金融虎訊 12月26日消息，日前，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表。處罰信息顯示，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）被罰共計870萬元，對相關(guān)責任人的處理也極為嚴厲。

此次行政處罰決定書（渝金管罰決字〔2025〕29號）顯示，重慶農(nóng)商行存在多項嚴重違規(guī)行為。首當其沖的是貸款“三查”不盡職。貸款“三查”，即貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行把控信貸風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

對大額風險損失的調(diào)查和問責不到位，同樣凸顯了該行風險管理的嚴重缺陷。當大額風險損失發(fā)生時，及時、深入的調(diào)查和嚴格的問責是修復(fù)風險管理漏洞、防止類似風險再次發(fā)生的重要手段。

此外，非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)差錯、未核實保證金來源以及滾動開票等違規(guī)行為，也從不同角度暴露出重慶農(nóng)商行在運營管理和合規(guī)操作上的嚴重不足。非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)是監(jiān)管部門了解銀行經(jīng)營狀況的重要依據(jù)，數(shù)據(jù)差錯可能導(dǎo)致監(jiān)管誤判；未核實保證金來源則可能引發(fā)資金安全問題；滾動開票更是違反了票據(jù)管理的相關(guān)規(guī)定，擾亂了正常的金融秩序。

在處罰措施上，重慶農(nóng)商行被處以罰款共計870萬元。這一數(shù)額在同類處罰中并不少見，顯示出監(jiān)管部門對其違規(guī)行為的高度重視。而對相關(guān)責任人的處理，則更令人矚目。時任重慶農(nóng)商行副行長的舒靜、首席審貸官封洪偉，因貸款“三查”不盡職部分問題，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。這一處罰決定，不僅終結(jié)了他們在銀行業(yè)的職業(yè)生涯，也向整個行業(yè)傳遞出監(jiān)管部門對信貸違規(guī)行為“零容忍”的強烈信號。

與此同時，時任公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理彭濤、曾昌遜，九龍坡支行行長張崇義，授信審批部總經(jīng)理鄭義等，均受到警告并罰款5萬元的處罰；巴南支行行長沈弢被罰款5萬元；九龍坡支行副行長李歡、江北支行副行長黃于翔、九龍坡支行副行長崔艷等則被予以警告。這些處罰措施，覆蓋了從總行到支行、從高級管理人員到部門負責人的多個層級，體現(xiàn)了監(jiān)管部門“有責必問、問責必嚴”的決心。

在業(yè)務(wù)發(fā)展上，監(jiān)管部門可能會加強對其日常監(jiān)管，增加業(yè)務(wù)開展的合規(guī)成本和難度。銀行內(nèi)部也需深刻反思，全面加強風險管理和合規(guī)建設(shè)，提升員工的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)能力，以挽回聲譽損失，重新贏得市場信任。

從行業(yè)層面看，這起事件為整個銀行業(yè)敲響了警鐘。在當前金融監(jiān)管日益嚴格的背景下，合規(guī)經(jīng)營是金融機構(gòu)生存和發(fā)展的基石。任何忽視風險管理和合規(guī)要求的行為，都將面臨嚴厲的監(jiān)管處罰。銀行應(yīng)以此為契機，強化內(nèi)部管理，完善風險防控體系，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營同步推進。