債務(wù)人陷入經(jīng)營困境5年，無法償還貸款，為促成某國企擬收購該債務(wù)人的部分資產(chǎn)，瀘州銀行決定對已劃入不良的8.18億元貸款本金進行重組。

據(jù)瀘州銀行公告披露，該行于2016年至2019年向同一集團旗下的三家公司發(fā)放貸款，2020年起該集團經(jīng)營受困，還款能力大幅下降，三筆貸款于2024年12月、2025年9月下劃至不良。在發(fā)現(xiàn)該集團潛在風險后，瀘州銀行已采取余額壓降、增信、引入投資者盤活該集團下屬板塊等多種風險緩釋措施，并追加該集團下屬板塊核心企業(yè)股權(quán)進行質(zhì)押擔保。

△瀘州銀行公告截圖。

截至目前，該集團在瀘州銀行的貸款本金余額8.18億元，欠息1.44億元。近期，某具備實力的國有企業(yè)擬收購該集團旗下部分資產(chǎn)，其中涉及資產(chǎn)重組。目前該國企與該集團有關(guān)收購事項的收購協(xié)議尚未簽訂，與各金融機構(gòu)的融資重組方案亦未具體確定。

瀘州銀行表示，為促成收購事項，提升該行不良資產(chǎn)處置效率、緩釋風險，該行建議在臨時股東會上提呈股東一項特別決議案，審議及批準授權(quán)董事會行使決定該集團本金余額8.18億元的融資及其孳息和其他收益的重組方案的權(quán)利。

上述重組方案包括不限于采取留債、延長債務(wù)期限、變更還款計劃、變更利率標準、變更擔保方式、以資抵債、債轉(zhuǎn)股、更換借款主體、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、利息轉(zhuǎn)本金等方式進行重組，以及為促成資產(chǎn)重組以減免利息、罰息、違約金、為實現(xiàn)債權(quán)及擔保物權(quán)產(chǎn)生的費用等方式進行讓利。

瀘州銀行的公告未公布上述貸款客戶及參與收購國企的具體信息。

據(jù)瀘州銀行財務(wù)報表，截至2025年9月，該行發(fā)放貸款和墊款1149.76億元，不良貸款率為1.29%。以此計算，該行不良貸款余額為15.98億元，上述擬實施重組的不良貸款占該行不良貸款余額的比例達到51.19%。

△瀘州銀行。

公開資料顯示，瀘州銀行成立于1997年，為瀘州市屬國有企業(yè)，由瀘州市地方財政聯(lián)合瀘州市原8家城市信用社和2家農(nóng)村信用合作社原股東和其他發(fā)起人共同設(shè)立，先后經(jīng)歷瀘州市城市合作銀行、瀘州市商業(yè)銀行、瀘州銀行時期，2018年12月在香港聯(lián)交所主板上市，是西部地區(qū)地級市中首家上市銀行。

截至2025年三季度末，瀘州銀行未經(jīng)審計的資產(chǎn)總額為1940.74億元，負債總額為1807.63億元，所有者權(quán)益總額為133.11 億元，1-9月實現(xiàn)營業(yè)收入35.73億元，同比下降2.62%，實現(xiàn)凈利潤12.68億元，同比增長18.47%，撥備覆蓋率371.91%。

△瀘州銀行不良貸款分布情況。

瀘州銀行半年報披露了該行不良貸款的分布情況。截至2025年上半年，該行不良貸款余額為13.84億元，不良貸款率1.18%，其中公司類不良貸款主要包括房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)，占公司類不良貸款總額的88.10%，其中房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率達到4.94%。

湘財Plus注意到，瀘州銀行去年也曾一次性處置大額不良資產(chǎn)。據(jù)湘財Plus此前文章，瀘州銀行2024年10月披露公告，對對7筆不良資產(chǎn)進行核銷，涉及核銷本金9.87億元，表內(nèi)利息、收益1.43億元，表外利息、收益0.44億元，合計11.74億元。該行彼時表示，此次核銷是為有效盤活存量不良信貸資產(chǎn)，釋放信貸規(guī)模投放更優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并避免不良資產(chǎn)淤積、不良率抬升，影響銀行聲譽和經(jīng)營穩(wěn)定。

瀘州銀行彼時還提及，已對上述部分不良資產(chǎn)的相關(guān)人員進行了嚴肅問責，其余不良資產(chǎn)將待清收處置完畢后，視損失情況按照內(nèi)部管理制度對相關(guān)人員進行問責。

統(tǒng)籌/新湘財 撰文/湘財Plus

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