背景與觀察

印度，作為全球最具活力與復雜性的新興市場之一，其普惠金融發(fā)展路徑呈現(xiàn)出獨特而豐富的樣貌。憑借龐大的農(nóng)村人口、快速推進的數(shù)字設施建設與充滿韌性的基層金融創(chuàng)新，印度在過去數(shù)十年中構(gòu)建了一個多層次、多元化的普惠金融生態(tài)系統(tǒng)。從全球領(lǐng)先的UPI（統(tǒng)一支付接口）數(shù)字支付網(wǎng)絡，到深入“金字塔底層”（BoP）的小額信貸模式，再到應對老齡化挑戰(zhàn)的養(yǎng)老金融體系探索，以及印度在保險尤其是面向農(nóng)民的普惠保險方面的先進探索，印度的實踐既是發(fā)展中國家金融包容性建設的縮影，也提供了諸多具有全球參考價值的“在地化”解決方案。

在此背景下，中國普惠金融研究院（CAFI）擬于2026年8月末組織赴印度專項調(diào)研，旨在通過實地考察、機構(gòu)對話與高端研討，深入理解印度普惠金融生態(tài)的運作邏輯、創(chuàng)新實踐與核心挑戰(zhàn)，為我國相關(guān)領(lǐng)域的政策制定、業(yè)務創(chuàng)新與學術(shù)研究提供多元、深入的跨界參考。

令人驚喜的是，研學團在印期間適逢我們的合作伙伴AVPN的2026全球年會將在新德里召開，作為亞洲地區(qū)規(guī)模最大、最具影響力的可持續(xù)發(fā)展與社會投資盛會，AVPN全球大會每年匯聚超過1500位來自全球的政府及政策制定者、可持續(xù)與綠色金融機構(gòu)、主權(quán)財富基金、保險與銀行、影響力投資人、企業(yè)CSR與可持續(xù)發(fā)展負責人、慈善家及專家學者出席。2026年大會更將聚焦塑造亞洲未來的關(guān)鍵領(lǐng)域，深入探討亞洲如何通過資本、科技與政策協(xié)同構(gòu)建包容與韌性的未來。所有參加本次研學團的成員皆可參與到這場國際盛會中，汲取全球智慧。

本次調(diào)研以“實地洞察、深度對話、跨界啟發(fā)”為核心，將圍繞印度普惠金融生態(tài)體系的多個關(guān)鍵領(lǐng)域展開，涵蓋鄉(xiāng)村金融、普惠保險、小額信貸、養(yǎng)老金融及金融科技等議題。調(diào)研旨在超越一般性參訪，通過與當?shù)卣咧贫ㄕ?、金融機構(gòu)、社區(qū)組織及學術(shù)研究者的面對面交流，獲取一手信息與在地視角，構(gòu)建對印度普惠金融發(fā)展動因、現(xiàn)實瓶頸與未來趨勢的系統(tǒng)性理解。

核心調(diào)研方向

鄉(xiāng)村金融與金融服務創(chuàng)新

聚焦印度農(nóng)村地區(qū)（人口占比超65%）及“金字塔底層”群體的金融需求與服務模式。實地考察以Aadhar生物識別技術(shù)為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融服務落地情況，并與當?shù)刈灾〗M（SHG）成員深入座談，探究適用于“小額、分散、高頻”需求的金融服務方案，為我國鄉(xiāng)村金融的“最后一公里”建設提供實踐參照。

普惠保險的

產(chǎn)品設計與場景化落地

調(diào)研印度農(nóng)村地區(qū)普惠保險（如小額農(nóng)業(yè)險、健康險）的產(chǎn)品設計、分銷渠道（如與小額信貸機構(gòu)、合作社合作）與理賠服務機制，重點分析其在平衡農(nóng)戶支付能力、保險公司可持續(xù)運營及政府角色協(xié)同方面的經(jīng)驗，探討可復制的產(chǎn)品創(chuàng)新與風險共擔模式。

