哈嘍，大家好！我是你們的小陸，大家都知道癌癥的患病率還是挺高的，可是用來(lái)治療癌癥患者的藥卻是“天價(jià)”，不管是保守治療還是現(xiàn)在剛研發(fā)出的新藥，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)都是很大的負(fù)擔(dān)，不過(guò)現(xiàn)在國(guó)家出臺(tái)了好政策，已經(jīng)把百萬(wàn)級(jí)抗癌藥列入了商業(yè)保險(xiǎn)目錄，現(xiàn)在就讓小陸帶著大家來(lái)看看吧。

120萬(wàn)一針，癌細(xì)胞直接清零，這個(gè)聽(tīng)著像科幻電影的場(chǎng)景，已經(jīng)變成臨床現(xiàn)實(shí)，這款百萬(wàn)級(jí)抗癌藥前不久通過(guò)醫(yī)保談判，正式進(jìn)入商業(yè)保險(xiǎn)目錄。

不少癌癥患者家屬看到消息，第一反應(yīng)是激動(dòng)，緊接著又犯嘀咕：這么貴的藥，真有傳說(shuō)中那么神？進(jìn)了商保目錄，普通家庭到底能不能用得起？這兩個(gè)問(wèn)題，戳中了無(wú)數(shù)人的心頭肉。

先把療效說(shuō)透——這款藥是真能救命，尤其對(duì)多次化療失敗的患者，堪稱最后一根救命稻草，它的治療方法在醫(yī)學(xué)界叫CAR-T療法，原理說(shuō)起來(lái)不復(fù)雜，但技術(shù)門檻極高。

簡(jiǎn)單講，就是從患者身上抽出血液，把里面的免疫細(xì)胞提取出來(lái)，這些細(xì)胞原本對(duì)癌細(xì)胞“視而不見(jiàn)”，實(shí)驗(yàn)室里給它們做一番基因改造，相當(dāng)于裝上“癌細(xì)胞定位導(dǎo)航”。

改造完成后再輸回患者體內(nèi)，這些被“賦能”的免疫細(xì)胞就會(huì)精準(zhǔn)鎖定癌細(xì)胞，像訓(xùn)練有素的戰(zhàn)士一樣發(fā)起猛攻，直到把癌細(xì)胞殺干凈。

《新英格蘭醫(yī)學(xué)雜志》曾刊登研究，部分白血病患者接受治療后，5年無(wú)癌生存率超過(guò)90%。

現(xiàn)在CAR-T療法的“主戰(zhàn)場(chǎng)”還局限在血液腫瘤，像白血病、淋巴瘤這些。更常見(jiàn)的肺癌、肝癌等實(shí)體腫瘤，它還很難攻克，即便如此，對(duì)血液腫瘤患者來(lái)說(shuō)，這已經(jīng)是從閻王手里搶人的技術(shù)。

美國(guó)女孩艾米麗的故事，在全球醫(yī)療圈家喻戶曉，她是全球首個(gè)接受CAR-T療法的兒童白血病患者，2012年治療時(shí)才6歲，當(dāng)時(shí)已經(jīng)到了無(wú)藥可醫(yī)的地步。

在CAR-T這個(gè)前沿領(lǐng)域，中國(guó)的腳步一點(diǎn)沒(méi)慢，咱們的臨床試驗(yàn)數(shù)據(jù)多，科研人才也扎堆，這次進(jìn)商保目錄的產(chǎn)品里，不少是實(shí)打?qū)嵉膰?guó)產(chǎn)創(chuàng)新藥。

就像上海藥明巨諾的瑞基奧侖賽，還有南京傳奇生物的西達(dá)基奧侖賽，都是咱自己研發(fā)的“抗癌利器”，《醫(yī)藥經(jīng)濟(jì)報(bào)》報(bào)道過(guò)，這兩款藥在復(fù)發(fā)難治性淋巴瘤患者中的緩解率，都超過(guò)了90%，療效和進(jìn)口藥比毫不遜色。

