領(lǐng)失業(yè)金不毀養(yǎng)老！但斷繳養(yǎng)老保險(xiǎn)這步，讓退休金縮水
小區(qū)里的王哥失業(yè)后犯了難：“聽說領(lǐng)失業(yè)金會(huì)影響以后養(yǎng)老金，要不要干脆不領(lǐng)？”李姐則更糾結(jié)：“失業(yè)后沒收入，養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳幾個(gè)月沒事吧？”其實(shí)這倆疑問，九成人都搞混了！
人社部早就明確說了，領(lǐng)取失業(yè)金和養(yǎng)老金是兩碼事，完全不影響?zhàn)B老待遇核算 。但真正的“坑”藏在后面——失業(yè)期間斷繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，才會(huì)讓你的退休金悄悄縮水，甚至有人因此每月少領(lǐng)800元，退休后幾十年累計(jì)損失好幾萬。

一、先辟謠：領(lǐng)失業(yè)金和養(yǎng)老金沒關(guān)系，官方實(shí)錘！
很多人擔(dān)心“領(lǐng)失業(yè)金會(huì)讓養(yǎng)老金打折”，其實(shí)是完全的誤解。根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)是“分賬核算”的，就像兩本獨(dú)立賬本，互不干涉 ：
- 失業(yè)金來自失業(yè)保險(xiǎn)基金，是你在職時(shí)繳過失業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)得的福利；
- 養(yǎng)老金來自養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，只和繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、個(gè)人賬戶余額有關(guān)，領(lǐng)失業(yè)金不會(huì)讓個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額減少，也不會(huì)清零繳費(fèi)年限。
而且領(lǐng)失業(yè)金還有隱藏福利：領(lǐng)取期間，失業(yè)保險(xiǎn)基金會(huì)全額代繳職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保待遇不會(huì)斷，但養(yǎng)老保險(xiǎn)需要自己主動(dòng)續(xù)繳，這才是關(guān)鍵！
二、真正的坑：失業(yè)期間斷繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休金直接縮水
養(yǎng)老保險(xiǎn)遵循“多繳多得、長繳多得”，失業(yè)期間斷繳，看似只是少交幾個(gè)月錢，實(shí)則會(huì)從兩方面讓退休金縮水：
- 少算繳費(fèi)年限：累計(jì)繳費(fèi)年限越長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越高。比如遼寧規(guī)定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按“計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%”計(jì)算，少繳1年，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月就可能少領(lǐng)56元 ；
- 個(gè)人賬戶“虧本金+利息”：養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)的8%會(huì)存入個(gè)人賬戶，還能享年度利息（2023年全國記賬利率2.85%）。斷繳3個(gè)月，個(gè)人賬戶就少存本金+利息，退休后每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金會(huì)直接減少。
天津就有真實(shí)案例：張師傅和王阿姨工齡相近，只因王阿姨失業(yè)時(shí)斷繳2年養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后每月養(yǎng)老金比張師傅少800元，差距全在斷繳上。
三、斷繳到底虧多少？算筆明白賬，你就慌了
別覺得“斷幾個(gè)月沒事”，咱們用官方數(shù)據(jù)算筆細(xì)賬，就知道損失有多實(shí)在：
- 案例1：遼寧靈活就業(yè)人員，按60%檔（月繳費(fèi)基數(shù)4359元）繳費(fèi)，斷繳1年：
個(gè)人賬戶少存4184.64元（含利息），退休后每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金少30元；基礎(chǔ)養(yǎng)老金少56.4元，合計(jì)每月少領(lǐng)86.4元，一年少拿1036.8元；
- 案例2：杭州職工，按社平工資標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，斷繳3個(gè)月：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月少22.6元，個(gè)人賬戶少1797.88元（含利息），60歲退休后每月再少12.94元，合計(jì)每月少35.54元，按人均壽命81歲算，退休后21年總共少拿8956元。
更關(guān)鍵的是，養(yǎng)老金調(diào)整時(shí)“長繳多得”傾斜明顯，繳費(fèi)年限越短，以后每年漲的養(yǎng)老金也會(huì)比別人少，積少成多，幾十年下來損失不小。
四、失業(yè)后這樣做，退休金不縮水，還能享福利
其實(shí)失業(yè)期間不用斷繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，官方早就留了“后路”，操作簡單還能省成本：
- 靈活就業(yè)續(xù)繳：領(lǐng)失業(yè)金期間，可以靈活就業(yè)身份續(xù)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，“4050人員”等群體還能申請(qǐng)最高60%的社保補(bǔ)貼，降低繳費(fèi)壓力；
- 大齡領(lǐng)金人員福利：距離法定退休年齡不足1年的，按靈活就業(yè)人員最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，由失業(yè)保險(xiǎn)基金支付，先繳后補(bǔ)，不用自己掏錢 ；
- 及時(shí)辦失業(yè)登記：失業(yè)后60日內(nèi)辦理失業(yè)登記，不僅能順利領(lǐng)失業(yè)金，還能享受社保續(xù)繳指導(dǎo)、崗位推薦等服務(wù)，避免斷繳。
注意：大部分地區(qū)只有單位漏繳、欠繳，或疫情期間失業(yè)困難的才能補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，換工作主動(dòng)斷繳的基本補(bǔ)不了，千萬別抱有“以后再補(bǔ)”的僥幸心理。
五、必避2個(gè)誤區(qū)，九成人容易踩
誤區(qū)1：主動(dòng)辭職不能領(lǐng)失業(yè)金、辦失業(yè)登記
其實(shí)除了被辭退、合同到期，個(gè)體工商戶停業(yè)、承包土地被征用、退役未安置軍人等，只要有勞動(dòng)能力和求職意愿，都能辦失業(yè)登記，符合條件就能領(lǐng)失業(yè)金。
誤區(qū)2：斷繳幾個(gè)月無所謂，續(xù)上就行
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限是累計(jì)的，但斷繳的月份會(huì)直接減少總年限，還會(huì)虧掉個(gè)人賬戶利息，而且大部分?jǐn)嗬U不能補(bǔ)繳，損失是永久性的 。
領(lǐng)失業(yè)金是你的合法權(quán)益，完全不用怕影響?zhàn)B老，但斷繳養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)“低級(jí)錯(cuò)誤”，真的會(huì)讓幾十年的積累打水漂。失業(yè)后哪怕按最低標(biāo)準(zhǔn)續(xù)繳，也比斷繳強(qiáng)，畢竟養(yǎng)老金是老了以后的“底氣”，一分都不能少。