近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪手段不斷升級(jí)，從冒充公檢法、刷單返利到利用AI技術(shù)實(shí)施詐騙，嚴(yán)重威脅人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。作為金融服務(wù)的重要窗口，廣東華興銀行惠州分行積極承擔(dān)反詐社會(huì)責(zé)任，全面落實(shí)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，多措并舉筑牢金融“防火墻”。

完善制度體系，強(qiáng)化賬戶全周期管理
該行持續(xù)完善賬戶管理制度，通過(guò)開(kāi)展多輪賬戶排查，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)。針對(duì)涉案賬戶特征變化趨勢(shì)，該行及時(shí)調(diào)整管理策略，從個(gè)人賬戶延伸至對(duì)公賬戶，建立了客戶分級(jí)分類管理機(jī)制，并制定了相應(yīng)的管理實(shí)施細(xì)則，全面提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

依托科技賦能，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效能
該行投入運(yùn)行的賬戶全生命周期管理系統(tǒng)（ACP系統(tǒng)），通過(guò)對(duì)客戶賬戶開(kāi)立、使用、變更、銷戶等全流程進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，有效識(shí)別異常交易行為。系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)分析，能夠快速定位風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并將預(yù)警信息推送至開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核查，實(shí)現(xiàn)了對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和及時(shí)管控。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，推進(jìn)金融知識(shí)普及
在開(kāi)戶環(huán)節(jié)，該行注重向客戶提示賬戶使用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)簽署《合法開(kāi)立和使用銀行賬戶承諾書(shū)》等方式，明確告知客戶出租、出借、出售銀行賬戶可能面臨的法律責(zé)任。同時(shí)，針對(duì)異常賬戶客戶，銀行工作人員會(huì)進(jìn)行面對(duì)面風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助客戶增強(qiáng)防范意識(shí)。

該行持續(xù)創(chuàng)新宣傳方式，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)電子屏、宣傳折頁(yè)等多種渠道向客戶提示電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。2025年以來(lái)，已組織開(kāi)展反詐宣傳活動(dòng)55場(chǎng)，重點(diǎn)普及《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等內(nèi)容，累計(jì)覆蓋受眾約2500人次。此外，該行還利用上門(mén)服務(wù)機(jī)會(huì)，面對(duì)面為群眾講解防范電信詐騙知識(shí)，提升公眾識(shí)詐防騙能力。

深化銀警協(xié)作，形成反詐合力
通過(guò)接入線上統(tǒng)一查控平臺(tái)，建立線下聯(lián)絡(luò)機(jī)制，該行與反詐中心保持緊密合作。2025年至今，已處理線上查詢、凍結(jié)、緊急止付業(yè)務(wù)822筆，接收線下預(yù)警保護(hù)對(duì)象260余批次，有效阻斷了詐騙資金轉(zhuǎn)移渠道，展現(xiàn)了銀警聯(lián)動(dòng)的協(xié)同效能。

未來(lái)，廣東華興銀行惠州分行將繼續(xù)履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，緊跟電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)變化，持續(xù)優(yōu)化反詐工作機(jī)制，升級(jí)技術(shù)防控手段，深化跨部門(mén)協(xié)作，為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定、保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全貢獻(xiàn)更大力量。