2025年1-10月，全國健康險保費收入實現(xiàn)8943億元，到當年末有望首次突破萬億大關(guān)。然而，增速放緩的信號也清晰可見——行業(yè)正在走向從“流量爆發(fā)”向“價值深耕”轉(zhuǎn)變的十字路口。

百萬醫(yī)療險曾以“低保費、高保額”的鮮明標簽迅速席卷保險市場，快速提升了我國健康險的市場滲透率，讓“健康保障”的理念深入千家萬戶。然而，在經(jīng)歷了數(shù)年高速增長后，行業(yè)發(fā)展邏輯正在發(fā)生深刻變革。短期流量驅(qū)動的爆品模式不再有效。變與不變之間，以用戶真實需求為導向的長期主義是恒常定律。當前形勢下，用戶不再只滿足于“有保障”，更期待“好保障”——穩(wěn)定續(xù)保、好醫(yī)好藥、全程服務，正成為新的考量核心。

一

老齡化與醫(yī)改深化

加速商業(yè)醫(yī)療險長期主義轉(zhuǎn)向

我國正快速步入深度老齡化社會。據(jù)《2024年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》顯示，截至2024年末，全國60周歲及以上老年人占總?cè)丝诘?2.0%；全國65周歲及以上老年人占總?cè)丝诘?5.6%；全國65周歲及以上老年人口撫養(yǎng)比達到22.8%。伴隨而來的，是慢性病負擔加重、醫(yī)療需求持續(xù)攀升以及創(chuàng)新治療手段的迫切期待。這一結(jié)構(gòu)性變化，在加重基本醫(yī)保支付壓力的同時，也為商業(yè)健康險開辟了清晰的發(fā)展空間——提供更穩(wěn)定、更長期、更高品質(zhì)的補充保障。

另一方面，DRG/DIP支付方式改革深入實施，進一步明確了商保的補充定位。從創(chuàng)新藥支付結(jié)構(gòu)來看，目前仍以個人和醫(yī)保為主。我國創(chuàng)新藥支付仍呈現(xiàn)“個人負擔重、醫(yī)保覆蓋有限、商保補充不足”的階段性格局。2024年數(shù)據(jù)顯示，創(chuàng)新藥銷售額中個人現(xiàn)金支付占比達49%，醫(yī)保支付占44%，商保占比僅7.7%，商業(yè)醫(yī)療險的潛力亟待釋放。

政策導向亦與市場趨勢同頻共振。從2020年監(jiān)管部門為長期醫(yī)療險費率調(diào)整機制破冰，到2025年金融監(jiān)管總局再度發(fā)文鼓勵長期醫(yī)療保險發(fā)展，一系列制度安排旨在引導行業(yè)擺脫短期思維，構(gòu)建可持續(xù)的健康保障生態(tài)。

二

藍醫(yī)保的“長期主義”答卷：

從“產(chǎn)品即服務”

到“好醫(yī)好藥好服務”

面對時代的叩問，藍醫(yī)保自誕生之初便給出了自己的答案：長期主義并非一句口號，而是貫穿于“產(chǎn)品即服務”理念的持續(xù)演進與踏實交付。

2021年，太平洋健康險推出旗下首款長期醫(yī)療險。次年，“藍醫(yī)�！碑a(chǎn)品品牌應時而生，并以行業(yè)領(lǐng)先的20年保證續(xù)保承諾，直擊用戶最根本的“續(xù)保焦慮”，奠定了長期陪伴的信任基石。

此后，藍醫(yī)保的迭代始終圍繞用戶真實需求展開。2023年，產(chǎn)品重心拓展至“一老一少”，健康管理服務升級至34項，讓保障融入家庭全生命周期的健康規(guī)劃。2024年，針對“用好藥難、用新藥貴”的社會痛點，藍醫(yī)保推出“好醫(yī)好藥版”，全面放開外購藥品及醫(yī)療器械保障，并聯(lián)合發(fā)起“好醫(yī)好藥聯(lián)盟”，構(gòu)建“用藥、服務、保險”一體化解決方案。至此，其“產(chǎn)品即服務”的理念，完成了向“好醫(yī)、好藥、好服務”完整價值體系的升維。

市場的反饋是對這一演化路徑的生動印證。截至2025年11月，藍醫(yī)保系列已累計服務超過260萬客戶、83萬家庭，單用戶最高理賠金額達268.9萬元，最高賠付次數(shù)達132次。藍醫(yī)保已從一個保險產(chǎn)品，成長為一個值得托付的健康管理伙伴。

三

好醫(yī)好藥好服務再進化

百萬醫(yī)療險進入Pro時代

2025年12月12日，太平洋健康險在云南大理舉行2026新品發(fā)布會，全新升級的藍醫(yī)�！らL期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）正式亮相。

