關(guān)注“奶爸保選險(xiǎn)”，后臺(tái)回復(fù)“關(guān)注”

免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)禮包

在現(xiàn)在這個(gè)存錢利息越來越低的年代，不少人都把目光投向了分紅險(xiǎn)，

畢竟既能有保障，又能盼著分紅賺點(diǎn)收益，聽著就挺香。

但市面上分紅險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，產(chǎn)品名字也很像，不是專業(yè)人士很容易繞暈了，

今天奶爸就來個(gè)大PK，

挑選出中意、中英、同方全球這些公司7款熱門分紅險(xiǎn)，

從投保規(guī)則、保障、收益、保司實(shí)力到分紅實(shí)現(xiàn)率，一一拆解，幫你選到心頭好。

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01
值得買的分紅險(xiǎn)盤點(diǎn)

奶爸今天介紹的7款產(chǎn)品，都是分紅型終身壽險(xiǎn)，

1、投保規(guī)則

光明至尊樂享版以0-70周歲的超寬松范圍領(lǐng)跑，適合給高齡老人投保；

其余產(chǎn)品多集中在7天/28天-65/68周歲區(qū)間，

如一生中意福享版（7天-65周歲）、星福家朱雀版（30天-65周歲）等，覆蓋了成人與新生兒群體。

繳費(fèi)期限方面，

鴻利鑫享3.0和傳世樂享臻寶版最長(zhǎng)支持分15/20年交，適合想長(zhǎng)期分?jǐn)偙ＹM(fèi)的人群；

一生中意福享版、福滿佳C款等還支持分4/6年交，繳費(fèi)周期選擇更豐富；

起投金額方面，

傳世樂享臻寶版以3000元起投成為門檻最低的產(chǎn)品，預(yù)算不多的人也能投保；

悅享盈佳福享版年交5000元起，屬于大眾級(jí)門檻；

鴻利鑫享3.0躉交則是5萬元起，更適配高凈值人群。

2、保障內(nèi)容與分紅

基礎(chǔ)保障：

中英人壽福滿佳C款除了身故/全殘保障，還提供重大自然災(zāi)害身故金，多一重風(fēng)險(xiǎn)保障；

其余產(chǎn)品僅提供身故/全殘保障，屬于壽險(xiǎn)基礎(chǔ)責(zé)任。

分紅方式：

?「保額分紅」：

一生中意福享版、傳世樂享臻寶版、星福家朱雀版采用此方式，

分紅用于增加保額，適合長(zhǎng)期持有、看重身故傳承的人群。

?「交清增額」：

國(guó)泰鴻利鑫享3.0、悅享盈佳福享版通過分紅直接購(gòu)買保額，

與保額分紅邏輯類似，但增額方式更直接。

?「現(xiàn)金分紅」：

福滿佳C款、光明至尊樂享版提供現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息或抵保費(fèi)選項(xiàng)，

分紅靈活性更高，適合想落袋為安的消費(fèi)者。

3、保單權(quán)益

減保與資金靈活性方面，

7款產(chǎn)品均支持減保，且每年減保不超過20%基本保額，

除了郵悅享盈佳福享版，其余產(chǎn)品都可將保單轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)一份保單兩種用途。

增值服務(wù)方面，

一生中意福享版、福滿佳C款、星福家朱雀版等多數(shù)產(chǎn)品支持信托、養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)、VIP其中，

光明至尊樂享版依托光大集團(tuán)資源，養(yǎng)老社區(qū)布局較廣；

鴻利鑫享3.0也具備同類服務(wù)，適合看重財(cái)富傳承與養(yǎng)老規(guī)劃的人群。

值得一提的是，

一生中意福享版、鴻利鑫享3.0、光明至尊樂享版還可附加保底1%的萬能賬戶，且支持追加保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)資金的二次增值。

想要了解更多產(chǎn)品資料的，可以點(diǎn)下方小卡片咨詢我們：

02

不同繳費(fèi)期限收益演示

奶爸以30歲女性，年交10萬為例，看看其不同繳費(fèi)期限的收益表現(xiàn)情況：

1、3年交收益演示

先說回本時(shí)間，

?只看保證利益，

光明至尊（樂享版）、福滿佳C款7年即可回本；星福家朱雀版、悅享盈佳福享版需8年；鴻利鑫享3.0需9年；一生中意（福享版）回本時(shí)間最長(zhǎng)，需10年。

