穩(wěn)中有進(jìn)、質(zhì)效雙升

編輯 | 勝馬財(cái)經(jīng) 歐陽文

2025年三季報(bào)落下帷幕，蘇州銀行交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)、質(zhì)效雙升”的亮眼答卷。這份成績(jī)單不只是數(shù)字的增長(zhǎng)，更藏著該行破局城商行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵邏輯：以一體化戰(zhàn)略為總牽引，靠“科創(chuàng)+跨境民生+財(cái)富”雙引擎精準(zhǔn)發(fā)力，在筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線的同時(shí)大膽創(chuàng)新突破，既拓寬了自身可持續(xù)發(fā)展的賽道，也為城商行高質(zhì)量發(fā)展寫下了可復(fù)制的實(shí)踐范本。

一體化戰(zhàn)略領(lǐng)航

構(gòu)建協(xié)同發(fā)展體系

面對(duì)復(fù)雜的宏觀環(huán)境與激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，銀行該如何保持戰(zhàn)略定力穿越經(jīng)濟(jì)周期，一直是行業(yè)聚焦思考的問題。蘇州銀行以“一體化經(jīng)營(yíng)”布局，構(gòu)建高效協(xié)同的有機(jī)整體，更好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)及形勢(shì)的多重考驗(yàn)。該行深耕蘇州本土市場(chǎng)的同時(shí)，將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)資源在省內(nèi)高效配置，并通過總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外協(xié)同，將“特色化發(fā)展”與金融“五篇大文章”相結(jié)合，將專業(yè)能力與客戶全生命周期需求相匹配，實(shí)現(xiàn)量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升，打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的一流上市城商行。

截至2025年9月末，該行資產(chǎn)總額7760.40億元，較年初增加11.87%；各項(xiàng)貸款3685.52億元，較年初增加10.56%；各項(xiàng)存款4715.15億元，較年初增加13.08%。不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率420.59%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)定。盈利表現(xiàn)改善，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.77億元，同比增加1.88億元，增幅2.02%，增速環(huán)比半年度提升0.21個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)44.77億元，同比增加2.98億元，增幅7.12%，增速環(huán)比半年度提升0.97個(gè)百分點(diǎn)。營(yíng)收結(jié)構(gòu)優(yōu)化，前三季度現(xiàn)利息凈收入65.08億元，同比增長(zhǎng)8.90%，增速較上年同期提升15.42個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.32億元，同比增長(zhǎng)0.50%，較上年同期相較增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，盈利穩(wěn)定性得到提升。截至2025年9月末，該行凈息差1.34%，較年初下降4BP，較上年同期降幅收窄23BP；環(huán)比半年度上升1BP，走出下降通道，呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

該行不斷深化“公私聯(lián)動(dòng)”，通過客戶資源共享與綜合服務(wù)方案，為企業(yè)及其員工提供一攬子服務(wù)，極大提升了客戶黏性與綜合收益。以“蘇心讓您舒心”品牌理念推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)與人才家庭一體化服務(wù)。優(yōu)化科創(chuàng)菁英服務(wù)專案，聚焦于科創(chuàng)人才成長(zhǎng)，將服務(wù)觸角延伸至其背后的家庭和企業(yè)，融合“一老一小”營(yíng)銷，服務(wù)科創(chuàng)菁英，全面提升科創(chuàng)企業(yè)全鏈條綜合服務(wù)能力。此外，該行積極開展銀租聯(lián)動(dòng)、銀基聯(lián)動(dòng)，子公司發(fā)展勢(shì)能持續(xù)增強(qiáng)。截至2025年9月末，蘇州金租融資租賃余額超423億元，蘇新基金管理規(guī)模超176億元。

“雙引擎”驅(qū)動(dòng)發(fā)力

打造差異化增長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)

如果說“一體化經(jīng)營(yíng)”戰(zhàn)略為蘇州銀行搭建起“發(fā)展骨架”，撐起了業(yè)務(wù)布局的整體框架，那“雙引擎”體系便是驅(qū)動(dòng)其不斷向前的“強(qiáng)勁肌肉”，以實(shí)打?qū)嵉臉I(yè)務(wù)動(dòng)能讓這份布局真正“活”起來、“強(qiáng)”起來。

“科創(chuàng)+跨境”：

賦能企業(yè)“拓新局”與“走出去”

