當(dāng)代社會摧毀一個年輕人最快的辦法是什么？

暴力？捧殺？Pua？

不，是網(wǎng)貸。

“這 1260 萬，我怎么還得起？” 派出所里，25 歲的小葉（化名）癱坐在椅子上，眼淚把衣角都打濕了。她手里攥著一沓厚厚的貸款合同，最上面那張寫著 “借款 13 萬”，可短短兩年時間，這筆錢像滾雪球一樣，變成了讓她絕望的天文數(shù)字。

小葉剛畢業(yè)時，滿心想著創(chuàng)業(yè)開店?？伤龥]存款，又習(xí)慣了花錢大手大腳，不肯省吃儉用攢本錢。就在她愁眉不展時，一條 “低息快貸，秒到賬” 的廣告彈了出來，對方說 “正規(guī)平臺，利息比銀行還低”，只要簽了協(xié)議，錢立馬到賬。

她沒多想就簽了合同，滿心歡喜等著 13 萬到賬，可銀行卡提醒只有 8 萬。對方解釋 “扣了手續(xù)費和首月利息”，小葉雖然有點疑惑，但想著創(chuàng)業(yè)要緊，沒再多問。她不知道，這一簽，就把自己推進了網(wǎng)貸的深淵。

一個月后，還款日如期而至，小葉的創(chuàng)業(yè)項目還沒盈利，根本拿不出錢。就在她焦頭爛額時，另一家貸款公司主動聯(lián)系她：“我們幫你還上這筆錢，利息不高，解你燃眉之急?！?走投無路的小葉像抓住救命稻草，又借了 30 萬，可這次到手的只有 5、6 萬 —— 剩下的全被當(dāng)成 “服務(wù)費” 扣掉了。

從此，小葉陷入了以貸養(yǎng)貸的惡性循環(huán)。舊貸到期還不上，就找新平臺借錢，手續(xù)費、砍頭息、高額利息層層疊加，短短兩年，13 萬的本金滾成了 1260 萬。催收電話像奪命連環(huán) call，不分晝夜地打過來，言語威脅、辱罵不斷?！霸俨贿€錢，就找你父母、朋友要！”“把你房子賣了，也得還！”

小葉嚇得不敢告訴父母，可催收的步步緊逼讓她喘不過氣。最后，在對方的誘導(dǎo)下，她抵押了父母給她買的房子，以為 “每個月正常還款，以后還能贖回來”。直到房子抵押后，欠款依然像天文數(shù)字，她才如夢初醒 —— 自己掉進了連環(huán)套，趕緊拉著父母報了警。

警方調(diào)查后揭開了真相：這些都是非法網(wǎng)貸平臺，所謂 “低息”“秒到賬” 全是誘餌，小葉的貸款年化利率高達(dá) 180%。他們就像吸血螞蟥，一旦依附就死死咬住，通過砍頭息、高利貸、以貸養(yǎng)貸，榨干借款人的所有財產(chǎn)，直到連父母的積蓄都不放過。和小葉一樣的受害者，還有 200 多人，大多是 90 后、00 后，因為超前消費、缺乏還款能力，被網(wǎng)貸牢牢套住。

1. 網(wǎng)貸無孔不入：從外賣到短視頻，處處都是陷阱

現(xiàn)在的網(wǎng)貸，早已滲透到生活的每個角落，讓人防不勝防。

上網(wǎng)購物時，“先用后付”“分期免息” 的選項總在最顯眼的位置；點外賣時，支付頁面突然彈出 “開通月月付，立減 5 元”，匆匆一點，就稀里糊涂辦了貸款；刷短視頻時，每隔幾分鐘就會彈出網(wǎng)貸廣告，“額度 30 萬，隨借隨還”“日息低至 0.02%”，誘惑你點擊申請。

我就親身踩過坑。前段時間點外賣，支付時看到 “立減 5 元” 的優(yōu)惠，沒仔細(xì)看說明就點了確認(rèn)。月底突然收到 “月月付還款提醒”，才發(fā)現(xiàn)所謂優(yōu)惠，是誘導(dǎo)我開通了網(wǎng)貸功能，一頓 20 多塊的外賣，最后反而多花了手續(xù)費。

更過分的是，一些平臺把網(wǎng)貸包裝得 “神不知鬼不覺”。比如某電商平臺，支付時反復(fù)彈出 “開通貸款享優(yōu)惠”，文字小到看不清，只要一不小心點錯，就自動開通了借貸功能。還有短視頻平臺，充會員時提示 “首月 1 元，開通貸款立享”，很多人以為只是普通優(yōu)惠，直到還款時才發(fā)現(xiàn)自己欠了網(wǎng)貸。

