當前，數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級，企業(yè)財資管理面臨深刻變革。近年來，國家政策層面強化對企業(yè)財資管理能力的指導與要求。國務院國資委明確推動中央企業(yè)加快司庫體系建設，實現(xiàn)資金等金融資源的集約、高效和安全管理。同時，培育新質(zhì)生產(chǎn)力、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性等戰(zhàn)略導向，亦對企業(yè)優(yōu)化金融資源配置、強化財務管控提出了更高標準。在此進程中，金融服務的賦能作用日益凸顯。

基于對國資監(jiān)管及市場趨勢的深刻洞察，交通銀行（簡稱“交行”）持續(xù)深化并完善“蘊通司庫”品牌服務方案。通過“1+3+N”智慧司庫服務體系，交行致力于為企業(yè)提供場景適配、靈活擴展的綜合財資解決方案，賦能企業(yè)提升資金效率、降低財務成本、增強風險韌性，從而為實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。

01

體系支撐，構(gòu)建“1+3+N”智慧司庫服務新范式

“蘊通司庫”是交行面向央國企及大中型企業(yè)集團打造的財資管理和數(shù)智化金融服務方案。該方案融合交行的專業(yè)優(yōu)勢與實踐經(jīng)驗，構(gòu)建“1+3+N”智慧司庫服務體系，即1套綜合金融服務方案、3大系統(tǒng)服務平臺以及N種產(chǎn)品組合，精準契合國務院國資委對司庫體系“集約化、數(shù)字化、智能化”的核心要求。截至目前，交行“蘊通司庫”已累計服務近4000家央國企以及超1萬家企業(yè)集團。

“1”是指一套一站式、全球化、綜合性金融服務方案。交行深度調(diào)研企業(yè)規(guī)模、行業(yè)特性及管理痛點，為大型企業(yè)集團、中小企業(yè)提供差異化司庫服務。無論是大型企業(yè)集團復雜的資金管理需求，還是中小企業(yè)基礎的資金運營要求，交通銀行均能通過靈活配置和個性化定制，助力企業(yè)優(yōu)化資金管控、創(chuàng)造更多價值。

“3”包括三大系統(tǒng)平臺，共同構(gòu)成司庫建設的數(shù)字化基座。一是功能強大、本地部署、可擴展性強的蘊通司庫管理系統(tǒng)，主要針對有復雜司庫管理要求和定制化需求的大中型企業(yè)集團，全面滿足國資監(jiān)管考核要求。二是功能集成、云端輕量化部署、可快速實施上線的蘊通司庫資金管理系統(tǒng)（云跨行3.0），更廣泛地滿足有一定司庫管理基礎但缺少信息化手段的中型企業(yè)集團以及新經(jīng)濟、新消費等成長性企業(yè)的資金管理需求。三是安全可靠、融入交行金融運營和金融風控理念的財務公司財資管理系統(tǒng)，主要服務多家知名企業(yè)集團財務公司，助力其更好地發(fā)揮服務集團戰(zhàn)略的金融平臺職能。

“N”代表N種產(chǎn)品靈活組合。其中涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、資金集中、票據(jù)及金融資產(chǎn)管理、全球現(xiàn)金管理等司庫領(lǐng)域重點產(chǎn)品，滿足企業(yè)多樣化需求。例如，支付結(jié)算產(chǎn)品提供便捷、高效的資金收付渠道，資金集中產(chǎn)品助力企業(yè)實現(xiàn)資金集中歸集與高效調(diào)配，票據(jù)及金融資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供全方位票據(jù)管理和金融資產(chǎn)配置服務，全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品為跨國企業(yè)提供全球資金可視可控服務等。

02

服務適配，助力企業(yè)實現(xiàn)財資管理升級

交通銀行以“服務適配”為核心，針對不同司庫建設階段、不同司庫管理需求、不同行業(yè)規(guī)模的企業(yè)，提供全流程司庫建設、差異化系統(tǒng)服務、全產(chǎn)品矩陣組合，助力企業(yè)完成從傳統(tǒng)資金管理向全面金融資源管理的“跨越式”升級。具體來看，根據(jù)企業(yè)的不同類型和具體需求差別，交行提供以下三類精準服務支持。

第一，針對大中型企業(yè)（央國企、省屬國企），提供定制化“深度服務”。針對這類企業(yè)資金規(guī)模大、管理復雜的特點，交行提供從需求調(diào)研到方案落地的全流程司庫建設支持。例如，組建“金融+技術(shù)”專項團隊，定制涵蓋資金監(jiān)控、預算精細化管理、組織架構(gòu)優(yōu)化等功能模塊的司庫方案；通過智能算法實現(xiàn)資金動態(tài)預測與自動調(diào)配等。某省屬大型投融資平臺A集團曾面臨賬戶分散、資金集中效率低的問題，交行團隊深入調(diào)研后，為其定制近20項功能模塊，幫助A集團實現(xiàn)資金狀況“實時監(jiān)控、一鍵生成報表”，資金閑置率下降，決策效率提升。

第二，面向地方國企及新生代企業(yè)，聚焦輕量化“快速上手”。針對資金管理起步階段的企業(yè)，交行提供“開箱即用”的跨行資金管理服務，以低成本、高便捷性解決“多銀行管理難”痛點。在交行該項服務的幫助下，企業(yè)可實現(xiàn)多銀行賬戶統(tǒng)一管理，降低管理成本與操作門檻。某數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的成長型企業(yè)通過該系統(tǒng)，快速打破銀行壁壘，實現(xiàn)多銀行數(shù)據(jù)集成，有效降低了管理成本。

第三，為集團財務公司提供專業(yè)化“金融賦能”。財務公司作為集團“內(nèi)部銀行”，需要更精準的金融工具支持戰(zhàn)略落地。交行在服務這類機構(gòu)時著重強化資金精細化管理，通過“金融工具+合規(guī)支持”雙輪驅(qū)動，優(yōu)化金融資源配置，滿足數(shù)字化監(jiān)管要求。例如，某大型國企財務公司在交行幫助下，已實現(xiàn)內(nèi)部資金“按需調(diào)配、成本優(yōu)化”，金融資源配置效率提升，并成功完成合規(guī)升級。

通過“蘊通司庫”品牌服務方案，交通銀行正以持續(xù)的金融創(chuàng)新與深厚的專業(yè)積淀，為企業(yè)財資管理升級注入源源不斷的智慧動能。未來，交行將繼續(xù)深化“金融活水”的精準滴灌作用，通過品牌、產(chǎn)品與服務的系統(tǒng)性革新，在服務國家戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的征程中，書寫更具價值與遠見的金融篇章。