山東
李女士在投保重疾險(xiǎn)前，單位體檢已查出甲狀腺結(jié)節(jié)，但業(yè)務(wù)員表示“不嚴(yán)重不用說”，李女士便未在健康告知書中提及。兩年后，李女士確診甲狀腺癌申請理賠。經(jīng)中國人壽調(diào)查，獲取其投保前的體檢報(bào)告，最終因“未如實(shí)告知”作出拒賠并解除合同的決定。
【風(fēng)險(xiǎn)分析】
1.最大誠信原則是保險(xiǎn)合同的基石。投保人的如實(shí)告知義務(wù)是法定的。甲狀腺結(jié)節(jié)雖非重疾，但與甲狀腺癌的發(fā)生有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，足以影響承保決定（可能除外責(zé)任或加費(fèi)）。
2.“兩年不可抗辯”條款并非“萬能盾牌”。該條款不適用于投保人故意不告知的情況，且對于已發(fā)生的疾病，保險(xiǎn)公司仍有權(quán)依據(jù)事實(shí)進(jìn)行處理。
【公司提醒與立場】
中國人壽秉持公平、公正的原則處理每一筆理賠。中國人壽岱岳區(qū)支公司呼吁：
有問必答，不問不答：嚴(yán)格根據(jù)健康告知書上的問題進(jìn)行如實(shí)回答，不隱瞞、不欺騙。
相信專業(yè)核保：即便有異常，如實(shí)告知后，中國人壽會給出標(biāo)準(zhǔn)體、加費(fèi)、除外或延期等專業(yè)核保結(jié)論，確保合同長期有效，避免未來糾紛。
不輕信“無需告知”建議：中國人壽對銷售人員有嚴(yán)格的合規(guī)要求，任何誘導(dǎo)客戶隱瞞告知的行為都是違規(guī)的。
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