“鐵飯碗”碎了，銀行人還能睡得安穩(wěn)嗎？

還記得父母那輩人津津樂道的“金飯碗”嗎？在銀行上班，穩(wěn)定、高薪、待遇好，簡直是職場天花板，考進(jìn)去就像上了岸，父母逢人就能吹半小時。

2025年銀行人的心情比過山車還刺激。無論是國際金融大鱷，還是中國本土巨頭，都在經(jīng)歷一場前所未有的“減員風(fēng)暴”。

裁員、關(guān)網(wǎng)點(diǎn)、AI上崗...這些以前只出現(xiàn)在財經(jīng)新聞里的詞，忽然成了銀行人的日常。

要說銀行業(yè)今天的動蕩，其實(shí)是全球經(jīng)濟(jì)和技術(shù)雙重夾擊下的必然。那些以為“鐵飯碗”能保一生的人，這一年都該重新思考：什么才是真正的安全感？

裁員潮從華爾街刮到中國，銀行人猝不及防

今年銀行業(yè)的劇變，說實(shí)話，連老司機(jī)都始料未及。1月，花旗銀行突然宣布，要在2026年底前全球裁員2萬人，還特地預(yù)留了6億美元的遣散費(fèi)。

這可不是一般的“瘦身”，而是刀刀見骨。緊接著，高盛、摩根士丹利、瑞銀、德意志銀行等國際金融巨頭也紛紛跟進(jìn)。

2023年到2025年，光是華爾街投行，裁員數(shù)字就輕松突破3萬。瑞銀去年裁了1.3萬，如今還剩11.6萬人，德意志銀行這些年也沒少“瘦身”。

很多人還覺得這是歐美那邊的事，但其實(shí)中國銀行業(yè)的變化更猛、更快。以前人們說進(jìn)國有大行就相當(dāng)于拿到一張“終身飯票”，但2025年，這個神話正式終結(jié)。

各大銀行推行“末位淘汰”，考核墊底的員工直接降職、調(diào)崗甚至降薪一半。

最能說明問題的是招聘，四大行春招名額比去年直接砍掉四成，工商銀行只招4500人，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的招聘數(shù)也大幅縮水。

到年中，三大行員工總數(shù)比去年少了一萬多。這種變化，放在以往簡直難以想象。

其實(shí)，這波裁員潮不是單純的“節(jié)流”或者“優(yōu)化”，而是整個銀行業(yè)盈利模式和業(yè)務(wù)邏輯都在被推倒重建。

利差崩塌，“躺著賺錢”成了過去式

如果要說銀行最核心的變化，毫無疑問是賺錢越來越難。以前國內(nèi)銀行靠“吸存放貸”，吃利差就能穩(wěn)穩(wěn)賺錢，哪怕坐在柜臺喝茶也能有不錯的業(yè)績。

可2021年到2025年這短短幾年，凈息差從2.08%跌到1.42%，縮水三分之一。換句話說，銀行每放出一筆貸款，能賺的錢只有過去的三分之二。

日本銀行業(yè)更慘，凈息差只有0.54%。你說這賺錢嗎？都快成“便利店”了。利差收窄，意味著銀行最傳統(tǒng)、最核心的盈利模式已經(jīng)被動搖。

信貸需求增長乏力，優(yōu)質(zhì)客戶又被互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、基金等各種新玩家分走。銀行手里有錢，卻找不到好項目投資。

以前靠“規(guī)模效應(yīng)”吃飯的路，已經(jīng)越走越窄。銀行為了保住利潤，只能從內(nèi)部挖潛，裁員、降成本成了常態(tài)。

其實(shí)全球范圍內(nèi)的銀行都面臨類似困境。美國、歐洲、日本，甚至新加坡和香港的金融大鱷，都在經(jīng)歷“低息時代”的煎熬。

有的靠投行、資管“另謀出路”，有的則全力押注金融科技。但不管怎么變，靠“利息差吃飯”的好日子已經(jīng)一去不復(fù)返。銀行人必須學(xué)會面對“利潤被壓榨”下的新世界。

網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門成常態(tài)，“排隊取號”成了歷史

如果說利差收窄讓銀行的“錢袋子”癟了，那網(wǎng)點(diǎn)的萎縮則直接改變了銀行的“面貌”。2025年，線下銀行網(wǎng)點(diǎn)的消失速度，堪稱“斷崖式下跌”。

到12月中，全國已經(jīng)有9794家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停，相當(dāng)于2024年的2.7倍。要知道，2015年最火的時候，一個網(wǎng)點(diǎn)一天能處理300多筆業(yè)務(wù)，如今最忙的網(wǎng)點(diǎn)一天也就80筆。

線下網(wǎng)點(diǎn)為什么不行了？很簡單，移動支付和手機(jī)銀行普及率已經(jīng)超過九成，10億人有了手機(jī)銀行。

現(xiàn)在銀行柜臺業(yè)務(wù)只占10%，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都可以線上自助搞定，ATM機(jī)也成了“瀕危物種”，每個季度都在大批消失。

更扎心的是網(wǎng)點(diǎn)的成本：一個普通的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)一年運(yùn)營成本幾百萬起步，豪華一點(diǎn)的能上千萬。可現(xiàn)在業(yè)務(wù)量銳減，客戶“可遇不可求”，很多網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)了“人比客戶多”的尷尬局面。

銀行高層都明白，不砍掉這些“低效網(wǎng)點(diǎn)”，就是給自己埋雷。其實(shí)不止中國，歐美、日本銀行也經(jīng)歷了類似的“物理網(wǎng)點(diǎn)大撤退”。