小額信貸的

規(guī)?；l(fā)展與現(xiàn)實挑戰(zhàn)

印度擁有全球最大的小額信貸市場之一，覆蓋超6.6億人。本次調(diào)研將走訪SEWA銀行等代表性機構(gòu)，剖析其基于社會擔保（如“10人互助小組”）的風控模式與運營邏輯，并客觀探討行業(yè)在債務管理、資金用途等方面面臨的挑戰(zhàn)，為我國小額信貸的規(guī)?；c可持續(xù)發(fā)展提供路徑參考。

多層次養(yǎng)老金融體系的

構(gòu)建探索

印度正逐步構(gòu)建“公共+企業(yè)+社區(qū)”三支柱養(yǎng)老保障網(wǎng)絡。調(diào)研將通過對印度雇員公積金組織（EPFO）、企業(yè)年金計劃及社區(qū)養(yǎng)老合作社等主體的走訪，了解不同制度安排下的資金來源、覆蓋范圍與服務能力，為我國應對老齡化挑戰(zhàn)、完善多層次養(yǎng)老金融體系提供多元協(xié)同思路。

金融科技的

創(chuàng)新應用與生態(tài)構(gòu)建

以UPI統(tǒng)一支付接口為核心，印度打造了全球領(lǐng)先的數(shù)字支付生態(tài)系統(tǒng)。調(diào)研將參訪Paytm等頭部金融科技企業(yè)，分析其通過“電子錢包+支付銀行”模式服務下沉市場的路徑，并探討金融科技在信用評估、風險定價等領(lǐng)域的前沿實踐，為我國金融科技賦能普惠金融提供跨界借鑒。

重要組成部分：

AVPN 2026全球大會

作為亞洲最具影響力的可持續(xù)發(fā)展與社會投資盛會，大會將匯聚全球政策制定者、金融機構(gòu)、影響力投資者、學者及實踐者，共同探討資本、科技與政策如何協(xié)同構(gòu)建包容與韌性的未來。此為獲取全球視野、鏈接國際網(wǎng)絡、洞察行業(yè)趨勢的重要平臺。

可選擇：喀拉拉邦調(diào)研

該邦在印度南部，長期由印度共產(chǎn)黨領(lǐng)導，社會主義政黨的長期執(zhí)政深刻影響了喀拉拉邦的發(fā)展模式，形成了以社會公平、基層民主和普惠性發(fā)展為核心的發(fā)展路徑。在普惠金融領(lǐng)域，政府大力推動社區(qū)銀行、合作銀行等基層金融機構(gòu)發(fā)展，通過“人民計劃運動”將財政權(quán)力下放至村一級，建立了覆蓋廣泛的金融網(wǎng)絡。這種“政府主導+社區(qū)參與”的模式，使喀拉拉邦在金融包容性、社會保障和基層治理方面走在了印度前列，為研究社會主義政黨執(zhí)政下的普惠金融實踐提供了獨特樣本。

更多調(diào)研機構(gòu)，不斷更新中

Niva Bupa Health Insurance：

印度領(lǐng)先的專業(yè)健康險公司，總部位于新德里，由英國醫(yī)療健康服務巨頭Bupa與印度本土私募基金True North旗下的Fettle Tone LLP合資成立，公司專注個人與家庭健康保險，依托覆蓋全印1萬多家醫(yī)院的現(xiàn)金less網(wǎng)絡和數(shù)字化理賠服務，為超過2000萬投保人提供住院醫(yī)療、重大疾病、門急診等綜合保障；同時通過小保額、低保費的微型健康險向農(nóng)村和低收入、低中收入群體下沉，是“用商業(yè)可持續(xù)模式做普惠健康保障”的代表性健康險機構(gòu)之一

