如果你是個本分的生意人，突然天降十萬大單，錢已到賬，貨已發(fā)走，正盤算著能賺多少時，幾個小時后卻告訴你，你收的錢是贓款，你的銀行卡被凍結(jié)，貨也沒了——你會是什么感覺？

最近，重慶的唐女士就遭遇了這么一樁讓她欲哭無淚的“生意”。

這事說起來就讓人無語

根據(jù)重慶廣電-第1眼新聞的報道，唐女士一家做著堅果批發(fā)生意。11月13日，一位名叫“淡泊明志”的網(wǎng)友通過社交平臺聯(lián)系上她，張口就要批幾十件貨，顯得十分豪爽。生意人講究誠信，對方要求先寄樣品，唐女士照辦了。樣品獲得認(rèn)可，對方直接要了銀行卡號，轉(zhuǎn)眼就轉(zhuǎn)來了99000元貨款。

這流程，在唐女士看來，再正常不過：看樣、付款、發(fā)貨。她核對完貨拉拉司機(jī)的車牌號，看著價值十萬的堅果被拉走，心里一塊石頭落了地。然而，喜悅的泡沫在幾小時后就被戳破。她的收款銀行卡被外地警方凍結(jié)，原因是她收到的這筆“貨款”，竟然是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的贓款！

真相令人窒息：那個“淡泊明志”根本不是真正的買家，而是騙子。

他們先騙了另一個受害者，誘導(dǎo)受害者將錢直接轉(zhuǎn)到唐女士的卡里，然后冒充付款方，讓唐女士發(fā)貨。騙子空手套白狼，用別人的臟錢，換走了唐女士干凈的貨物，轉(zhuǎn)手就能變現(xiàn)。而唐女士，成了這個騙局中關(guān)鍵卻毫不知情的一環(huán)：她替騙子接住了“燙手山芋”。

更讓人無語的是，唐女士的遭遇并非個例。

同一時期，多位堅果批發(fā)商都在網(wǎng)上接到類似10萬元大單，收款后賬戶相繼被凍結(jié)。事件曝光后，雖然部分商戶的賬卡已獲解凍，但這場“收款即被凍卡”的風(fēng)波，卻把反詐工作中一個尖銳的矛盾拋到了公眾面前：為什么騙子賬戶能在轉(zhuǎn)賬時暢通無阻，而正常做生意的商戶反而成了“替罪羊”？

所以新聞一出，輿論炸鍋。無數(shù)網(wǎng)友為唐女士叫屈

有不少人都發(fā)出了犀利的靈魂拷問：

“為什么騙子賬戶上的錢不早點凍結(jié)，偏偏要等流到正常生意人的賬戶才動手？”

“如果騙子拿這臟錢去中石油加油，難道會凍結(jié)中石油的賬戶嗎？”

“手機(jī)實名制多少年了，請問警方追查那個添加微信的貨主了嗎？”

這些質(zhì)問聽起來偏激，卻實實在在地戳中了當(dāng)前反詐工作中一個深刻的痛點。

“錢在騙子賬上不凍，一轉(zhuǎn)給我就凍？”

這是很多商戶的共同質(zhì)疑。

從技術(shù)角度看，警方凍結(jié)商戶賬戶是因為資金流向明確、操作便捷；而追查騙子需要跨地域、破技術(shù)屏障，成本高得多。但這恰恰暴露了反詐系統(tǒng)的滯后性——騙子賬戶往往在完成轉(zhuǎn)賬后才被識別為涉詐，導(dǎo)致贓款已流入下游合法賬戶。

換句話說，銀行與警方的前端攔截能力不足，風(fēng)險被轉(zhuǎn)嫁給了末端商戶。

案例

“我是正常做生意，憑什么要我自證清白？”

唐女士的經(jīng)歷引發(fā)了大量商戶的共鳴。一位網(wǎng)友回憶，自己的公司賬戶曾因客戶轉(zhuǎn)來100元定金就被凍結(jié)，他去銀行解凍時被要求提供大量材料，感覺“就像被當(dāng)成了罪犯，還得自己舉證沒犯罪”。這種“先凍卡、后舉證”的模式，讓善意交易者承擔(dān)了不應(yīng)有的舉證成本。

更讓人難以接受的是，如果商戶在收到涉詐資金后已依法納稅，甚至把貨款轉(zhuǎn)入國家稅務(wù)局賬戶，稅務(wù)局的賬戶會不會也被凍結(jié)？這個看似荒誕的假設(shè)，卻道出了無數(shù)老百姓的無奈心聲。

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