個(gè)人手里有20萬元的儲(chǔ)蓄，為了養(yǎng)老考慮的話，是是參加靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)好，還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)好呢？

說實(shí)話，老年以后有一份充足的養(yǎng)老金，生活會(huì)很踏實(shí)。比如說我們80歲了，即使手里有20萬元的存款，也基本上個(gè)人會(huì)存取不動(dòng)了。這些錢是花一分少一分，個(gè)人也會(huì)非常緊張。但如果我們有一份每月四五千元的養(yǎng)老金，再加上一份退休職工醫(yī)保，孩子也不用擔(dān)心有多重的負(fù)擔(dān)。這樣才是最適合養(yǎng)老的方式。

最初我國的養(yǎng)老制度是一種社會(huì)養(yǎng)老模式，都是由原用人單位發(fā)放相應(yīng)的退休費(fèi)待遇。1991年國家全面推動(dòng)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，才建立了我們現(xiàn)在的退休職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2014年國家又建立了一種城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，為沒有被納入到退休職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的人群建立了一種符合實(shí)際的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

過去的時(shí)候，可能人們的普遍印象是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇高，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低。實(shí)際上，兩者的基本原則還是多繳多得、長繳多得的。

按照目前的制度來看，相同繳費(fèi)情況下，待遇也是差不多的。

靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

山東省今年的繳費(fèi)基數(shù)是下限是4504元至22518元，靈活就業(yè)人員選擇下限和上限繳費(fèi)一年需要付出的錢數(shù)分別是10809.6元至54043.2元。

參加靈活就業(yè)人員產(chǎn)生的養(yǎng)老金，主要是通過以下養(yǎng)老金計(jì)算公式來計(jì)算的，養(yǎng)老金主要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，繳費(fèi)檔次60%~300%的情況下，每繳費(fèi)一年可以領(lǐng)取0.8~2%的養(yǎng)老金計(jì)算基數(shù)。山東省今年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元，計(jì)算出的每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金為62.65元至156.62元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，是按照個(gè)人賬戶余額的多少和退休年齡確定的。個(gè)人賬戶余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%積累，一年積累4323.84元至21617.28元。如果統(tǒng)一按60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月計(jì)算，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是31.1元至155.52元。

綜合以上情況來看，也就是說繳費(fèi)一年產(chǎn)生的養(yǎng)老金是93.75元至312.14元。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇也是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

但是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，是由政府補(bǔ)貼形成的，預(yù)計(jì)今年是208元每月左右。折合一年14元左右。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，是個(gè)人繳費(fèi)部分、政府補(bǔ)貼部分和歷史利息部分綜合積累的待遇，然后除以139個(gè)月。政府補(bǔ)貼部分，如果一年繳費(fèi)1萬元以上的話，一般也就是100元每年，其實(shí)也不多。

按照有關(guān)計(jì)算來看，一年繳費(fèi)10809.6元至54043.2元，算上100元的財(cái)政補(bǔ)貼，每月能領(lǐng)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是78.49元至389.52元。

合計(jì)待遇為92.49元至403.52元。

綜合以上情況的話，兩種繳費(fèi)產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇實(shí)際上差不太多。不過，國家限定了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的最高繳費(fèi)檔次，一般情況是領(lǐng)不到這樣高的養(yǎng)老金的。

另外，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老金增長和喪葬撫恤費(fèi)待遇方面相對較低，也是有一定的不足的。