技術(shù)硬了，代價(jià)也跟著上來(lái)，CAR-T療法用的是“活藥物”，每一針都得為患者量身定制，從細(xì)胞提取、基因改造，到冷鏈運(yùn)輸、回輸檢測(cè)，每個(gè)環(huán)節(jié)都不能出錯(cuò)，全程需要專業(yè)團(tuán)隊(duì)盯著。

不管是國(guó)產(chǎn)還是進(jìn)口，價(jià)格都得百萬(wàn)起步，《健康報(bào)》去年調(diào)查過(guò)，國(guó)內(nèi)能開(kāi)展CAR-T治療的醫(yī)院，全是北京協(xié)和、上海瑞金這種級(jí)別的頂尖三甲，普通城市的患者想用藥，還得千里迢迢跑大城市，額外增加食宿開(kāi)銷。

金錢分貧富，疾病卻從不挑人，中國(guó)每年新發(fā)癌癥病例超過(guò)400萬(wàn)，對(duì)很多放化療、靶向藥都不管用的患者來(lái)說(shuō)，CAR-T是唯一的希望。

可120萬(wàn)的價(jià)格，把絕大多數(shù)家庭攔在了門外，浙江一位淋巴瘤患者的家屬算過(guò)賬，家里為了治病已經(jīng)花光積蓄，還借了30多萬(wàn)。知道CAR-T能治，可看著銀行卡余額，只能咬著牙放棄。

癌癥面前，貧窮有時(shí)比死亡更讓人絕望，這也是醫(yī)保局硬要把天價(jià)藥拉進(jìn)談判桌的根本原因——能救命的技術(shù)，不該只給有錢人開(kāi)綠燈。

這次首次出臺(tái)的“雙保目錄”里，一共納入19款產(chǎn)品，CAR-T類占了5款，而且申報(bào)的5款全部中選，沒(méi)有一款落選。

進(jìn)了商保目錄，藥價(jià)終于降了，這19款藥的降價(jià)幅度在15%到50%之間，看著是不小的讓步，但和大家期待的“打一折”比，還是有差距。

更關(guān)鍵的是，這不是藥企直接降價(jià)賣給患者，而是以折扣形式給到保險(xiǎn)公司，其實(shí)早有苗頭，2024年全國(guó)各地的145款惠民保產(chǎn)品里，90款已經(jīng)把CAR-T療法納入保障。

以上?！皽荼！睘槔?，符合條件的患者用完藥，自費(fèi)部分能降四成以上，算下來(lái)能省幾十萬(wàn)，杭州的李先生就是受益者，他2024年確診彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤，用國(guó)產(chǎn)CAR-T藥治療花了128萬(wàn)。

“滬惠?！卑匆?guī)定報(bào)銷后，自己只掏了58萬(wàn)。雖然還是一筆巨款，但已經(jīng)比之前少了近一半壓力，讓他能安心完成后續(xù)治療。

即便如此，還是有很多人覺(jué)得貴，為啥不能像治療糖尿病的胰島素那樣，進(jìn)醫(yī)保直接降價(jià)八成甚至九成？這里面藏著醫(yī)保分類的門道，不是醫(yī)保局不想砍，是實(shí)在不能砍。

咱們常說(shuō)的醫(yī)保報(bào)銷，分了甲乙丙三類，經(jīng)過(guò)“靈魂砍價(jià)”進(jìn)醫(yī)保的，大多是甲類或乙類藥，甲類藥能全額報(bào)銷，乙類藥自己掏一小部分。

