AI大航海時(shí)代

金融機(jī)構(gòu)如何“上船”？

人類(lèi)文明的進(jìn)化，是歷史規(guī)律的一次次重復(fù)。

15世紀(jì)中葉，奧斯曼帝國(guó)攻陷君士坦丁堡，控制了東西方通商的十字路口，歐洲人渴望找到通往東方財(cái)富的新航道。1492年，哥倫布憑借不斷精進(jìn)的地理知識(shí)和航海技術(shù)，在西班牙王室的資助下?lián)P帆西航，卻意外撞見(jiàn)了超出舊地圖所有想象的美洲大陸。那次航行不僅發(fā)現(xiàn)了土地，更重塑了全球資源、財(cái)富與權(quán)力的流動(dòng)方式。

今天，隨著AI技術(shù)的飛速發(fā)展，我們正站在同樣波瀾壯闊的“智能大航海”浪潮中。驅(qū)動(dòng)這次遠(yuǎn)征的，不再是地理意義上的香料、黃金與寶石，而是有關(guān)AGI（通用人工智能）的終級(jí)想象。

Agent（智能體），是實(shí)現(xiàn)通用人工智能的一個(gè)重要發(fā)展階段。它可以通過(guò)自主決策、使用工具、調(diào)用軟件、規(guī)劃任務(wù)等能力，獨(dú)立幫人類(lèi)完成具體動(dòng)作。2025年，AI行業(yè)對(duì)Agent（智能體）這一應(yīng)用形態(tài)抱有極大共識(shí)，它代表了服務(wù)交互的根本性變革——從“人適應(yīng)工具”到“工具主動(dòng)服務(wù)人”。

Agent（智能體）浪潮的翻涌，沖擊著每一個(gè)行業(yè)的海岸線。以金融領(lǐng)域?yàn)槔@片“新大陸”的誘惑清晰可見(jiàn)：更極致的客戶(hù)體驗(yàn)，更高效的運(yùn)營(yíng)模式，更具黏性的服務(wù)關(guān)系。

然而，金融機(jī)構(gòu)正面臨一個(gè)共性問(wèn)題：到底要如何入局？

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，選擇的平臺(tái)或生態(tài)必須具備三個(gè)核心特質(zhì)：首先是安全與穩(wěn)定，它必須構(gòu)建在堅(jiān)實(shí)可靠的基礎(chǔ)之上，確保核心系統(tǒng)與數(shù)據(jù)的安全，這是金融業(yè)務(wù)的命脈；其次是開(kāi)放及包容性，能夠支持金融應(yīng)用智能體的高效開(kāi)發(fā)與協(xié)同；最后要足夠智能，在生態(tài)層面具備面向未來(lái)的前瞻性，確保投入的長(zhǎng)期價(jià)值。

最近我觀察到，鴻蒙似乎符合以上全部要求。它不但有全棧自研、安全可控的操作系統(tǒng)為扎實(shí)“底盤(pán)”，還擁有系統(tǒng)級(jí)智能體小藝承擔(dān)“船長(zhǎng)”職責(zé)。

那么，這艘巨輪的“船長(zhǎng)”小藝AI，是如何通過(guò)多入口為鴻蒙用戶(hù)主動(dòng)提供金融服務(wù)的？鴻蒙智能體框架，是如何助力金融伙伴高效構(gòu)建智能、便捷的金融智能體，從根本上刷新用戶(hù)體驗(yàn)的？

接下來(lái)，結(jié)合近日的鴻蒙生態(tài)金融行業(yè)論壇與具體案例，聊聊以上問(wèn)題。

重構(gòu)金融體驗(yàn)

1個(gè)系統(tǒng)級(jí)管家+N個(gè)垂類(lèi)智能助理

隨著人工智能技術(shù)的持續(xù)突破，智能終端正在從“工具”轉(zhuǎn)向“協(xié)作者”。金融用戶(hù)需要的不是簡(jiǎn)單的功能堆疊，而是渴望一個(gè)真正懂自己、能夠主動(dòng)服務(wù)的“金融伙伴”。無(wú)論是瞬息萬(wàn)變的投資決策，還是日常財(cái)富管理，都需要更智能、更無(wú)縫的服務(wù)介入。