除了線上，線下的騷擾也讓人不堪其擾。每天都會接到好幾個貸款電話，對方張口就說 “恭喜你，獲得 30 萬額度”，不等你拒絕，就開始指導(dǎo)你 “點擊鏈接、實名認(rèn)證、提現(xiàn)到賬”，語氣熱情得像你的親媽，恨不得把錢硬塞進你口袋。

最讓人三觀盡毀的，是網(wǎng)貸平臺的廣告。某金融平臺的廣告里，農(nóng)民工在飛機上想換座，需要支付 1290 元升艙費，看著手機里的兩位數(shù)余額面露難色。

這時一個老板站出來，搶過農(nóng)民工的手機，直接借了 15 萬，還得意地說 “借 1 萬日息只要 1.9 元，比一瓶水還便宜”。還有廣告里，農(nóng)民工帶母親看病沒住上便宜房間，網(wǎng)貸平臺居然建議他住豪華套房，沒錢就網(wǎng)貸 —— 仿佛這錢不用還，借貸是理所當(dāng)然的事。

這些廣告故意弱化還款壓力，放大 “借錢的便捷”，誘導(dǎo)那些收入不高、金融知識匱乏的人借貸。可他們沒說的是，日息 0.02% 看似微不足道，年化利率卻高達(dá) 7.3%；日息 0.05% 的，年化利率接近 20%，比信用卡利息還高得多。一旦借了，就很難全身而退。

2. 網(wǎng)貸的暴利陷阱：算法精準(zhǔn)圍獵，把年輕人變成 “負(fù)債奴”

為什么互聯(lián)網(wǎng)平臺、小貸公司、銀行都搶著借錢給你？因為網(wǎng)貸背后的暴利，超乎想象。有人說，網(wǎng)貸是現(xiàn)代社會的 “金融海洛因”，比販毒安全，利潤卻不相上下。

互聯(lián)網(wǎng)時代，我們的個人數(shù)據(jù)對平臺來說幾乎是 “裸奔”。你的收入水平、資產(chǎn)狀況、征信記錄、消費習(xí)慣，都被算法精準(zhǔn)捕捉。他們像開了上帝視角，為你量身定制借貸誘惑：你剛在直播間點贊了新款球鞋，幾分鐘后就收到 “12 期免息” 的推送；你想充會員又覺得貴，立馬彈出 “開通貸款首月 0 元” 的提示；你瀏覽過旅游攻略，馬上就有 “旅游貸低息來襲” 的廣告。

你的每一次點擊、每一個瀏覽記錄，都在喂養(yǎng)算法，你的弱點被無限放大，變成平臺賺錢的機會。他們把網(wǎng)貸包裝成 “便捷生活”“品質(zhì)消費” 的象征，讓你覺得 “借錢消費是常態(tài)”：買手機可以分期，做醫(yī)美有美容貸，旅游有旅游貸，甚至吃飯、買奶茶都能網(wǎng)貸支付。

這種 “花錢自由” 的錯覺，讓很多年輕人迷失其中。他們覺得 “分期 12 期，每個月還一點，沒壓力”，卻忘了利息會越滾越多；他們覺得 “先借錢滿足欲望，以后賺錢再還”，卻低估了還款壓力和生活的變數(shù)。最后，工資剛一到賬就用來還貸款，剩下的錢不夠生活，只能再借新貸，陷入惡性循環(huán)。

中國目前網(wǎng)貸用戶已經(jīng)超過 3.5 億，其中 1.2 億人存在逾期或欠款情況。這些年輕人，本該在最好的年紀(jì)拼搏奮斗，卻因為網(wǎng)貸背上一身債務(wù)，被牢牢套住。他們辛辛苦苦打工，最后只是在 “養(yǎng)活” 網(wǎng)貸平臺，把自己的青春和未來，典當(dāng)給了高額利息。

3. 觸目驚心的悲劇：網(wǎng)貸的代價，遠(yuǎn)比你想象的沉重

網(wǎng)貸的糖衣里，裹著最毒的砒霜。借錢時有多輕松，還錢時就有多痛苦，很多人因為網(wǎng)貸，付出了生命的代價。

武漢 25 歲的理工碩士，因為創(chuàng)業(yè)失敗欠了 5 萬網(wǎng)貸，每天收到幾百條催收短信，言語威脅、辱罵不斷。他不敢告訴家人，也無力償還，最后選擇了自縊身亡。

家人整理他的遺物時發(fā)現(xiàn)，他手機里下載了 13 個網(wǎng)貸平臺，支付寶里只剩 0.7 元，銀行卡里只有 1 塊錢。他在遺書中寫道 “我明白得太遲”，一句話道盡了無盡的懊悔，可大好人生已經(jīng)無法重來。