比如這次新入醫(yī)保的替爾泊肽，就是乙類藥，治糖尿病能用，減重就不在報(bào)銷范圍內(nèi)，那些天價(jià)抗癌藥，大多被歸為丙類藥。

這類藥創(chuàng)新價(jià)值高，患者獲益也明顯，但價(jià)格遠(yuǎn)超基礎(chǔ)醫(yī)?！氨；尽钡亩ㄎ唬A(chǔ)醫(yī)保的錢來(lái)自每個(gè)人的繳費(fèi)，要保障十幾億人的基本醫(yī)療，不能都花在天價(jià)藥上。

這就好比家里的預(yù)算，買菜吃飯的錢得留夠，不能把錢都用來(lái)買奢侈品，所以丙類藥只能全自費(fèi)，納入商保目錄才是最合適的選擇。

很多人分不清基礎(chǔ)醫(yī)保和商保的區(qū)別，這里捋清楚，平時(shí)交的“五險(xiǎn)一金”里的醫(yī)療保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)醫(yī)保，人人都有，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)得自己額外買，像住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，還有各地政府推的惠民保，都算商保。

這次出臺(tái)的商業(yè)醫(yī)保目錄，相當(dāng)于給商保公司畫了個(gè)“推薦用藥清單”。進(jìn)了清單的藥，商保公司更容易納入保障范圍，患者報(bào)銷起來(lái)也更順利，不用再和保險(xiǎn)公司扯皮“這藥該不該報(bào)”。

醫(yī)保局在這中間不直接出錢，所以不用像基礎(chǔ)醫(yī)保那樣往死里砍價(jià)，而是拉著藥企和保險(xiǎn)公司坐下來(lái)談，藥企也有苦衷，一款創(chuàng)新藥從研發(fā)到上市，往往要花十幾年時(shí)間，砸十幾億經(jīng)費(fèi)。

《中國(guó)醫(yī)藥報(bào)》曾報(bào)道過(guò)，一款CAR-T藥的研發(fā)，光臨床試驗(yàn)就需要幾千名患者參與，每個(gè)患者的試驗(yàn)成本就高達(dá)幾十萬(wàn)，要是價(jià)格壓太低，企業(yè)賺不到錢，以后誰(shuí)還愿意花大價(jià)錢研發(fā)新藥？

醫(yī)保局更像個(gè)“中間人”，幫著雙方找平衡點(diǎn)，降價(jià)的成本，藥企承擔(dān)一部分，保險(xiǎn)公司也出一部分。保險(xiǎn)公司雖然要多賠錢，但好處是能接入醫(yī)保大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)找到有需求的客戶，降低獲客成本。

藥企愿意讓步，也有自己的小算盤——進(jìn)了商保目錄，能拿到“三除外”待遇。這話翻譯過(guò)來(lái)就是，醫(yī)生開(kāi)藥不用再束手束腳。以前開(kāi)一針百萬(wàn)自費(fèi)藥，醫(yī)院的醫(yī)?？刭M(fèi)考核可能就不達(dá)標(biāo)，醫(yī)生輕易不敢開(kāi)。

現(xiàn)在有了這個(gè)待遇，醫(yī)生能根據(jù)患者病情放心開(kāi)，醫(yī)院采購(gòu)的時(shí)候，也能多考慮藥效，不用總盯著醫(yī)保報(bào)銷比例，對(duì)患者來(lái)說(shuō)，這意味著能更快用上合適的藥，不用再因?yàn)檎呦拗频⒄`治療。

北京腫瘤醫(yī)院淋巴瘤科醫(yī)生張燕就提到，以前每月頂多給2名患者推薦CAR-T療法，現(xiàn)在政策放開(kāi)后，每個(gè)月能有5到8名患者接受治療，越來(lái)越多人有了生的機(jī)會(huì)。

可能有人覺(jué)得，自己身體好好的，天價(jià)抗癌藥和商保目錄都離得太遠(yuǎn)，這種想法可就錯(cuò)了，這個(gè)目錄的出臺(tái)，和每個(gè)家庭都息息相關(guān)，要明白其中的道理，得先站在醫(yī)保局的角度想一想。