硬幣的另一面，是金融機(jī)構(gòu)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切需求。在存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，服務(wù)正從“產(chǎn)品導(dǎo)向”邁向“用戶(hù)導(dǎo)向”，金融機(jī)構(gòu)期待與用戶(hù)有更緊密的關(guān)系，然而傳統(tǒng)渠道難以支撐個(gè)性化的深度服務(wù)。同時(shí)，市場(chǎng)呼喚更高效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與產(chǎn)品迭代速度，金融機(jī)構(gòu)急需突破獲客成本高企的瓶頸，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)地客戶(hù)觸達(dá)與價(jià)值挖掘。

Agent（智能體），正在成為滿足用戶(hù)需求、解決金融機(jī)構(gòu)痛點(diǎn)的關(guān)鍵載體。

目前市面上有很多金融類(lèi)Agent（智能體），但單一智能體的能力總有邊界?！而櫭芍悄荏w框架白皮書(shū)》指出，“用戶(hù)總是習(xí)慣于在同一個(gè)入口實(shí)現(xiàn)多種需求，而每一個(gè)獨(dú)立智能體的能力都是有限的”。

鴻蒙“1個(gè)系統(tǒng)級(jí)管家+N個(gè)垂類(lèi)智能助理”的協(xié)作模式，給出了正確解題思路。鴻蒙智能體分為兩類(lèi)，系統(tǒng)智能體與垂域應(yīng)用智能體。前者也就是小藝AI，作為鴻蒙系統(tǒng)級(jí)入口統(tǒng)管全局；后者擁有垂域?qū)僦R(shí)和工具，擅長(zhǎng)閉環(huán)垂域任務(wù)。

小藝AI與金融領(lǐng)域的應(yīng)用、應(yīng)用智能體相互協(xié)作，可以為用戶(hù)提供綜合性與專(zhuān)業(yè)性結(jié)合的金融服務(wù)。在這樣的生態(tài)中，用戶(hù)擁有的不是幾個(gè)好用的金融應(yīng)用智能體，而是一整個(gè)智能體價(jià)值網(wǎng)絡(luò)。

在這套模式中，小藝扮演著總調(diào)度員的角色。它不是單純接收指令，而是以用戶(hù)意圖為中心，通過(guò)小藝建議、搜索、語(yǔ)音、拖拽、圈選等多入口，與金融類(lèi)應(yīng)用深度協(xié)同，為鴻蒙用戶(hù)主動(dòng)提供金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一句話轉(zhuǎn)賬、圈選轉(zhuǎn)賬、語(yǔ)音查保單等便捷操作。

例如：當(dāng)用戶(hù)想轉(zhuǎn)賬時(shí)，可以直接呼喚“小藝小藝，用xxx銀行給xxx轉(zhuǎn)賬xxx元”，小藝可以直接調(diào)用相關(guān)銀行應(yīng)用，免去層層尋找轉(zhuǎn)賬入口、抄寫(xiě)賬號(hào)等復(fù)雜操作；當(dāng)用戶(hù)收到了他人發(fā)來(lái)的轉(zhuǎn)賬信息，可以用指關(guān)節(jié)圈選相關(guān)信息，點(diǎn)擊“問(wèn)問(wèn)小藝”，對(duì)小藝發(fā)出“轉(zhuǎn)賬”指令，小藝就能自動(dòng)打開(kāi)銀行App，指紋驗(yàn)證通過(guò)后自動(dòng)進(jìn)入轉(zhuǎn)賬界面，手機(jī)根據(jù)前面圈選的內(nèi)容，智能識(shí)別并填充相應(yīng)信息，快速、安全地完成轉(zhuǎn)賬操作。

可以說(shuō)，小藝作為智慧大腦，正在打通服務(wù)孤島，將離散的金融工具整合為連貫的、以用戶(hù)為中心的智慧服務(wù)流，而且服務(wù)全程與金融類(lèi)應(yīng)用密切配合、安全可控。

接入小藝，已經(jīng)成為頭部金融機(jī)構(gòu)擁抱AI時(shí)代的關(guān)鍵動(dòng)作。興業(yè)證券首席信息官蔣劍飛表示，在接入小藝意圖框架后，用戶(hù)可以通過(guò)小藝直達(dá)App核心功能板塊，在能力建設(shè)完備后，將從被動(dòng)應(yīng)答邁向主動(dòng)服務(wù)。

