

頭部險(xiǎn)企的綜合投資能力強(qiáng)、分紅實(shí)現(xiàn)率高，更能兌現(xiàn)分紅承諾；經(jīng)營(yíng)不善的險(xiǎn)企在經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、償付能力、風(fēng)控能力等不如頭部公司，需謹(jǐn)慎選擇。

在這個(gè)選項(xiàng)之上，根據(jù)功能、規(guī)則和服務(wù)，選擇適合自己的。

40周歲的安女士是一位企業(yè)高管，兒子小安5歲，她根據(jù)自身情況選擇了平安御享金越年金保險(xiǎn)（分紅型）。

一年交保費(fèi)2萬，交6年，選擇在57歲時(shí)開始領(lǐng)生存金。

這時(shí)候，小安22歲，如果他選擇出國(guó)繼續(xù)深造，安女士正好動(dòng)用這筆錢。

如果小安不需要，她還可以按自己所需，設(shè)置領(lǐng)取的起點(diǎn)和終點(diǎn)，自主發(fā)放“退休金”，享受“說退就退”的自由生活。

這應(yīng)該是安女士比對(duì)、權(quán)衡之后的結(jié)果，首先是因?yàn)椤捌桨病痹陔U(xiǎn)企里的地位。

別說頭部了，說“巨頭”都配得上他的身份。

同時(shí)，保費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，安女士還能享受一系列的醫(yī)療養(yǎng)老等增值服務(wù)。

論分紅，平安的投資能力在圈內(nèi)也是數(shù)一數(shù)二的。他們會(huì)進(jìn)行科學(xué)合理的投資配置，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求更高的收益。

中國(guó)平安新鮮出爐的2025年前三季度業(yè)績(jī)顯示：

今年前三季度，平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)非年化綜合投資收益率5.4%，同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)然，拿一個(gè)季度財(cái)報(bào)的投資實(shí)力來說話顯得分量不足。來看另外一組數(shù)據(jù)：

中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合凈投資收益率，近10年平均凈投資收益率5.0%；
中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合平均收益率，近10年平均綜合投資收益率5.1%。

主要是人家團(tuán)隊(duì)牛逼，人家團(tuán)隊(duì)的碩士含量竟然達(dá)到了90%以上。

這個(gè)含量有多高？斯基穿的羽絨服白鴨絨含量都沒有這么高。

CFA/FRM/CPA/精算師含量超過了40%，擁有美國(guó)、歐洲、新加坡、加拿大海外經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)成員達(dá)到了60%。

團(tuán)隊(duì)成員平均投資工作年限超過12年。

有這么一個(gè)團(tuán)隊(duì)，那投資能力哪怕放到全球市場(chǎng)上去較量較量，成績(jī)單都是屬于天花板級(jí)別的：

《財(cái)富》2025年度世界500強(qiáng)第47位，全球金融企業(yè)第9位。
《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)第27位，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)第1位。
《Brand Finance》 全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)第1位，連續(xù)九年蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)第一。

這些投資成果，保單持有人都是可以實(shí)打?qū)嵐蚕淼摹?/strong>

面向分紅險(xiǎn)客戶，平安人壽每年拿出分紅險(xiǎn)可分配盈余的70%及以上，與保單持有人分享公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果。

有兜底、有托舉、有保障、有服務(wù)，這一波操作給足了中產(chǎn)底氣。

一種找到了靠山的底氣。

來源：老斯基財(cái)經(jīng)（ID：laosijicj） 作者：魔鬼斯基

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