NABARD:印度的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行，全國性的政策性開發(fā)銀行，普惠金融色彩非常強（小農(nóng)、FPO、氣候適應、農(nóng)村生計等）

Sa-Dhan:印度最大、最早的社區(qū)發(fā)展與小額信貸機構(gòu)協(xié)會，也是印度央行（RBI）指定的微金融自律組織SRO，成員包括各類MFIs、銀行等影響力金融機構(gòu), 是了解 “印度版普惠金融行業(yè)自律+監(jiān)管接口” 的絕佳窗口

SIDBI:印度的中小企業(yè)發(fā)展銀行，專注MSME與小微金融，典型的包容性金融/inclusive finance開發(fā)性金融機構(gòu)

Northern Arc Capital:是印度領(lǐng)先的普惠金融與結(jié)構(gòu)化債務平臺，通過“自營放貸+資產(chǎn)撮合+影響力基金管理”三位一體模式，把銀行、DFI等大額資金精準輸送給微金融機構(gòu)、MSME、小額住房和農(nóng)業(yè)金融等弱勢客群

Michael & Susan Dell Foundation:“影響力創(chuàng)新實驗室”，普惠金融和影響力投資領(lǐng)域的“早期催化者”, 影響力投資與“混合融資”的意見領(lǐng)袖, 通過把慈善資金當成風投來用，支持教育與金融科技等普惠金融創(chuàng)新，賦能印度等新興市場的低收入家庭和小微創(chuàng)業(yè)者

Jai Kisan:面向農(nóng)村的 “新型數(shù)字銀行/rural fintech+neo-bank”，專注為農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)零售商、農(nóng)村MSME提供低成本、可獲得的信貸服務。已經(jīng)做到B輪融資5000萬美元、估值1.85 億美元的農(nóng)業(yè)金融平臺，用嵌入式金融為農(nóng)民提供信貸和投入品融資

Life Insurance Corporation of India（LIC）：印度最大的國有壽險機構(gòu)，也是國家普惠保險體系的核心力量。通過與政府合作推出一系列微型與普惠壽險項目，以極低保費、自動扣款和簡化流程覆蓋農(nóng)村、低收入和非正規(guī)就業(yè)人群；同時通過數(shù)字化服務和“社區(qū)女性代理人”等創(chuàng)新模式，把保險變成真正“買得到、看得懂、用得上”的基礎(chǔ)保障工具

調(diào)研安排與報名信息

出行時間

2026年8月下旬

行前準備安排（重要）

印度簽證需提前4個月申請辦理，故報名截止時間為三月中旬，有意向者可先添加WeChat：H18618379962咨詢了解

地點

印度新德里及周邊鄉(xiāng)村地區(qū)，以及喀拉拉邦

行程特點

實地調(diào)研+高端對話+國際會議參與

適合對象

• 普惠金融、綠色金融、普惠保險、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域的政策制定者、監(jiān)管人員與研究者

• 銀行、保險公司、小額信貸機構(gòu)、金融科技公司等金融機構(gòu)從業(yè)者

• 企業(yè)可持續(xù)發(fā)展負責人、ESG與影響力投資人

• 關(guān)注農(nóng)村金融、社會企業(yè)、底層群體服務的社會組織管理者與學者

參與價值

1. 獲得對印度普惠金融生態(tài)的系統(tǒng)性、在地化認知；

2. 與印度政、企、學、社多方核心實踐者建立直接對話；

3. 在國際頂級行業(yè)大會中獲取前沿趨勢與跨界人脈；

4. 形成可供國內(nèi)參考的案例研究、政策建議或業(yè)務創(chuàng)新思路。

我們期待與有志于深度洞察全球普惠金融實踐、推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的同仁同行，共赴這場兼具學術(shù)深度與實踐廣度的南亞賦能之旅。

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注：具體參團價格暫未確定，參訪機構(gòu)及日程可能根據(jù)實際情況微調(diào)，最終安排以出團通知為準。

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