這標(biāo)志著，在鴻蒙生態(tài)下，金融服務(wù)正從“功能觸發(fā)”轉(zhuǎn)向“意圖驅(qū)動(dòng)”的新階段。而在這樣的體驗(yàn)革新中，垂域應(yīng)用智能體作為下一個(gè)C端應(yīng)用主戰(zhàn)場(chǎng)，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)加速布局的下一站。

鴻蒙應(yīng)用智能體框架

助力金融伙伴駛向深藍(lán)

隨著智能體迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，智能體開(kāi)發(fā)框架也大量涌現(xiàn)。

在應(yīng)用與智能體深度融合的大趨勢(shì)下，鴻蒙智能體框架（Harmony Agent Framework，HMAF）應(yīng)運(yùn)而生。基于這套框架，金融機(jī)構(gòu)不但能實(shí)現(xiàn)應(yīng)用智能體的高效開(kāi)發(fā)，還能與小藝系統(tǒng)智能體互通，實(shí)現(xiàn)智能體之間的協(xié)同。更重要的是，鴻蒙系統(tǒng)能夠?yàn)橹悄荏w提供全棧安全防護(hù)，保障金融行業(yè)最關(guān)注的安全問(wèn)題。

目前，已有妙想（東方財(cái)富）、華泰股市助手（華泰證券）、國(guó)泰海通靈犀（國(guó)泰海通）、廣發(fā)淘金冒險(xiǎn)家（廣發(fā)證券）、中金財(cái)富投資助手（中金財(cái)富證券）等金融領(lǐng)域鴻蒙應(yīng)用智能體上架小藝智能體廣場(chǎng)，用戶(hù)只需簡(jiǎn)單的語(yǔ)音交互即可獲取金融資訊和專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

今年7月，東方財(cái)富旗下的“妙想”金融助手正式上架小藝智能體廣場(chǎng)，成為金融行業(yè)首款上架的鴻蒙應(yīng)用智能體。其發(fā)展路徑清晰地展現(xiàn)了，一家金融機(jī)構(gòu)如何借助鴻蒙生態(tài)，將前沿的AI能力普惠至每一個(gè)投資者，從根本上刷新投資體驗(yàn)。

在傳統(tǒng)金融服務(wù)鏈條中，基金經(jīng)理和機(jī)構(gòu)投資者可以憑借資金優(yōu)勢(shì)，雇傭分析師團(tuán)隊(duì)提供深度研究服務(wù)。但還有海量的個(gè)人投資者，尤其是專(zhuān)業(yè)知識(shí)有限的散戶(hù)，只能在復(fù)雜的投資環(huán)境中自己摸索，難以獲得及時(shí)、專(zhuān)業(yè)且有針對(duì)性的投資服務(wù)。

當(dāng)東方財(cái)富與鴻蒙強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，在小藝智能體廣場(chǎng)上架妙想智能體，投資者只需要一句話，就能獲得堪比專(zhuān)業(yè)金融顧問(wèn)的行情洞察與分析。

用戶(hù)可以用語(yǔ)音喚起妙想，詢(xún)問(wèn)各種有關(guān)投資理財(cái)?shù)膯?wèn)題，比如：“今天xxx板塊上漲情況怎么樣”“分析一下xxx個(gè)股”“為什么大盤(pán)站上了3500我卻不賺錢(qián)”……妙想會(huì)實(shí)時(shí)調(diào)動(dòng)底層數(shù)據(jù)以及市場(chǎng)上分析師的預(yù)測(cè)，為用戶(hù)提供生動(dòng)解讀。

用戶(hù)如果想進(jìn)一步看更詳細(xì)的信息，或想進(jìn)行交易下單操作，可以直接點(diǎn)擊智能體回復(fù)中的關(guān)鍵詞，跳轉(zhuǎn)相應(yīng)App做進(jìn)一步操作。