?疊加紅利收益后，

鴻利鑫享3.0、一生中意（福享版）需6年才能回本，其余幾款都僅需5年，總體回本時(shí)間非常接近。

IRR表現(xiàn)上，

保證利益部分IRR以光明至尊（樂享版）1.61%居首，星福家朱雀版、悅享盈佳系列均為1.59%

?疊加紅利收益來看，

星福家朱雀版3.74%最高，福滿佳C款3.29%，一生中意（福享版）3.23%緊隨其后，

其余產(chǎn)品雖然表現(xiàn)略差，但基本上都能達(dá)到3%+

2、5年交收益演示

先說回本時(shí)間，

?只看保證利益，

光明至尊（樂享版）8年即可回本；福滿佳C款和悅享盈佳福享版需9年；

而其余幾款都需要10年或以上，相對(duì)而言回本時(shí)間稍慢一些。

?疊加紅利收益后，

回本最快的是悅享盈佳福享版、傳世樂享（臻寶版）、星福家朱雀版和光明至尊（樂享版），回本只需6年；

其余幾款都需7年，差別不算大。

IRR表現(xiàn)上，

保證利益部分IRR光明至尊（樂享版）1.61%最高，其次是悅享盈佳福享版1.57%和星福家朱雀版1.55%

?疊加紅利收益來看，

星福家朱雀版3.28%最高，其次是福滿佳C款3.28%，一生中意（福享版）3.23%，

當(dāng)然，其他幾款產(chǎn)品的IRR基本上都能達(dá)到3%+，表現(xiàn)也不錯(cuò)。

03

保險(xiǎn)公司實(shí)力如何？

選擇分紅險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司的實(shí)力也是重要的考量因素。

奶爸從股東背景、投資能力、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)四個(gè)維度，對(duì)幾款產(chǎn)品的承保公司進(jìn)行了對(duì)比：

1、股東背景：央企、外資、國(guó)企陣營(yíng)分明

中意人壽：

由中石油（央企，持股50%）和意大利忠利保險(xiǎn)（歐洲第三大保險(xiǎn)集團(tuán)，持股50%）合資，兼具央企資源與國(guó)際保險(xiǎn)巨頭經(jīng)驗(yàn)。

中英人壽：

中糧集團(tuán)（央企，50%）與英國(guó)英杰華保險(xiǎn)（全球第五大保險(xiǎn)集團(tuán)，50%）聯(lián)手，股東實(shí)力強(qiáng)勁。

陸家嘴國(guó)泰：

上海陸金發(fā)（國(guó)企，50%）與國(guó)泰人壽（臺(tái)企，50%）合資，背靠上海地方國(guó)企資源。

中郵人壽：

中國(guó)郵政（央企，75.01%）和友邦保險(xiǎn)（國(guó)際險(xiǎn)企，24.99%）合資，依托郵政渠道優(yōu)勢(shì)顯著。

復(fù)星保德信：

上海復(fù)星集團(tuán)（民企，50%）與美國(guó)保德信金融集團(tuán)（50%）合資，民營(yíng)資本與國(guó)際品牌結(jié)合。

同方全球人壽：

同方股份（國(guó)企，50%）與荷蘭全球人壽（50%）合資，中外資背景均衡。

光大永明人壽：

光大集團(tuán)（國(guó)企，50%）與加拿大永明人壽（24.99%）合資，國(guó)企控股屬性突出。

2、投資能力：同方全球領(lǐng)跑，中英、陸家嘴國(guó)泰緊隨其后

投資能力直接影響分紅險(xiǎn)的收益潛力。

從近3年平均綜合投資收益率看：

同方全球人壽以8.98% 遙遙領(lǐng)先，

2024年更是以17.93%的綜合投資收益率位列非上市險(xiǎn)企第一，投資實(shí)力堪稱行業(yè)標(biāo)桿。

中英人壽（8.23%）、陸家嘴國(guó)泰（7.82%）表現(xiàn)也不錯(cuò)，長(zhǎng)期投資收益穩(wěn)定性強(qiáng)。

中意人壽（6.23%）、復(fù)星保德信（6.07%）處于中游水平。

光大永明人壽（5.65%）、中郵人壽（4.58%）投資收益率相對(duì)靠后。

3、償付能力：多家公司均表現(xiàn)優(yōu)秀

償付能力體現(xiàn)保險(xiǎn)公司的理賠履約能力。

一般來說，綜合償付能力充足率越高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也就越強(qiáng)。

中英人壽以305.83% 位居第一，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的100%，資金實(shí)力雄厚。

光大永明人壽（213.77%）、中意人壽（212.24%）、同方全球人壽（205.20%）、復(fù)星保德信（203.35%）、中郵人壽（194.59%）均遠(yuǎn)超監(jiān)管紅線，償付能力充足。

陸家嘴國(guó)泰（178.57%）雖低于上述公司，但仍符合監(jiān)管要求。

4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：AAA級(jí)公司更穩(wěn)妥

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的晴雨表。

中意人壽、中英人壽、同方全球人壽斬獲AAA評(píng)級(jí)，

經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、合規(guī)性在行業(yè)內(nèi)處于頂尖水平，產(chǎn)品的分紅和理賠的確定性更強(qiáng)。

陸家嘴國(guó)泰為AA級(jí)，屬于良好水平。

中郵人壽、復(fù)星保德信、光大永明人壽僅為BB級(jí)，表現(xiàn)也算不錯(cuò)的。

綜上，

若追求投資強(qiáng)+風(fēng)險(xiǎn)低+償付穩(wěn)，同方全球人壽、中意人壽、中英人壽是優(yōu)選；

若看重股東背景和渠道優(yōu)勢(shì)，中郵人壽、光大永明人壽可關(guān)注；

陸家嘴國(guó)泰、復(fù)星保德信則適合對(duì)特定產(chǎn)品或分紅風(fēng)格有需求的人群。

04

保險(xiǎn)公司過往分紅實(shí)現(xiàn)率情況

分紅實(shí)現(xiàn)率是判斷分紅險(xiǎn)靠不靠譜的關(guān)鍵指標(biāo)，它反映了保險(xiǎn)公司實(shí)際分紅與演示分紅的比例。

