為了服務(wù)高水平開(kāi)放，助力企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，金融支持外貿(mào)便利化成為穩(wěn)外貿(mào)的關(guān)鍵一環(huán)。

海關(guān)總署近期發(fā)布的2025年前三季度進(jìn)出口數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)外貿(mào)主體積極活躍，前三季度有進(jìn)出口實(shí)績(jī)的外貿(mào)企業(yè)數(shù)量達(dá)到70萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)5.2萬(wàn)家。其中，民營(yíng)企業(yè)61.3萬(wàn)家，進(jìn)出口總額19.16萬(wàn)億元，增長(zhǎng)7.8%。

市場(chǎng)人士指出，今年，金融行業(yè)持續(xù)加大穩(wěn)外貿(mào)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家外匯管理局等部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)政策，加大對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融支持，合力助力外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。銀行金融機(jī)構(gòu)圍繞外貿(mào)企業(yè)的痛點(diǎn)，不斷優(yōu)化服務(wù)，創(chuàng)新授信模式，為企業(yè)出海保駕護(hù)航。

金融穩(wěn)外貿(mào)融資

憑祥是廣西壯族自治區(qū)最南端的一座邊境小城，也是廣西口岸數(shù)量最多、種類最全和規(guī)模最大的邊境口岸城市，全國(guó)約一半的東南亞熱帶水果都要從這里入關(guān)。在憑祥邊境貿(mào)易工業(yè)園區(qū)中，廣西某食品有限公司是廣西重點(diǎn)落地加工規(guī)模企業(yè)，集果蔬加工、銷(xiāo)售和新技術(shù)研發(fā)推廣為一體，主要生產(chǎn)果脯果干、冷凍果蔬漿、冷凍果蔬等，在廣西和越南都有工廠，年產(chǎn)能近萬(wàn)噸。

今年年初，該企業(yè)計(jì)劃投資2000萬(wàn)元研發(fā)無(wú)添加果干新產(chǎn)品，打開(kāi)大型超市的市場(chǎng)渠道。然而，由于水果加工行業(yè)回款周期較長(zhǎng)，巨額研發(fā)投入和原料采購(gòu)費(fèi)用導(dǎo)致該企業(yè)一時(shí)陷入資金短缺困境。農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）在得知此情況后，及時(shí)為該企業(yè)制定了流動(dòng)資金貸款方案，經(jīng)過(guò)融資盡調(diào)，創(chuàng)新信用擔(dān)保方式，以該企業(yè)出口訂單、應(yīng)收賬款等作為授信依據(jù)，貸款提交審查后三個(gè)工作日即完成審批。

據(jù)了解，廣西邊境貿(mào)易占全國(guó)陸路邊貿(mào)總額的近四成。在邊貿(mào)企業(yè)的發(fā)展道路上，回款周期長(zhǎng)、季節(jié)性資金缺口、輕資產(chǎn)融資難始終阻礙企業(yè)融資。為了助力邊貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)銀行廣西分行在東興、憑祥等6個(gè)國(guó)家級(jí)一類口岸全部開(kāi)通了邊貿(mào)結(jié)算服務(wù)，抓住小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制政策契機(jī)，聯(lián)合廣西融資擔(dān)保集團(tuán)推出了邊貿(mào)小微企業(yè)融資產(chǎn)品“邊貿(mào)貸”，重點(diǎn)扶持當(dāng)?shù)剡吘迟Q(mào)易企業(yè)和落地加工企業(yè)。“邊貿(mào)貸”通過(guò)銀擔(dān)線上直連系統(tǒng)，大幅簡(jiǎn)化貸款審批流程，將傳統(tǒng)1至2個(gè)月的放款周期壓縮至7個(gè)工作日以內(nèi)。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，該行“邊貿(mào)貸”已累計(jì)投放超2億元。

除了對(duì)邊貿(mào)城市出口提供便利的結(jié)算、融資等服務(wù)之外，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外貿(mào)企業(yè)出海的新業(yè)態(tài)也加大了創(chuàng)新支持力度。

