2025年12月26日，合肥市住房公積金管理委員會(huì)辦公室發(fā)布通知，延續(xù)提取住房公積金支付新建商品住房首付款政策，自2026年1月1日起施行，有效期5年。此舉旨在支持剛性和改善性住房需求，減輕職工購房壓力。2025年，合肥公積金政策迎來多項(xiàng)調(diào)整，形成系統(tǒng)性利好，為房地產(chǎn)市場注入穩(wěn)定預(yù)期。

NO.1 | 壹

2025年合肥公積金政策全景梳理，多項(xiàng)優(yōu)化助力購房減負(fù)

2025年，合肥市住房公積金政策圍繞“降成本、擴(kuò)范圍、提額度”核心目標(biāo)，連續(xù)推出多項(xiàng)優(yōu)化措施。以下按時(shí)間順序系統(tǒng)回顧本年度主要政策調(diào)整，體現(xiàn)合肥在支持合理住房需求方面的持續(xù)努力。

一、提取支付首付款政策延續(xù)（2025年12月27日通知）

根據(jù)最新通知，繳存人購買合肥市新建商品住房的，可申請(qǐng)?zhí)崛”救思芭渑假~戶內(nèi)的住房公積金支付購房首付款。提取額度不超過住房公積金賬戶余額，且不超過首付款金額。該政策自2026年1月1日延續(xù)施行5年，直接降低購房初期資金壓力。

二、“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)辦理年限放寬（2025年12月15日通告）

基于截至2025年11月末的個(gè)貸率數(shù)據(jù)（全市個(gè)貸率86.27%，市中心90.46%），合肥市自2025年12月20日起，可辦理2024年12月31日前發(fā)放的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)。此舉擴(kuò)大政策受益面，幫助高利率商業(yè)貸款購房者轉(zhuǎn)向低成本公積金貸款。

三、首套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化（2025年10月1日通知）

政策放寬首套房認(rèn)定條件：借款人家庭在全國范圍內(nèi)首次住房公積金貸款已結(jié)清，且購房地?zé)o住房的，再次申請(qǐng)公積金貸款時(shí)按首套房政策執(zhí)行。同時(shí)明確組合貸款比例限制，新建商品房公積金貸款金額不超過房屋總價(jià)80%，保障性住房不超過85%，二手房按房齡設(shè)定額度。該調(diào)整精準(zhǔn)支持改善性需求，避免誤傷換房群體。

四、個(gè)人住房公積金貸款額度提升（2025年9月5日通知）

為支持剛性及改善性需求，合肥市自2025年9月8日起上調(diào)最高貸款額度：夫妻雙方正常繳存額度由100萬元升至120萬元；單方正常繳存由70萬元升至90萬元。多子女家庭首套住房額度進(jìn)一步上浮，夫妻雙方繳存由120萬元升至144萬元，單方繳存由84萬元升至108萬元。額度提升直接增強(qiáng)購房能力，尤其利好多子女家庭。

五、個(gè)人住房公積金貸款利率下調(diào)（2025年5月7日通知）

根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)一部署，合肥市自2025年5月8日起下調(diào)公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。5年以上首套利率由2.85%降至2.6%，二套利率由3.325%降至3.075%。新發(fā)放貸款即時(shí)執(zhí)行，存量貸款自2026年1月1日調(diào)整。利率下調(diào)直接降低購房成本，惠及新老貸款用戶。

2025年合肥公積金政策調(diào)整涵蓋提取、貸款、認(rèn)定等多維度，政策設(shè)計(jì)注重實(shí)效性與可持續(xù)性。各項(xiàng)通告均通過官方渠道發(fā)布，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、執(zhí)行時(shí)間明確，體現(xiàn)政策穩(wěn)定性與連續(xù)性。

NO.2 | 貳

利率下調(diào)效應(yīng)詳解，百萬貸款月供省133元，總利息省4.7萬

公積金利率下調(diào)是2025年合肥房地產(chǎn)市場最受關(guān)注的政策之一。下面從解析調(diào)整幅度、執(zhí)行規(guī)則及省息效果，幫助讀者直觀理解政策紅利。

政策核心內(nèi)容

利率下調(diào)基于中國人民銀行統(tǒng)一部署，調(diào)整后首套住房5年以上利率為2.6%，較原利率2.85%下降0.25個(gè)百分點(diǎn)；二套住房5年以上利率為3.075%，原利率為3.325%。政策覆蓋全面，包括新發(fā)放貸款和存量貸款。其中，存量貸款調(diào)整時(shí)間定為2026年1月1日，與公積金利率年度調(diào)整機(jī)制一致。