一般來說，分紅實(shí)現(xiàn)率越高，說明保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)分紅承諾的能力越強(qiáng)。

咱們來看看這7家公司的表現(xiàn)：

中意人壽：

是“分紅模范生”，多款產(chǎn)品多年實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在100%以上。

比如中意臻享一生系列、錦繡行教育金等產(chǎn)品，

連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)率100%，部分產(chǎn)品甚至超過133%，

且披露產(chǎn)品中超過100%實(shí)現(xiàn)率的數(shù)量眾多，長(zhǎng)期分紅表現(xiàn)非常穩(wěn)健。

陸家嘴國(guó)泰：

歷史表現(xiàn)相當(dāng)亮眼，2018 2022年平均實(shí)現(xiàn)率超高，很多產(chǎn)品累計(jì)實(shí)現(xiàn)率超過200%，

像國(guó)泰吉利金兩全保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)率218%，國(guó)泰關(guān)愛園丁更是達(dá)到340%，

雖然2024、2025年部分產(chǎn)品有所回落，但整體歷史兌現(xiàn)能力突出。

中英人壽：

2024年多款產(chǎn)品表現(xiàn)不錯(cuò)，

比如福滿佳2.0、福滿盈3.0實(shí)現(xiàn)率超100%，

還有華麗人生達(dá)到176%，以及利泰來159%，頭部產(chǎn)品的分紅兌現(xiàn)力值得肯定。

復(fù)星保德信：

2025年有13款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率100%，

比如星福家青鸞版、星海贏家養(yǎng)老年金等，

但也有部分產(chǎn)品如星福家2024終身壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率只有75%，

整體產(chǎn)品表現(xiàn)分化，需具體產(chǎn)品具體分析。

中郵人壽：

2025年表現(xiàn)相當(dāng)亮眼，

摯愛相傳、郵愛鑫生等終身壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率超110%，臻禧一生更是達(dá)到129%，

但部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率在50% 93%之間，產(chǎn)品分化比較明顯。

同方全球人壽：

現(xiàn)金分紅和增額分紅產(chǎn)品表現(xiàn)不一，

像同耀優(yōu)享養(yǎng)老年金、鑫享盛世終身壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%，

但也有部分產(chǎn)品如鴻利盈B款實(shí)現(xiàn)率較低，需結(jié)合具體產(chǎn)品判斷。

光大永明人壽：

2023年表現(xiàn)突出，多產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率100%以上，累計(jì)實(shí)現(xiàn)率也有不少超過100%的案例，雖然2024、2025年部分產(chǎn)品有所波動(dòng)，但長(zhǎng)期來看也有不錯(cuò)的兌現(xiàn)表現(xiàn)。

簡(jiǎn)單來說，

若你特別看重分紅的兌現(xiàn)力，中意人壽、陸家嘴國(guó)泰的歷史表現(xiàn)更穩(wěn)妥；

中英、復(fù)星保德信的頭部產(chǎn)品也很能打；

中郵、同方全球、光大永明則需要結(jié)合具體產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)來選擇。

05

投保建議

1、追求高收益+分紅兌現(xiàn)穩(wěn)

選復(fù)星保德信星福家朱雀版，長(zhǎng)期收益第一梯隊(duì)，且部分產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率100%，適合給孩子留筆錢或者做家族財(cái)富傳承。

2、看重靈活性+回本快

選悅享盈佳福享版，6年就回本，繳費(fèi)期選擇多，2025年多款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率超110%，手頭錢想靈活支配的朋友閉眼入。

3、投保年齡寬松+養(yǎng)老規(guī)劃

選光明至尊樂享版，0-70歲能投，還能轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金，給自己養(yǎng)老或者給老人投保都合適。

4、門檻低+小資金投保

選傳世樂享臻寶版，3000元起投，普通人也能買，公司投資收益還高，性價(jià)比拉滿。

5、品牌硬+服務(wù)全

選一生中意福享版、福滿佳C款，都是大公司，大品牌、服務(wù)全，分紅實(shí)現(xiàn)率長(zhǎng)期穩(wěn)定，追求穩(wěn)妥就選它們。

6、歷史分紅表現(xiàn)好

選鴻利鑫享3.0，歷史累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率超200%，看重長(zhǎng)期分紅兌現(xiàn)力的朋友可以重點(diǎn)考慮。

06
奶爸總結(jié)

在低利率時(shí)代，分紅險(xiǎn)確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但一定要結(jié)合自己的年齡、資金情況、分紅實(shí)現(xiàn)率偏好和需求來選。

看完這篇對(duì)比，你是不是心里有數(shù)多了？

不妨挑一款適合自己的，讓錢袋子在安全的前提下，也能賺起來！

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