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外匯展業(yè)改革銀行總數(shù)達(dá)到26家初步實(shí)現(xiàn)了為企業(yè)減負(fù)、為銀行增效、為監(jiān)管提質(zhì)的目標(biāo)。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 | 唐婧

編輯 | 楊希

新媒體運(yùn)營(yíng) | 張舒惠

11月22日，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)指導(dǎo)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“第二十屆21世紀(jì)金融年會(huì)”在北京盛大召開(kāi)。在上午的主論壇上，國(guó)家外匯管理局管理檢查司副司長(zhǎng)黃卉分享了銀行外匯展業(yè)改革的相關(guān)情況與成效。

黃卉表示，外匯展業(yè)改革實(shí)施兩年以來(lái)，商業(yè)銀行積極參與，社會(huì)各界反響良好。截至2025年9月末，改革銀行總數(shù)達(dá)到26家，機(jī)構(gòu)類型覆蓋國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到全國(guó)。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，26家參與銀行包括5家大型銀行、9家股份制銀行、4家城商行和8家外資行。5家大型銀行分別是中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和工商銀行；9家股份制銀行分別是中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行和光大銀行；4家城商行分別是寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行和南京銀行；8家外資行分別是渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行、摩根大通銀行、三井住友銀行、德意志銀行、瑞穗銀行、三菱日聯(lián)銀行。

今年7月，記者曾獨(dú)家報(bào)道外匯展業(yè)改革參與銀行增至22家，對(duì)比當(dāng)時(shí)的名單來(lái)看，今年三季度新加入的4家銀行分別是工商銀行、德意志銀行、瑞穗銀行和三菱日聯(lián)銀行。記者還從業(yè)內(nèi)獲悉，城商行當(dāng)中北京銀行正在積極籌備。

為營(yíng)造“越誠(chéng)信越便利”的外匯服務(wù)環(huán)境，同時(shí)壓實(shí)銀行跨境資金風(fēng)險(xiǎn)“第一道防線”責(zé)任，2023年底，國(guó)家外匯管理局推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革，發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，通過(guò)構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進(jìn)一步細(xì)化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提升銀行外匯展業(yè)能力。為推動(dòng)銀行規(guī)范高效實(shí)施改革，2024年，國(guó)家外匯管理局又相繼出臺(tái)3項(xiàng)配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范，構(gòu)建了“1＋6”銀行外匯展業(yè)改革制度體系，護(hù)航外匯展業(yè)改革不斷提質(zhì)擴(kuò)面。

黃卉介紹，從市場(chǎng)反饋來(lái)看，外匯展業(yè)改革初步實(shí)現(xiàn)了為企業(yè)減負(fù)，為銀行增效，為監(jiān)管提質(zhì)的目標(biāo)。

企業(yè)減負(fù)方面，企業(yè)可憑指令辦理外匯業(yè)務(wù)。有的企業(yè)每月結(jié)算量大、業(yè)務(wù)復(fù)雜，原來(lái)需要安排專人梳理材料分批次送銀行審核，前后需要兩到三天的時(shí)間，被銀行評(píng)為一類客戶后，辦理單筆匯款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)秒申請(qǐng)、分鐘辦，大大節(jié)省了財(cái)務(wù)人員的成本，企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)效率也顯著提升。

銀行增效方面，客戶識(shí)別與服務(wù)能力有效提升。試點(diǎn)銀行通過(guò)數(shù)據(jù)整合與客戶分類，對(duì)客戶建立起一套全景畫像，在對(duì)企業(yè)真了解、真信任的基礎(chǔ)上推動(dòng)流程簡(jiǎn)化，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、外匯業(yè)務(wù)無(wú)需單單審、逐筆核，業(yè)務(wù)平均辦理時(shí)間縮短了一半以上?；诹私饪蛻舻那疤幔圏c(diǎn)銀行還可針對(duì)不同客戶的需求，定制多樣化的便利化服務(wù)，精準(zhǔn)適配特定群體，助力銀企合作持續(xù)深化。

監(jiān)管提質(zhì)方面，風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效顯著提升。外匯展業(yè)改革推動(dòng)銀行總行建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面及時(shí)回溯跨境交易，做到數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑路，監(jiān)測(cè)范圍和精準(zhǔn)度顯著提升，可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶不違規(guī)、不打擾。改革實(shí)施以來(lái)，銀行發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)探頭作用，已向外匯局報(bào)送一系列外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告，初步實(shí)現(xiàn)異常交易的早識(shí)別、早處置。

黃卉表示，下一步國(guó)家外匯局將圍繞建立健全更加便利、更加開(kāi)放、更加安全、更加智慧的外匯管理體制機(jī)制，穩(wěn)妥有序推進(jìn)銀行外匯展業(yè)改革。一是指導(dǎo)銀行有序擴(kuò)圍，擴(kuò)大改革的覆蓋面，惠及更多的企業(yè)。二是依托銀行展業(yè)框架，推動(dòng)各項(xiàng)便利化政策融合，進(jìn)一步提升外匯管理、政策系統(tǒng)的集成性。三是推動(dòng)銀行積極探索人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑路、系統(tǒng)多工作，柜員少重復(fù)。

“在強(qiáng)化管理的同時(shí)，外匯展業(yè)改革將進(jìn)一步解放銀行生產(chǎn)力，提升外匯服務(wù)水平。國(guó)家外匯局將與其他部門、銀行以及企業(yè)一道，為進(jìn)一步推動(dòng)金融領(lǐng)域的高質(zhì)量發(fā)展和高水平開(kāi)放作出積極貢獻(xiàn)?！秉S卉如是說(shuō)。