浙江一家主營(yíng)五金產(chǎn)品的零售跨境電商企業(yè)，其產(chǎn)品在亞馬遜平臺(tái)上多年保持銷(xiāo)量第一。但是，該企業(yè)卻面臨兩個(gè)難題：一是收款難，亞馬遜平臺(tái)貨款主要通過(guò)第三方平臺(tái)收款，銀行入賬時(shí)審核手續(xù)較煩瑣，三方服務(wù)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)較高。二是融資難，隨著銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)，企業(yè)面臨一定的資金周轉(zhuǎn)壓力，融資需求比較迫切。

農(nóng)業(yè)銀行浙江分行在了解到企業(yè)困難后，向其推介了跨境電商銀行直接結(jié)算服務(wù)和“跨境電商e貸”信貸產(chǎn)品。今年已為該企業(yè)發(fā)放“跨境電商e貸”貸款200萬(wàn)元，解決了該企業(yè)的難題。據(jù)介紹，該行對(duì)跨境電商能夠提供包括結(jié)算、申報(bào)、匯兌及融資在內(nèi)的一站式金融服務(wù)方案，協(xié)助企業(yè)通過(guò)跨境電商之類新業(yè)態(tài)模式拓寬海外市場(chǎng)。

伴隨著越來(lái)越多的企業(yè)“走出去”，“境外主體融資難、財(cái)務(wù)優(yōu)化訴求急”是普遍外貿(mào)企業(yè)的痛點(diǎn)。《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到，針對(duì)客戶實(shí)際需求，當(dāng)前不少銀行通過(guò)產(chǎn)品組合創(chuàng)新與服務(wù)模式優(yōu)化，為企業(yè)搭建高效、靈活的跨境融資通道。

蘇州的一家科技型企業(yè)是“國(guó)家獨(dú)角獸”“省級(jí)專精特新”企業(yè)，產(chǎn)品出口額占年銷(xiāo)售額的三分之二，其海外銷(xiāo)售平臺(tái)是連接全球100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)市場(chǎng)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。隨著企業(yè)籌備上市，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表、降低應(yīng)收賬款、提升現(xiàn)金流成為迫切需求。

針對(duì)該企業(yè)的困難，中信銀行（601998.SH）蘇州分行創(chuàng)新推出全行首筆非居民賬戶（NRA）項(xiàng)下出口信保保理業(yè)務(wù)。以海外銷(xiāo)售平臺(tái)的NRA賬戶作為融資與回款載體，引入中信保短期出口信用保險(xiǎn)緩釋風(fēng)險(xiǎn)，并支持美元融資與回款規(guī)避匯損。

據(jù)中信銀行介紹，該業(yè)務(wù)自今年一季度落地后，截至9月末已累計(jì)投放超6000萬(wàn)美元，成為跨境融資創(chuàng)新的典型案例。截至9月末，中信銀行蘇州分行已為30余家跨境客戶實(shí)現(xiàn)跨境融資授信近100億元，實(shí)現(xiàn)投放余額近30億元，規(guī)模位列地區(qū)市場(chǎng)前列。

此外，針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)“輕資產(chǎn)、融資急”的特點(diǎn)，中信銀行蘇州分行還推出全線上化“跨境閃貸”產(chǎn)品。企業(yè)只需通過(guò)網(wǎng)銀即可申請(qǐng)，系統(tǒng)依據(jù)海關(guān)報(bào)關(guān)、收匯數(shù)據(jù)及智能風(fēng)控規(guī)則自動(dòng)核定授信額度，支持隨借隨還、額度循環(huán)使用，最高授信可達(dá)300萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)“24小時(shí)速貸”，精準(zhǔn)破解長(zhǎng)期困擾企業(yè)的融資慢、手續(xù)繁問(wèn)題。

構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)屏障

相較于外貿(mào)企業(yè)的融資而言，銀行在面對(duì)全球變幻莫測(cè)的匯率變動(dòng)時(shí)提供外匯避險(xiǎn)服務(wù)更顯重要。

