2025年已經(jīng)過去了。這一年儲戶們存錢的熱情還是越來越高漲。數(shù)據(jù)顯示：1-11月居民存款增加12.06萬元。老百姓之所以愛存錢。這主要是為了應(yīng)對失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。此外，現(xiàn)在股票、基金、銀行理財(cái)?shù)雀呤找娈a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)比較大，弄不好會蝕掉本金，還不如把錢存到銀行里面，這樣才能更放心。

而面對當(dāng)前存款利率、投資市場，以及普通家庭的實(shí)際情況，有銀行職員表示：2026年起，手里有定期存款的人，應(yīng)盡量做好這4個(gè)準(zhǔn)備，這樣才能采取相應(yīng)的措施。讓我們一起來了解一下：

準(zhǔn)備一：存款利率還有下調(diào)的空間

從2023年開始，國內(nèi)存款利率就進(jìn)入到下降的通道之中。以3年期定期存款為例，之前的利率是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)跌到了1.75%。如果把10萬元存入銀行定期，平均每年利息收入是1750元，與過去相比利息少了1500元。而未來存款利率還會有下降的空間。而受利率下降影響最大的是，喜歡存錢的老年人群體，以及想靠存款利息收入生存的人。

面對當(dāng)前存款利率下降的趨勢，手里有定期存款的人，應(yīng)采取哪些措施呢？①把錢存入股份制銀行。股份制銀行存款利率要比國有銀行高，但風(fēng)險(xiǎn)要比村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行低。②如果資金超過20萬，可以購買大額存單。大額存單的利率不僅要比定期存款高，而且還具有可轉(zhuǎn)讓功能；③如果手里有長期不用的資金，可以購買3年期的存款，這樣可以鎖定中長期存款利率。

準(zhǔn)備二：存款利率無法跑贏通脹

隨著銀行存款利率持續(xù)下降，而物價(jià)水平卻在不斷回升，未來存款利率肯定無法跑贏通脹。不僅如此，由于每年物價(jià)有不同程度的上漲，儲戶放在銀行里的存款的購買力也是一年不如一年。面對存款利率無法跑贏通脹，甚至存款的購買力也在逐步下降的情況。如果儲戶覺得存款利率實(shí)在太低，也可以嘗試進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置。

舉個(gè)例子，市民鄭斌手里有120萬，他本人是屬于保守型的投資者。在這樣的情況下，應(yīng)把錢分成三份：第一份50萬可以購買大額存單、國債等無風(fēng)險(xiǎn)品種。第二份40萬可以購買債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。第三份30萬可以購買股債混合型基金、每年能夠現(xiàn)金分紅的銀行股。這樣既能把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低，又能實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化。

準(zhǔn)備三：應(yīng)確保存款的流動性安全

現(xiàn)在很多儲戶都喜歡把所有的錢存3年或5年期定存，這樣可以獲得較高的存款利率。不過，如果在存期內(nèi)遇到急需要用錢的突發(fā)事件，那就只能提前支取中長期存款。屆時(shí)，儲戶存款利息收入將會蒙受較大的損失。我們的建議是，如果你手里有80萬款，拿出20萬購買6個(gè)月或1年的大額存單，然后再把剩下不用的60萬存3年期的大額存單。這樣既能保持流動性安全，又能鎖定中長期存款利率。

準(zhǔn)備四：要應(yīng)對中小銀行的破產(chǎn)

近些年，已經(jīng)有包商銀行、遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行等中小銀行宣布破產(chǎn)倒閉。未來中小銀行破產(chǎn)的數(shù)量還會增加，儲戶要做好銀行破產(chǎn)的準(zhǔn)備。對此，建議儲戶做好三個(gè)準(zhǔn)備：首先，儲戶在把錢存入銀行時(shí)，要留意其是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識。如果有就可以放心的存入，通常存款保險(xiǎn)標(biāo)識會放在門口或柜臺等顯眼位置。

其二，儲戶不要把所有的錢存在一家銀行，而是應(yīng)該把錢分存幾家銀行，每家銀行的存款+利息不要超過50萬。其三，儲戶要分清是購買的是“存款”還是“理財(cái)”產(chǎn)品。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，如果遇到銀行倒閉，只有活期存款、定期存款、大額存單等獲得賠償。而其他理財(cái)產(chǎn)品是無法獲得任何賠償。