省息效果測算

以典型首套住房貸款為例：貸款金額100萬元，期限30年，采用等額本息還款方式。

原利率2.85%下，月供約為4136元，總利息支出約48.97萬元。

新利率2.6%下，月供降至4003元，每月減少133元；總利息支出約44.21萬元，節(jié)省約4.76萬元。

省息幅度與貸款金額、期限正相關(guān)，高額度長期限貸款受益更顯著。不同期限貸款省息效果如下表所示：

對(duì)二套住房貸款，利率下調(diào)同樣帶來可觀節(jié)省。以100萬元30年貸款為例，月供從4484元降至4352元，月省132元，總利息節(jié)省約4.75萬元。數(shù)據(jù)表明，政策調(diào)整對(duì)不同需求群體均形成實(shí)質(zhì)讓利。

政策執(zhí)行要點(diǎn)

合肥市公積金管理中心明確，存量貸款利率調(diào)整自動(dòng)完成，借款人無需申請(qǐng)或操作。自2026年1月起，銀行系統(tǒng)將統(tǒng)一更新還款計(jì)劃，購房者可通過公積金APP或柜臺(tái)查詢新月供。利率下調(diào)的直接效應(yīng)是降低購房門檻和持有成本。以合肥當(dāng)前房價(jià)水平，公積金貸款占主流，此次調(diào)整預(yù)計(jì)惠及數(shù)十萬存量貸款用戶，并激發(fā)新增需求。

政策疊加效應(yīng)分析

利率下調(diào)與額度提升、“商轉(zhuǎn)公”放寬等措施形成疊加利好。例如，夫妻雙方繳存額度升至120萬元，結(jié)合利率下降，進(jìn)一步放大省息效果。以120萬元貸款計(jì)算，30年期月供較原政策節(jié)省約160元，總利息省額超5.7萬元。政策組合拳助力房地產(chǎn)市場去庫存和穩(wěn)預(yù)期，體現(xiàn)精準(zhǔn)調(diào)控思路。

NO.3 | 叁

結(jié)語

2025年合肥住房公積金政策調(diào)整，系統(tǒng)性地回應(yīng)了市場需求與經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化。從利率下調(diào)到“商轉(zhuǎn)公”放寬，政策設(shè)計(jì)既減輕購房者當(dāng)期壓力，又優(yōu)化長期資源配置。數(shù)據(jù)顯示，合肥個(gè)貸率處于健康區(qū)間，為政策實(shí)施提供資金保障。隨著存量利率調(diào)整落地，居民財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)將進(jìn)一步減輕，支撐房地產(chǎn)市場軟著陸。

來源：合肥樓市航拍圖

第一房智庫觀點(diǎn)

合肥2025年公積金改革圍繞需求側(cè)、供給側(cè)與制度性三個(gè)層面協(xié)同推進(jìn)：

需求側(cè)：通過下調(diào)利率、提升額度精準(zhǔn)降低購房成本，重點(diǎn)惠及中低收入群體，同時(shí)優(yōu)化首套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，支持合理改善型需求。政策避免“一刀切”，體現(xiàn)差異化支持導(dǎo)向。

供給側(cè)：通過放寬“商轉(zhuǎn)公”條件并結(jié)合個(gè)貸率管控，盤活存量信貸資源，助力防范銀行體系風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)貸率數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)引導(dǎo)政策調(diào)整，確保資金安全與效率平衡。

制度層面：合肥積極落實(shí)中央“深化住房公積金制度改革”部署，在探索公積金支付首付、推進(jìn)異地貸款協(xié)調(diào)等方面形成實(shí)踐樣本，為全國改革提供參考。

政策連續(xù)性與穩(wěn)定性增強(qiáng)市場信心。2025年多項(xiàng)措施有效期設(shè)為5年，為繳存人提供長期預(yù)期。此外，政策透明度高，所有調(diào)整均通過官方通告發(fā)布，便于公眾查詢監(jiān)督。

展望未來，合肥公積金政策有望繼續(xù)優(yōu)化，如探索靈活繳存機(jī)制、擴(kuò)大覆蓋范圍等，進(jìn)一步發(fā)揮住房保障功能。當(dāng)前組合政策已初步形成降成本、促需求的良性循環(huán)，為房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展提供有力支撐。