醫(yī)保局看著強(qiáng)勢(shì)，其實(shí)特別“難”。手里的醫(yī)?；鹁湍敲炊?，既要讓患者用得起藥，又不能讓基金很快花光，還得讓藥企有動(dòng)力繼續(xù)研發(fā)，這三方平衡，簡(jiǎn)直是“不可能的三角”。

談判的底價(jià)不是拍腦袋定的，全靠?jī)山M專家算出來(lái)。一組專家盯著企業(yè)的賬本，算研發(fā)成本、生產(chǎn)成本、運(yùn)營(yíng)成本，一分一厘都不含糊，另一組專家算患者的治療成本，還有醫(yī)?；鹉艹惺艿姆秶?。

怎么破解這個(gè)難題？答案就是拉商?！叭牖铩?，構(gòu)建更多元的保障體系，商保目錄給保險(xiǎn)公司指了明路，讓他們知道該把錢花在哪些藥上，不用再盲目設(shè)防。

2025年年初，深圳推出的“深惠保2025”就跟著調(diào)整了保障范圍，把目錄里的5款CAR-T藥全加了進(jìn)去，年繳保費(fèi)才399元，就能獲得最高50萬(wàn)的CAR-T治療保障，還不用健康告知，有癌癥病史也能買。

這個(gè)調(diào)整效果立竿見(jiàn)影，“深惠保2025”上線短短一個(gè)月，投保人數(shù)就突破了200萬(wàn)，不少上了年紀(jì)的老人，都是子女幫著投保，就怕萬(wàn)一遇到大病，家里拿不出救命錢。

這種變化背后，是保障體系的不斷完善。以前患者用藥，要么全自費(fèi)，要么靠基礎(chǔ)醫(yī)保勉勉強(qiáng)強(qiáng)報(bào)一點(diǎn)。現(xiàn)在有了商保補(bǔ)充，相當(dāng)于給健康加了“雙保險(xiǎn)”，形成“基礎(chǔ)醫(yī)保保底線，商業(yè)保險(xiǎn)保高端”的格局。

北京協(xié)和醫(yī)院血液科主任李劍曾在采訪中說(shuō)，以前科室里有近三成患者因?yàn)殄X放棄CAR-T治療，現(xiàn)在有了商保保障，這個(gè)比例降到了不到5%。越來(lái)越多患者不用再在“保命”和“保家”之間做選擇。

對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，要做的就是看懂這張網(wǎng)的變化，根據(jù)自己的情況做好規(guī)劃。身體好的時(shí)候，選一款合適的商保，花小錢買個(gè)安心，真遇到疾病的時(shí)候，才能有底氣和病魔對(duì)抗。

有人算過(guò)一筆賬，30歲的年輕人買一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一年保費(fèi)也就300多塊，一頓飯錢就能換來(lái)百萬(wàn)保障，要是搭配當(dāng)?shù)氐幕菝癖?，保障更全面，成本卻沒(méi)高多少。

我們期待的，從來(lái)不是“天價(jià)藥救命”的新聞刷屏，而是每個(gè)生命面對(duì)病痛時(shí)，都不用為錢發(fā)愁，都有藥可醫(yī)、有保可依，不用再因?yàn)橐粡堎~單，就放棄生的希望。

商保目錄的推出，正是朝著這個(gè)方向邁出的重要一步，它讓救命藥不再是少數(shù)人的“特權(quán)”，讓每個(gè)家庭都能握住對(duì)抗疾病的底氣，這張保障網(wǎng)會(huì)越織越密，越織越牢，守護(hù)著每個(gè)人的健康。

醫(yī)療技術(shù)在進(jìn)步，保障體系在完善，未來(lái)一定會(huì)有更多天價(jià)藥走下“神壇”，變成普通人用得起的“救命藥”，到那時(shí)，癌癥不再意味著絕望，每個(gè)生命都能被溫柔以待，這才是醫(yī)療保障最動(dòng)人的模樣。