央行放大招，存數(shù)字人民幣有利息了。

12月29日，央行發(fā)布了一份《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》文件，明確規(guī)定，從明年1月1日開(kāi)始，實(shí)名數(shù)字人民幣錢(qián)包余額將參照商業(yè)銀行活期存款利率計(jì)息，并納入存款保險(xiǎn)保障范圍（最高償付50萬(wàn)元）。

這代表，數(shù)字人民幣已經(jīng)從“數(shù)字現(xiàn)金”升級(jí)為了 “數(shù)字存款貨幣”。

為了方便大家了解，我把升級(jí)前后的數(shù)字人民幣的各項(xiàng)區(qū)別做個(gè)介紹：

貨幣屬性

升級(jí)前，數(shù)字人民幣屬于流通中的現(xiàn)金，是央行的負(fù)債；升級(jí)后，屬于商業(yè)銀行的數(shù)字存款，是商業(yè)銀行的負(fù)債。

計(jì)息規(guī)則

升級(jí)前，數(shù)字人民幣沒(méi)有利息，與紙幣完全一樣。 升級(jí)后，實(shí)名錢(qián)包余額參照銀行活期存款利率計(jì)息，目前，各大國(guó)有銀行年利率均為0.05%，匿名錢(qián)包不計(jì)息。

安全保障

升級(jí)前，數(shù)字人民幣作為“現(xiàn)金”，不直接適用存款保險(xiǎn)條例。也就是完全安全，由國(guó)家兜底，不會(huì)因?yàn)殂y行破產(chǎn)問(wèn)題，導(dǎo)致虧損。升級(jí)后，明確納入存款保險(xiǎn)，享受最高50萬(wàn)元的本息償付保障。如果超過(guò)50萬(wàn)，賠付規(guī)則與普通銀行存款一致，也就是說(shuō)，如果銀行破產(chǎn)，需依法從銀行的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

當(dāng)然，正常不會(huì)有這種事情。因?yàn)?，目前參與人民幣計(jì)息的商業(yè)銀行有10家，6家國(guó)有大型商業(yè)銀行：工商、農(nóng)業(yè)、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行。2家股份制商業(yè)銀行：招商跟興業(yè)。2家互聯(lián)網(wǎng)銀行：支付寶關(guān)聯(lián)的網(wǎng)商銀行，微信關(guān)聯(lián)的微眾銀行。

大家實(shí)力都很強(qiáng)，是不可能倒閉的。

運(yùn)營(yíng)模式

升級(jí)前，數(shù)字人民幣，商業(yè)銀行不直接產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收益；升級(jí)后，商業(yè)銀行能夠把錢(qián)拿去拿去信貸。

總體來(lái)說(shuō)，就是把錢(qián)放在銀行卡一模一樣了，然后，錢(qián)的管理由大家開(kāi)戶的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行，唯一不同的是，數(shù)字人民幣支付的便捷性，它的離線支付功能，能夠在網(wǎng)絡(luò)覆蓋不佳的地區(qū)或特殊場(chǎng)景下仍可使用，且支付無(wú)需依賴(lài)銀行卡或第三方支付平臺(tái)。

以前，大家之所以，不想存數(shù)字人民幣或多或少都有沒(méi)有利息的原因。畢竟放銀行，自然還算活期呢。而且，沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地方畢竟是少。

當(dāng)然，對(duì)于不少人來(lái)說(shuō)，估計(jì)還是習(xí)慣放在支付寶跟微信之類(lèi)的貨幣基金里面，畢竟現(xiàn)在使用微信跟支付寶已經(jīng)是一種習(xí)慣了，而且利息還高。哪怕現(xiàn)在也確實(shí)低了，好在也沒(méi)出過(guò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

所以，對(duì)于追求高流動(dòng)性和便捷支付的用戶來(lái)說(shuō)，支付寶、微信應(yīng)該會(huì)方便很大。但對(duì)于追求絕對(duì)安全的人來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民還是有一定的吸引力。

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