最近一段時間是農(nóng)村合作醫(yī)療繳費的日子，沒到這個時候，就有很多網(wǎng)友咨詢我關(guān)于醫(yī)保的相關(guān)問題。

比如，醫(yī)保到底交多少年才能終身有用？快退休了但年限沒交夠怎么辦？

今天針對網(wǎng)友關(guān)心的這些問題，咱們再一次來集中梳理解答一下。

首先，得知道你交的是哪種醫(yī)保。

咱們的醫(yī)保主要分兩種，差別很大：

1. 職工醫(yī)保：主要是上班族交的，按月繳費。單位給交一部分，自己扣一部分。如果是自己靈活就業(yè)參保，就自己全額交。它的好處是報銷比例高，而且交夠一定年限，退休后就不用再交錢了，能終身享受醫(yī)保待遇。

2. 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保：像老人、孩子、學生、沒工作的人，一般交這個。一年交一次，費用比較低，交一年保一年。它沒有“終身待遇”的說法，就算到了退休年齡，也得一直交下去，斷了保障就沒了。

所以，想退休后不交錢還能報銷，必須參加職工醫(yī)保，并且要繳滿規(guī)定年限。居民醫(yī)保是保當年的，解決不了終身問題。

那么，職工醫(yī)保到底要交多少年？

這是最關(guān)鍵的問題。全國沒有統(tǒng)一答案，每個省規(guī)定不一樣，但總的趨勢是年限要求越來越長，大部分在20年到30年之間。

目前常見的情況是：

· 很多地方要求：男性交滿25年，女性交滿20年。

· 有些地方要求更高：比如廣東、湖南、重慶，要求男性30年，女性25年。

· 也有少數(shù)地方要求低些：比如上海目前是15年。

還有一個新變化要注意：現(xiàn)在很多地方不光看你一輩子總共交了多少年（累計繳費年限），還要求你必須在當?shù)貙嶋H交夠一定年份（比如10到15年）。像湖南就規(guī)定，男30年、女25年的總年限里，必須至少有10年是在湖南本地交的。

這個“年限”通常是累計計算的，中間斷了沒關(guān)系，前后加起來夠數(shù)就行（極個別地方有特殊規(guī)定，需核實）。

想知道你所在城市的具體要求？最靠譜的辦法是：打當?shù)仉娫?區(qū)號+12393（醫(yī)保服務(wù)熱線），或者上當?shù)蒯t(yī)保局的官網(wǎng)查。

萬一退休時年限沒交夠，怎么辦？

別慌，通常有下面幾種辦法，選對了能省心省錢：

1. 一次性補繳：這是最干脆的辦法。很多地方允許你在辦退休時，按當時的繳費標準，一把補齊差的年份。比如差5年，就一次性交5年的錢。補上之后，馬上就能享受退休醫(yī)保待遇了。

· 提醒：補繳的錢是按退休時的標準算的，越晚補可能越貴。

2. 繼續(xù)按月交：如果覺得一次性拿錢壓力大，或者當?shù)夭蛔屢淮涡匝a，那就退休后繼續(xù)按月交職工醫(yī)保，直到交夠年限。這期間你享受的還是在職人員的醫(yī)保待遇，等交夠了再轉(zhuǎn)成退休待遇。

· 缺點：退休了還得接著交錢。

3. 轉(zhuǎn)成居民醫(yī)保：如果差的年頭太多，補繳太不劃算，可以考慮轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。這個每年交一次，現(xiàn)在一年大概三四百，便宜很多。

· 但是要注意：居民醫(yī)保報銷比例比職工醫(yī)保低，而且必須年年交，永遠沒有“終身免費”這一說。這適合經(jīng)濟緊張或者離規(guī)定年限差太遠的人。

建議大家在退休前一兩年，主動去當?shù)蒯t(yī)保局查查自己的繳費年限，問清政策，早做打算。

這幾個常見的誤解，你一定得搞清楚：

· “醫(yī)保斷了，以前交的年限就作廢了？” —— 錯！個人賬戶里的錢永遠是你的，累計繳費年限通常也不會清零（除非極個別地方特殊規(guī)定），以后續(xù)上還能接著算。

· “養(yǎng)老交15年就行，醫(yī)保也是吧？” —— 千萬別搞混！養(yǎng)老保險最低15年，但醫(yī)保想終身享受，年限要求往往更長，這是兩碼事。

· “辭職了，醫(yī)保放著不用管？” —— 辭職后如果沒有新單位馬上接上，最好自己以靈活就業(yè)身份去續(xù)上職工醫(yī)保。否則斷繳期間生病沒法報銷，還可能耽誤你累計年限。

最后記住這四件事：

1. 早點交，盡量別斷：醫(yī)保是防范大病風險的安全墊，別等用的時候才發(fā)現(xiàn)沒交。

2. 盯緊本地政策：醫(yī)保政策尤其是年限要求還在變，多留心當?shù)蒯t(yī)保局的最新通知。

3. 保護好自己的權(quán)益：單位不給你交醫(yī)保是違法的，哪怕把錢發(fā)給你也不行。該維權(quán)時要維權(quán)。

4. 換地方工作要辦轉(zhuǎn)移：跨省市跳槽，一定記得把醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)過去，這樣各地交的年限才能加起來。

醫(yī)保是重要的保障，規(guī)則稍微有點復(fù)雜?？偨Y(jié)起來就是：盡量連續(xù)繳納職工醫(yī)保，退休前提前核對年限。搞清楚了，心里才踏實。