中信銀行表示，為了助力外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該行蘇州分行在盛澤成立中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)服務(wù)中心，這是蘇州市股份制銀行中首家該類服務(wù)中心。該中心為外貿(mào)企業(yè)提供從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、方案定制、報(bào)價(jià)交易，到線上交易演示及線上線下沙龍活動(dòng)的全流程服務(wù)，并配套衍生品專項(xiàng)授信、融資交易等特色服務(wù)，全方位滿足中小企業(yè)的匯率避險(xiǎn)需求。

蘇州之南，吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)是我國(guó)重要的絲綢紡織品生產(chǎn)基地和產(chǎn)品集散地，已形成“千億級(jí)企業(yè)、千億級(jí)產(chǎn)業(yè)、千億級(jí)市場(chǎng)”齊頭并進(jìn)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。近年來(lái)，盛澤跨境電商蓬勃興起，紡織面料遠(yuǎn)銷(xiāo)全球。然而，匯率風(fēng)險(xiǎn)給“走出去”企業(yè)帶來(lái)了結(jié)算成本增加、長(zhǎng)期規(guī)劃受短期波動(dòng)干擾等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

中信銀行表示，該行蘇州分行持續(xù)開(kāi)展“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”主題活動(dòng)，通過(guò)客戶走訪、線上線下沙龍，解讀匯率走勢(shì)與管理案例，幫助企業(yè)從“被動(dòng)承受風(fēng)險(xiǎn)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)”，累計(jì)覆蓋客戶超千戶。依托專業(yè)外匯產(chǎn)品能力，截至9月末，中信銀行蘇州分行累計(jì)實(shí)現(xiàn)超80億美元外匯資金交易量，衍生品簽約近35億美元，套保規(guī)模位列地區(qū)股份同業(yè)第一。

除了股份制銀行外，部分城商行也通過(guò)不斷創(chuàng)新幫助企業(yè)在“走出去”過(guò)程中持續(xù)提質(zhì)增效。杭州銀行（600926.SH）表示，該行聚焦創(chuàng)新賦能，創(chuàng)新“傳統(tǒng)貿(mào)易融資+外匯衍生品”組合策略運(yùn)用，建立“產(chǎn)品經(jīng)理+客戶經(jīng)理+單證人員”鐵三角服務(wù)機(jī)制，助力企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)變化靈活調(diào)整融資策略、實(shí)現(xiàn)降本增效。

據(jù)介紹，該行持續(xù)向企業(yè)普及遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等外匯衍生品功能，并根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)推薦了買(mǎi)入結(jié)匯期權(quán)業(yè)務(wù)，將企業(yè)結(jié)匯成本鎖定在訂單成本上方。由于買(mǎi)入結(jié)匯期權(quán)“鎖定下限、保留上行收益”的特點(diǎn)，在匯率波動(dòng)過(guò)程中，企業(yè)部分交易行權(quán)，套保意識(shí)顯著提升。

10月29日，為了進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易收支便利化，提升外匯支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展的服務(wù)質(zhì)效，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步便利外匯資金結(jié)算 支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展的通知》。具體措施包括推動(dòng)便利化政策優(yōu)化擴(kuò)圍，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康發(fā)展和提升服務(wù)貿(mào)易企業(yè)資金使用效率，要求銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)審單方式，憑外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)提供的訂單、物流等線上生成的電子交易信息，通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)批量審核，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)主體便捷辦理收付匯。

一家國(guó)有大行國(guó)際部人士稱，全球關(guān)稅風(fēng)險(xiǎn)下市場(chǎng)波動(dòng)加劇，外貿(mào)企業(yè)普遍面臨較嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)?！般y行金融機(jī)構(gòu)不僅要為企業(yè)提供常規(guī)融資服務(wù)，解決企業(yè)資金困難，還需要不斷升級(jí)金融服務(wù)，提供跨境融資、外匯避險(xiǎn)、海外金融投資、海外現(xiàn)金管理等服務(wù)，為外貿(mào)企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)保駕護(hù)航?！?/p>

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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