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為了幫助新加坡人建立長期儲蓄以應(yīng)對退休、醫(yī)療開支以及支付住房費用，公積金局為我們都在CPF內(nèi)的所有儲蓄都提供每年2.5%至6.0%的無風險利息。

我們的公積金利息自動復利，使我們能夠長期積累儲蓄。但一個問題隨之而來：因為我們每個月都會自動將收入的一部分存進CPF賬戶里，那我們會何時收到公積金利息？這部分利息又是如何計算的？

簡單來說，與大多數(shù)銀行儲蓄賬戶通常按月計息不同，公積金利息是每年支付一次。

根據(jù)官網(wǎng)信息，公積金利息會在次年1月1日前計入我們的賬戶，并按年復利。這也就意味著，2025年公積金利息已于2025年12月31日入賬，因此你可以立即登錄CPF官網(wǎng)，查看這筆錢是否有存入戶頭里了。

1）公積金利息如何計算的？

雖然利息在年底一次性支付，但我們的公積金利息是按月計算的。

這意味著我們每月的公積金存款總額，決定了我們在年底獲得的利息金額，而不是我們所擁有的年終存款總額。

以下舉例說明其計算方式。

為簡化說明，我們假設(shè)公積每三個月變動一次，且利率固定為每年4.0%。實際上OA利率只有2.5%，但為方便說明統(tǒng)一了）。

如下圖所示，盡管我們CPF所有賬戶內(nèi)加起來的年終總存款是20萬新元，但我們獲得的利息卻不是8000新元（即20萬的4%）。相反，我們在年底獲得的利息只有5750新元，這是基于我們每月存款逐月累計增加后所得到的總和。

另外一個關(guān)鍵要點是，公積金月存款的評判標準，是基于該月內(nèi)的最低存款金額而定的。

舉個例子，如果我們在7月1日公積金內(nèi)中有10萬新元，而在7月15日，我們提取2.5萬新元投資國庫券，并于7月30日收到了2.5萬新元的補款。

但在這種情況下，盡管我們在月初和月末都持有10萬新元，但我們7月份的公積金存款將被視為7.5萬新元，只有這7.5萬新幣才會計算利息。

因此，如果你每個月要房貸要還，且這個數(shù)字大于你每個月的公積金繳款，那實際上你每個月能獲得的利息會比想象中低不少。

2）公積金利息如何計入我們的賬戶

公積金普通賬戶的基準利率為每年2.5%。我們的公積金特別賬戶、退休賬戶和醫(yī)療儲蓄賬戶的基準利率為每年4.0%。

我們所獲得的基準利息將計入相應(yīng)的賬戶。這意味著我們的普通賬戶利息進入普通賬戶，特別賬戶利息進入特別賬戶，醫(yī)療儲蓄賬戶利息進入我們的醫(yī)療儲蓄賬戶。

唯一例外的情況是，如果我們的醫(yī)療儲蓄賬戶已經(jīng)達到基本保健儲蓄存款要求（2026年為7.9萬新元）。在這種情況下，醫(yī)療儲蓄賬戶的利息將轉(zhuǎn)入我們的特別賬戶或退休賬戶（針對55歲及以上人士）。

當然，我們也可以通過兩種額外方式獲得額外利息。首先，我們公積金總存款中首6萬新元可額外獲得1.0%的利息，其中普通賬戶最多貢獻2萬新元。我們普通賬戶和特別賬戶所獲得的額外利息將計入我們的特別賬戶（或退休賬戶，如果我們年滿55歲）。我們醫(yī)療儲蓄賬戶所獲得的額外利息仍將計入醫(yī)療儲蓄賬戶，除非我們已經(jīng)達到基本保健儲蓄額。

其次，55歲及以上人士在其公積金總存款首6萬新元獲得額外1.0%利息的基礎(chǔ)上，其公積金總額首3萬新元可再獲得額外的1.0%利息。

所以，綜合來看，如果手頭上有閑錢，且暫時不需要依賴這部分現(xiàn)金生活的話，積極對公積金賬戶進行自愿性填補是基本上百無一害的。