此次升級并非單一產(chǎn)品的迭代，而是藍醫(yī)保“好醫(yī)、好藥、好服務”核心體系的整體深化與擴展，旨在通過分層化、精細化的產(chǎn)品設(shè)計，滿足不同客戶群體對高品質(zhì)健康保障的多元期待。

在“好醫(yī)”層面，升級的核心在于醫(yī)療資源的擴容與就醫(yī)體驗的優(yōu)化。藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）在持續(xù)夯實公立醫(yī)院保障網(wǎng)絡(luò)的同時，系統(tǒng)性將186家全國頭部私立醫(yī)院納入服務體系，其中涵蓋如首都醫(yī)科大學三博腦科醫(yī)院、上海冬雷腦科醫(yī)院、北京陸道培醫(yī)院等在各專科領(lǐng)域達到頂尖水平的機構(gòu)。同時，對尖端治療技術(shù)的支持實現(xiàn)“清單不限”，全面覆蓋全國已運營的質(zhì)子重離子醫(yī)院及相關(guān)治療機構(gòu)，確�；颊吣軌蜃杂蛇x擇最前沿的治療路徑。全新登場的Pro版在此基礎(chǔ)上更進一步，不僅引入“0免賠”并推出匹配不同消費水準客群的階梯式賠付方案，更將保證續(xù)保期內(nèi)的總賠付額度提升至1000萬元，以超長期高保額應對未來醫(yī)療成本的不確定性，讓保障更加堅實可感。

在“好藥”層面，本次升級著力于構(gòu)建更全、更快、更便捷的藥品保障生態(tài)。特藥目錄得到顯著擴充，總數(shù)達到276種，并包含5款CAR-T藥品。值得關(guān)注的是，產(chǎn)品實現(xiàn)了對2025年國內(nèi)新獲批的32種特藥的100%覆蓋，其中包括易瑞歐、銳可、以及國產(chǎn)新一代CDK抑制劑賽坦欣等，同時也全面納入了商保創(chuàng)新藥目錄中重點關(guān)注的12種腫瘤特藥。Pro版更進一步，依托海南博鰲、大灣區(qū)、天津空港等國際醫(yī)療先行區(qū)的政策優(yōu)勢，獨家提供64種國內(nèi)未上市進口原研藥的保障通道，為急需患者搭建起連接全球創(chuàng)新藥的“希望速遞”。同時，線上問診與原研藥配送服務也得到進一步完善，覆蓋包括上呼吸道感染、感冒發(fā)燒、皮膚感染等常見病在內(nèi)的近千種常用藥品，其中82種為原研藥，確保從特藥到日常用藥的保障鏈條完整順暢。

在“好服務”層面，除繼續(xù)集成包括不限次在線問診、名醫(yī)診療協(xié)調(diào)、全程專案管理以及出院交通護理等在內(nèi)的就醫(yī)全旅程關(guān)懷外，“醫(yī)賠互通”服務實現(xiàn)了顯著拓展。目前，藍醫(yī)保支持的直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院延伸至含瑞金、中山、腫瘤醫(yī)院等28家上海地區(qū)頭部醫(yī)院，實現(xiàn)醫(yī)保與商保的“一站式”無縫結(jié)算，踐行“免墊資、免材料、免等待”的省心承諾。

結(jié)語

行業(yè)的價值，最終由它為社會解決的痛點來定義。藍醫(yī)保的此次升級，可以視為一個主動的回答——回答在老齡化社會中如何保障治療品質(zhì)，回答在創(chuàng)新藥加速涌現(xiàn)時如何打通可及通道，更回答在醫(yī)療支付體系深刻重塑的當下，如何讓保障更簡單、更體貼、更有韌性。

藍醫(yī)保從最初以20年保證續(xù)保破局，到構(gòu)建、完善“好醫(yī)好藥好服務”的價值體系，其演進軌跡清晰地映射出一條路徑：長期主義并非靜態(tài)的堅守，而是一種動態(tài)的、進化的能力。它意味著在人口結(jié)構(gòu)變遷與醫(yī)療體系改革的宏大敘事中，始終聚焦于用戶最切身、最緊要的健康需求，并將之轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定而溫暖的服務實感。

從一份保險合同，到一個健康伙伴；從一個產(chǎn)品名稱，到一個值得托付的品牌標識。藍醫(yī)保所書寫的，已不僅是一款醫(yī)療險的進化史，更是一家專業(yè)健康險公司對“長期主義”的實踐詮釋：以專業(yè)構(gòu)筑信任，以服務承載溫度，在助力國家醫(yī)療保障體系可持續(xù)發(fā)展的進程中，成為更多中國家庭健康旅程中，那個確定而可靠的同行者。

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