只不過中國的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更快、更徹底，網(wǎng)點(diǎn)消失的速度讓人目不暇接。

大家都得接受一個現(xiàn)實(shí)，銀行不再是那個“人頭攢動、排隊取號”的熱鬧地方，未來的銀行，在線上。

AI“吃掉”崗位，銀行人直面“機(jī)器同事”

說到AI，很多人還覺得“離自己很遠(yuǎn)”?？?025年，AI早已不是銀行里的“裝飾品”，而是實(shí)打?qū)嵉摹爸髁姟薄?/p>

六大國有銀行去年科技投入超過1250億元，光工商銀行就有3.6萬科技人員，占比接近9%；交通銀行科技人才占比超過10%。

銀行后臺審核、風(fēng)控、客服、數(shù)據(jù)分析等崗位，被AI和自動化流程迅速“接管”。最能體現(xiàn)這一點(diǎn)的，是崗位的消失速度。

全球銀行業(yè)未來三到五年，預(yù)計要裁掉20萬個崗位，主要集中在那些可被AI替代的環(huán)節(jié)。日本銀行業(yè)十年前就已大規(guī)模用AI頂替柜員，機(jī)器加班不喊累、不生病、不請假，比人還便宜。

銀行管理者也說得很直白：以后留下的人，只做機(jī)器做不了的事。

別以為AI只是“輔助”。現(xiàn)在很多銀行的AI系統(tǒng)已經(jīng)成了“業(yè)務(wù)主角”，比如工商銀行的DeepSeek大模型，交行的“幫得”智能助理，年服務(wù)量上千萬。

AI已經(jīng)從“錦上添花”變成了“不可或缺”，誰還指望靠流程性工作“混日子”，只能說是對現(xiàn)實(shí)的誤判。

不只是節(jié)流，更是“重做銀行”

其實(shí)，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型遠(yuǎn)不止裁員、關(guān)網(wǎng)點(diǎn)、AI替崗那么簡單。背后更深層次的邏輯，是整個業(yè)務(wù)模式和組織結(jié)構(gòu)的“再造”。

以前拼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、規(guī)模和業(yè)務(wù)量，現(xiàn)在拼的是精細(xì)化管理、科技力和服務(wù)創(chuàng)新。

日本銀行業(yè)在20年超低利率下，被逼著發(fā)展高附加值服務(wù)、國際化和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。中國銀行業(yè)的探索也很明顯：工商銀行、交通銀行都在大力建設(shè)科技平臺，提升智能化服務(wù)能力。

員工的角色也在變，從傳統(tǒng)的“流程執(zhí)行者”，變成了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和決策推動者。誰能把金融和科技結(jié)合起來，誰就能在新一輪洗牌中站穩(wěn)腳跟。

這種轉(zhuǎn)型，其實(shí)是所有傳統(tǒng)行業(yè)都要面對的課題。銀行業(yè)“做大規(guī)?！钡臅r代已經(jīng)過去，“做高價值”才是出路。

未來的銀行，比拼的是科技力、金融力和服務(wù)力，而不是誰有更多的網(wǎng)點(diǎn)或員工。

職場人必須重新定義“安全感”

銀行業(yè)的變化，其實(shí)是整個社會的縮影。不要以為“鐵飯碗”只屬于銀行，零售、制造、法律、會計，甚至互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，都在被AI、自動化和數(shù)字化顛覆。

昨天銀行被裁員，明天可能就輪到你所在的行業(yè)。真正的安全感，從來不是單位或者崗位給的，而是你能創(chuàng)造什么價值。

說到底，AI能替代的永遠(yuǎn)是那些標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)性的工作。判斷力、創(chuàng)造力、跨界能力，是機(jī)器短時間內(nèi)替代不了的。

每個人都應(yīng)該思考：自己在工作中，到底在做什么？如果90%的時間都在做“標(biāo)準(zhǔn)動作”，那就要盡快轉(zhuǎn)型或提升，否則被優(yōu)化只是時間問題。

事實(shí)上，行業(yè)震蕩期，恰恰是個人成長和跳躍的好機(jī)會。主動學(xué)習(xí)新技能，拓展思維邊界，提升軟性能力，才能不被時代淘汰。

那些主動轉(zhuǎn)型的人，往往能抓住新機(jī)會；而“躺平”只會被邊緣化。

時代變化，只有能力才是真正的“鐵飯碗”

2025年，銀行行業(yè)的“金飯碗”碎了，但并不是世界末日。全球裁員潮、利差收窄、網(wǎng)點(diǎn)消失、AI接管……

這些看似冷冰冰的變化，其實(shí)都在提醒我們：時代拋棄你時，連招呼都不會打。

別再指望“安穩(wěn)工作”能保你一輩子，唯一能帶來安全感的，是你不斷提升的能力和不可替代的價值。

銀行業(yè)的今天，也許就是其他行業(yè)的明天。不管你現(xiàn)在在哪個行業(yè)、哪個崗位，都該好好想一想：如果有一天，AI和自動化把你的工作推到歷史的車輪下，你還能靠什么繼續(xù)立足？

真正的“鐵飯碗”，不是崗位，不是平臺，而是你的成長速度和創(chuàng)造價值的能力。

你怎么看2025年銀行業(yè)的劇變？你覺得哪些行業(yè)也會被“AI臺風(fēng)”刮到？歡迎評論區(qū)聊聊你的看法！

參考來源：美國銀行：人工智能將提升效率并導(dǎo)致裁員——新浪財經(jīng)2025-12-10