科創(chuàng)金融方面，蘇州銀行發(fā)布《蘇州銀行科創(chuàng)金融白皮書》，積極打造“蘇心科創(chuàng) 伴飛成長(zhǎng)”的科創(chuàng)金融品牌。設(shè)立科創(chuàng)金融委員會(huì)，迭代構(gòu)建“2+4+N”的科創(chuàng)金融組織架構(gòu)，升級(jí)“蘇心科創(chuàng)力”專屬評(píng)價(jià)模型，持續(xù)完善“伴飛計(jì)劃”“展翅計(jì)劃”“領(lǐng)航計(jì)劃”三大金融支持計(jì)劃，形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局。截至2025年9月末，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1300億元，合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超13500戶。

跨境金融方面，迭代“匯智贏”數(shù)智系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“線下業(yè)務(wù)線上化，線上業(yè)務(wù)智能化”，推出“五維十策”護(hù)航外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，與超30個(gè)國(guó)家和地區(qū)的230多家金融機(jī)構(gòu)建立了海外代理行關(guān)系，截至2025年9月末，該行國(guó)際結(jié)算量突破175億美元。

“民生+財(cái)富”：

守護(hù)百姓“幸福感”與“錢袋子”

民生金融方面，該行深化銀政合作，積極響應(yīng)國(guó)家養(yǎng)老金融政策號(hào)召，通過深化產(chǎn)品服務(wù)體系、優(yōu)化服務(wù)流程、強(qiáng)化資源整合，致力于構(gòu)建全方位、多層次的養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)。社?？òl(fā)卡量超480萬張，尊老卡發(fā)卡量超36萬張。豐富蘇心零售“smile+”品牌矩陣，發(fā)布“蘇心未來”青少年金融品牌。拓展多元消費(fèi)場(chǎng)景，冠名“蘇州超級(jí)夜”“羅小羅公益演唱會(huì)”“Just smile藝術(shù)邂逅街頭”品牌活動(dòng)，激活城市夜經(jīng)濟(jì)。

財(cái)富金融方面，該行不斷提升投研能力，完善一體化投研體系。依據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)提前布局，把握資本市場(chǎng)周期輪動(dòng)，深化金字塔型產(chǎn)品體系建設(shè)，為客戶帶來良好投資體驗(yàn)。持續(xù)豐富私行產(chǎn)品體系，打造多元化、定制化的資產(chǎn)配置方案，充分滿足高凈值客戶的個(gè)性化需求。截至2025年9月末，個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)近4000億元，增幅超10%。

風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新平衡

開拓可持續(xù)發(fā)展空間

風(fēng)控與創(chuàng)新從來不是單選題，而是動(dòng)態(tài)平衡的共生體。蘇州銀行以“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系筑牢“壓艙石”，為創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航，數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，又為該行風(fēng)險(xiǎn)防控提供科技助力。風(fēng)控護(hù)航創(chuàng)新、創(chuàng)新反哺風(fēng)控，既能守住穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)底線，又能打開了高質(zhì)量發(fā)展的空間。

蘇州銀行持續(xù)優(yōu)化智能風(fēng)控體系，完善新綜合信貸系統(tǒng)，升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控預(yù)警模型，搭建知識(shí)圖譜平臺(tái)，有效提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理水平。截至2025年9月末，該行不良貸款率0.83%，跟年初保持一致。其中正常類貸款占比較年初增長(zhǎng)0.08個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類、次級(jí)類貸款占比分別較年初降低0.08、0.20個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率420.59%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。核心一級(jí)資本充足率9.79%，一級(jí)資本充足率11.55%，資本充足率13.57%。各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

風(fēng)控基石的穩(wěn)固，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新多點(diǎn)開花提供了有力保障。該行積極落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略要求，引導(dǎo)金融資源向綠色低碳領(lǐng)域傾斜，截至2025年9月末，該行綠色貸款余額超550億元，較上年末增長(zhǎng)超30%。聚焦數(shù)幣業(yè)務(wù)發(fā)展，數(shù)字人民幣試點(diǎn)領(lǐng)跑2.5層銀行機(jī)構(gòu)，累計(jì)綁定數(shù)字人民幣個(gè)人錢包超18萬個(gè)，累計(jì)開立數(shù)字人民幣對(duì)公錢包2.64萬個(gè)，累計(jì)交易金額超1.22萬億元。

從蘇州銀行的三季報(bào)中可以發(fā)現(xiàn)，該行通過戰(zhàn)略的精準(zhǔn)布局與執(zhí)行的堅(jiān)決有力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到了適合自身的差異化發(fā)展路徑，其高質(zhì)量增長(zhǎng)的故事，未來仍值得期待。

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