東方財(cái)富首席科學(xué)家曹巍在介紹妙想的深度研究功能時(shí)，稱(chēng)其為——“24小時(shí)的AI投資顧問(wèn)”。妙想可以從投資顧問(wèn)的視角，獲取海量信息，給出非常有深度的分析報(bào)告。這樣的服務(wù)不但大大降低了金融服務(wù)的體驗(yàn)門(mén)檻，也比常規(guī)投資顧問(wèn)更加實(shí)時(shí)。

而對(duì)于更加專(zhuān)業(yè)的場(chǎng)景，“妙想”結(jié)合鴻蒙設(shè)備展現(xiàn)了更強(qiáng)大的生產(chǎn)力。當(dāng)妙想智能體遇上華為三折疊手機(jī)Mate XTs，手機(jī)端也能做深度分析、撰寫(xiě)研究報(bào)告、搭建財(cái)富模型。這改變的不僅是投資者的日常體驗(yàn)，還推動(dòng)著專(zhuān)業(yè)投資研究范式的迭代。

東方財(cái)富的實(shí)踐案例，標(biāo)志著AI技術(shù)正在將曾經(jīng)專(zhuān)屬于少部分人的服務(wù)，轉(zhuǎn)化為普惠化的金融基礎(chǔ)設(shè)施。這不僅是技術(shù)的升級(jí)，更是金融服務(wù)平等化理念的重要推進(jìn)。

東方財(cái)富的先行示范并非孤例，一股由頭部金融機(jī)構(gòu)引領(lǐng)的“鴻蒙應(yīng)用智能體”浪潮已經(jīng)形成。

這批頭部金融機(jī)構(gòu)的集體行動(dòng)，釋放出一個(gè)明確信號(hào)：在AI重塑金融服務(wù)業(yè)態(tài)的今天，鴻蒙應(yīng)用智能體，已成為構(gòu)建下一代核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵入口。

尾聲：未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)是生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)

中金財(cái)富董事總經(jīng)理陳明提出了一個(gè)非常有前瞻性的觀點(diǎn)：以后的競(jìng)爭(zhēng)可能不再是終端和終端的競(jìng)爭(zhēng)，而是生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)。

在AI的驅(qū)動(dòng)下，服務(wù)交互的入口、場(chǎng)景和用戶(hù)習(xí)慣正在被重塑。未來(lái)的金融服務(wù)，或?qū)⒉辉倬窒抻谀硞€(gè)獨(dú)立的App圖標(biāo)，而是融入一個(gè)由系統(tǒng)級(jí)智能體調(diào)度、多個(gè)垂域應(yīng)用智能體協(xié)同的智能價(jià)值網(wǎng)絡(luò)之中。誰(shuí)能構(gòu)建并主導(dǎo)這個(gè)網(wǎng)絡(luò)，誰(shuí)就將掌握連接用戶(hù)的主動(dòng)脈。

因此，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，在鴻蒙生態(tài)中開(kāi)發(fā)應(yīng)用智能體，其意義遠(yuǎn)不止于一次技術(shù)功能的迭代。從戰(zhàn)略視角看，每一次技術(shù)革命都會(huì)引發(fā)用戶(hù)與流量的重新分配，現(xiàn)在正是AI技術(shù)浪潮所帶來(lái)的不可錯(cuò)失的生態(tài)遷移窗口。

另外，鴻蒙的金融生態(tài)不局限在手機(jī)端，還有PC、平板、智慧屏、手表、耳機(jī)等多終端，共同組成了一個(gè)充滿可能性的金融生態(tài)。有金融伙伴發(fā)現(xiàn)，與鴻蒙合作后，能夠做到一次開(kāi)發(fā)多端受惠，實(shí)現(xiàn)“一魚(yú)多吃”。這使得金融機(jī)構(gòu)的投入并非沉重的成本負(fù)擔(dān)，而是稀缺資源的獲取。

所以，這不再是一個(gè)關(guān)于“是否要額外投入”的成本問(wèn)題，而是一個(gè)關(guān)于“如何獲取未來(lái)稀缺生態(tài)資產(chǎn)”的戰(zhàn)略抉擇。

在智能重塑一切的航程中，選對(duì)方向與同路人，遠(yuǎn)比獨(dú)自?shī)^力劃槳更重要。

內(nèi)容作者：關(guān)珊月

編輯：鄭晶敏

主編：沈帥波