數(shù)字金融通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和場(chǎng)景融合，正深度重塑旅游消費(fèi)生態(tài)。近日，各地火熱的冰雪消費(fèi)背后都有一股“金融暖流”。如工商銀行北京分行參與城市冰雪消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)，推出“愛(ài)購(gòu)冰雪嘉年華”促消費(fèi)活動(dòng)；光大銀行總分行聯(lián)動(dòng)推出“冰雪去嗨節(jié)”活動(dòng)，聚焦出行、住宿、門(mén)票、裝備購(gòu)買(mǎi)等消費(fèi)場(chǎng)景；交通銀行推出“交你”暢游冰雪季活動(dòng)，覆蓋北方主要冰雪消費(fèi)區(qū)域，通過(guò)多項(xiàng)優(yōu)惠精準(zhǔn)服務(wù)消費(fèi)者，降低冰雪旅游門(mén)檻；等等。

　　銀行推出的一系列精準(zhǔn)優(yōu)惠顯示，數(shù)字金融正通過(guò)金融技術(shù)打破信貸服務(wù)壁壘，拓寬冰雪旅游服務(wù)邊界。數(shù)字金融構(gòu)建的智能風(fēng)控體系，依托大數(shù)據(jù)整合多維度信息已能實(shí)現(xiàn)秒級(jí)審批與靈活授信，能讓年輕群體輕松獲得信貸支持，也為小微企業(yè)提供多元化融資路徑。

　　一直以來(lái)，由于冰雪旅游“吃住行游購(gòu)?qiáng)省钡木C合性支出特性，以及消費(fèi)群體的多元化需求，疊加產(chǎn)業(yè)自身季節(jié)性強(qiáng)、資產(chǎn)確權(quán)難等痛點(diǎn)，使得金融服務(wù)面臨信貸支持不足、場(chǎng)景適配性弱、風(fēng)險(xiǎn)防控復(fù)雜等多重堵點(diǎn)。冰雪旅游消費(fèi)涵蓋交通、住宿、裝備、培訓(xùn)等多項(xiàng)支出，單人單次消費(fèi)往往超過(guò)千元。產(chǎn)業(yè)端更面臨融資困境：中小民宿、冰雪俱樂(lè)部等經(jīng)營(yíng)主體固定資產(chǎn)匱乏，專(zhuān)業(yè)設(shè)備、場(chǎng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)等資產(chǎn)估值與變現(xiàn)難度大，傳統(tǒng)信貸擔(dān)保要求難以滿足。在傳統(tǒng)信貸模式下，審批流程繁瑣、融資渠道單一，既難以滿足游客即時(shí)性融資需求，也無(wú)法適配冰雪企業(yè)長(zhǎng)期資金投入需求。

　　數(shù)字金融推動(dòng)場(chǎng)景化信貸創(chuàng)新，更適配冰雪旅游多元消費(fèi)需求。當(dāng)前冰雪消費(fèi)已從單一的滑雪體驗(yàn)延伸至“滑雪+溫泉”“滑雪+研學(xué)”等融合業(yè)態(tài)，對(duì)信貸產(chǎn)品定制化要求顯著提升。銀行將信貸服務(wù)嵌入旅游全鏈條，針對(duì)大額支出推出差異化分期方案，既滿足不同消費(fèi)層次需求，也破解了細(xì)分場(chǎng)景金融供給空白的堵點(diǎn)，推動(dòng)冰雪旅游消費(fèi)不斷升級(jí)。

　　數(shù)字金融賦能提升了冰雪旅游信貸服務(wù)效率。冰雪旅游季節(jié)性特征明顯，冬季客流集中與非雪季營(yíng)收銳減形成鮮明對(duì)比，既對(duì)游客信貸即時(shí)性要求高，也讓企業(yè)現(xiàn)金流波動(dòng)大、還款壓力集中。傳統(tǒng)信貸難以適配產(chǎn)業(yè)季節(jié)性運(yùn)轉(zhuǎn)需求。而數(shù)字金融破解了這一難點(diǎn)，有效緩解了季節(jié)性資金供需錯(cuò)配的問(wèn)題。

　　發(fā)揮數(shù)字金融作用，也需筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控的底線。金融服務(wù)冰雪旅游的堵點(diǎn)還有不少：場(chǎng)景真實(shí)性核驗(yàn)難、部分年輕群體過(guò)度消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，疊加冰雪產(chǎn)業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng)、市場(chǎng)波動(dòng)影響大的行業(yè)特性，增加了風(fēng)險(xiǎn)管控難度。對(duì)此，金融機(jī)構(gòu)需優(yōu)化風(fēng)控模型、設(shè)置合理授信額度，在保障服務(wù)普惠性的同時(shí)兼顧防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2025年，冰雪產(chǎn)業(yè)規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān)，冰雪旅游已從區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)躍升為拉動(dòng)內(nèi)需的重要引擎。萬(wàn)億元規(guī)模的冰雪旅游市場(chǎng)，為金融服務(wù)提供了廣闊的應(yīng)用舞臺(tái)。數(shù)字金融持續(xù)發(fā)力，將進(jìn)一步發(fā)揮資金融通作用，打破冰雪旅游消費(fèi)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堵點(diǎn)，也讓越來(lái)越多的消費(fèi)者能夠輕松參與冰雪運(yùn)動(dòng)。（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：陸 敏）