申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)后，最少還多少可以上岸？

如果申請(qǐng)人因?yàn)闅埣?、退休等原因喪失勞?dòng)能力，未來沒有可預(yù)期的收入，可以選擇個(gè)人破產(chǎn)清算程序，將個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)（扣除基本生活所需）處置后用于還債，如果個(gè)人名下沒有財(cái)產(chǎn)，甚至可以無需清償，考察期結(jié)束即可上岸，本文不作對(duì)比。

如果負(fù)債人年齡有勞動(dòng)能力，未來有可預(yù)期的收入，只能選擇破產(chǎn)重整或破產(chǎn)和解程序。

在我之前分享的案例中，大部分申請(qǐng)人提交的還款方案清償率都在50%以上，甚至有一些可以達(dá)到本金100%清償。但是，因?yàn)槊课簧暾?qǐng)人的債務(wù)總額，清償能力，收入水平不一樣，所以債務(wù)清償率也大不相同。

月入7600，負(fù)債160萬，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)獲立案

本文主人公G先生，出生于1985年，在深圳某科技公司上班，每月收入約7600元。

資產(chǎn)方面，G先生名下有兩輛車，其中現(xiàn)代轎車抵押給貸款公司，價(jià)值約1.5萬，另外一輛面包車也值1.5萬左右，銀行、第三方賬戶余額加起來也只有1000多元。

負(fù)債方面，根據(jù)G先生的申報(bào)材料，負(fù)債原因是因?yàn)樯钕M(fèi)負(fù)債，截止提交破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，負(fù)債總額約160萬元，除了車貸約6.8萬外，其他債務(wù)都是普通債權(quán)，主要是信用卡分期、網(wǎng)貸等，其中本金約100萬元，利息有53萬多元。

不用說都知道，G先生又是一個(gè)網(wǎng)貸的重度受害者，雖然收入不高，但早期養(yǎng)成了超前消費(fèi)的習(xí)慣，為了防止逾期，不斷通過倒信用卡、借網(wǎng)貸的方式來循環(huán)，最終月供金額越來越高，無奈選擇躺平，導(dǎo)致逾期利息高達(dá)50余萬元，生活完全看不到希望。

申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)重整，創(chuàng)下清償率最低的記錄

本以為這一輩子將永無出頭之日，但幸運(yùn)的是，深圳作為最早試點(diǎn)個(gè)人破產(chǎn)的城市，給了G先生一個(gè)經(jīng)濟(jì)重生的機(jī)會(huì)。

在咨詢了律師后，G先生在深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署完成了個(gè)人破產(chǎn)輔導(dǎo)和清償能力評(píng)估，隨即在“深·破繭”小程序中提交了個(gè)人破產(chǎn)重整的申請(qǐng)。

按照G先生的債權(quán)清償計(jì)劃，他準(zhǔn)備將名下的兩輛車都賣掉來還債，對(duì)于賣掉現(xiàn)代車后不夠清償?shù)?.3萬元擔(dān)保債權(quán)，轉(zhuǎn)為普通債權(quán)進(jìn)行清償，普通債權(quán)總額預(yù)計(jì)達(dá)到159萬元。

另外一輛面包車預(yù)計(jì)能賣1.5萬元，一次性用于清償債務(wù)。此外，每月工資收入7600元，預(yù)留家庭開支和扶（贍）養(yǎng)費(fèi)后，每月還款1500元，五年合計(jì)9萬元，加上賣面包車的1.5萬，合計(jì)還款10.5萬元。

相比于159萬的債權(quán)總額，G先生的債務(wù)清償率僅有6.6%，本金清償率也只有9.9%，已是我近兩年見過的個(gè)人破產(chǎn)重整案件中的最低水平。

G先生的破產(chǎn)重整能否成功？

從債權(quán)人的角度來看，這樣的清償率很難讓人接受，大概率會(huì)在債權(quán)人會(huì)議上投反對(duì)票，導(dǎo)致重整計(jì)劃無法通過。但是，這并不意味著G先生的破產(chǎn)重整一定會(huì)失敗。

首先，根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》第一百二十一條：

部分表決組未通過重整計(jì)劃草案，但重整計(jì)劃草案符合本條例第一百一十四條、第一百一十五條規(guī)定的，債務(wù)人或者管理人可以自表決之日起十日內(nèi)，申請(qǐng)人民法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃草案。
人民法院經(jīng)審查認(rèn)為重整計(jì)劃草案符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃并終結(jié)重整程序，予以公告。

這意味著，即便重整計(jì)劃草案未獲債權(quán)人會(huì)議通過，只要重整計(jì)劃符合相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)人或者管理人依舊可以申請(qǐng)人民法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃草案。

此外，在申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)輔導(dǎo)時(shí)，破產(chǎn)事務(wù)管理機(jī)構(gòu)已對(duì)G先生的財(cái)產(chǎn)和收入情況進(jìn)行了初步核實(shí)，基本符合了個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)條件。

所以，只要G先生不存在虛假陳述，轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)等惡劣行為，符合“誠實(shí)而不幸”的條件，那么他仍然有很大的可能通過極低的代價(jià)完成個(gè)人破產(chǎn)，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)自由！