貴州的年輕女干部楊某，因為投資借了 5 萬網(wǎng)貸，短短半年時間，利滾利變成了 80 多萬。催收電話、短信轟炸不斷，甚至騷擾她的家人和同事，讓她徹底絕望。她選擇了自殺，可即便如此，網(wǎng)貸平臺依然不肯放過她，每天照樣打催收電話騷擾她的家人，毫無人性。

還有一個 21 歲的女孩，因為網(wǎng)貸負(fù)債十幾萬，不堪重負(fù)跳樓自殺。父親在她的遺物中，發(fā)現(xiàn)了一本手寫的賬單，上面密密麻麻記著每個月要還的網(wǎng)貸金額。而她的支付寶里只剩 7 塊錢，銀行卡里只有 1 塊錢?？粗畠旱馁~單，父親淚如雨下，卻再也換不回女兒的生命。

天津的王女士，在跳樓自殺前，錄了一段告別的視頻。視頻里，她滿臉憔悴，聲音沙?。骸拔蚁Ｍ苡梦业乃溃瑏碚我幌戮W(wǎng)貸。” 她的絕望，是無數(shù)網(wǎng)貸受害者的縮影。

這些悲劇的背后，是網(wǎng)貸平臺的暴力催收。一旦逾期，他們就會露出猙獰面目：

• 短信轟炸：每天發(fā)幾百上千條短信，充斥著辱罵、威脅，比如 “再不還錢，讓你身敗名裂”“等著上門催收，讓你全家不得安寧”；
• 騷擾親友：獲取你的通訊錄后，給你的父母、朋友、同事、領(lǐng)導(dǎo)打電話、發(fā)短信，散布謠言，讓你社會性死亡；
• 惡意 P 圖：把你的照片 P 成裸照、靈堂照，發(fā)給你的親友，甚至發(fā)到網(wǎng)上；
• 上門滋擾：直接跑到你家里、公司里，拉橫幅、送花圈、潑油漆，讓你無法正常生活和工作。

這些密集的攻勢，足以摧毀一個人的心理防線。很多人就是因為受不了催收的折磨，又無力償還欠款，才選擇了極端的方式。

4. 拒絕網(wǎng)貸，守住人生：清醒和定力，才是最好的 “防火墻”

小葉的案件中，警方已經(jīng)介入，非法網(wǎng)貸平臺被查處，相關(guān)責(zé)任人受到了應(yīng)有的懲罰。但還有無數(shù)年輕人，依然在網(wǎng)貸的深淵里掙扎。想要不被網(wǎng)貸傷害，關(guān)鍵在于守住自己的底線，保持清醒和定力。

首先，要認(rèn)清網(wǎng)貸的本質(zhì)，堅決拒絕誘惑。記住，天下沒有免費的午餐，“低息”“秒到賬”“免息” 全是誘餌，背后藏著的是砍頭息、高利貸和暴力催收。遇到網(wǎng)貸廣告，直接劃過；接到貸款電話，果斷掛斷；支付時遇到 “網(wǎng)貸優(yōu)惠”，仔細(xì)看清說明，堅決不開通。

其次，要樹立正確的消費觀，量入為出。不要被虛榮心和攀比心裹挾，不要覺得 “別人有的我也得有”。手機不是非要最新款，衣服不是非要名牌，旅游不是非要奢侈游。根據(jù)自己的收入水平消費，買不起的東西就努力賺錢再買，而不是借錢消費。延遲滿足的勇氣，比一時的欲望更重要。

再次，要學(xué)習(xí)金融知識，提高警惕。了解 “年化利率” 和 “日息” 的換算，知道網(wǎng)貸的利息有多高；保護好自己的個人信息，不隨意點擊陌生鏈接，不輕易泄露身份證號、銀行卡號、手機號等信息，避免被平臺精準(zhǔn)圍獵。

最后，如果已經(jīng)陷入網(wǎng)貸，不要逃避，及時求助。第一時間告訴家人和朋友，不要獨自承受壓力；停止以貸養(yǎng)貸，這是最關(guān)鍵的一步；收集好貸款合同、轉(zhuǎn)賬記錄、催收短信等證據(jù)，向警方報案，向 12315、12377 等平臺投訴，用法律武器保護自己。

這個時代，借錢越來越容易，但賺錢越來越難。網(wǎng)貸給你的只是一時的快樂，卻要你用長遠(yuǎn)的未來償還。真正的奢侈品，不是名表名包，不是光鮮亮麗的生活，而是不被債務(wù)束縛的自由，是量入為出的清醒，是對抗誘惑的定力。

愿每個年輕人都能擦亮眼睛，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，在最好的年紀(jì)，為自己的未來拼搏，而不是被債務(wù)壓得喘不過氣。守住自己的錢包，就是守住自己的人生。