近期，住房公積金制度改革成為高層部署與社會關(guān)注的焦點(diǎn)。從2025年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議首次單獨(dú)提及“深化住房公積金制度改革”，到全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會議明確“更好發(fā)揮住房公積金作用”，再到2026年1月《求是》雜志文章與《人民日報》評論的持續(xù)跟進(jìn)，一系列密集信號表明，這項(xiàng)陪伴國人近三十年的住房保障制度，正迎來關(guān)乎千萬家庭安居夢的改革升級。

作為中國住房保障制度改革的重要成果，公積金自上世紀(jì)九十年代推出以來，始終扮演著普惠民生、激活樓市的重要角色。數(shù)據(jù)顯示，我國已累計發(fā)放住房公積金個人住房貸款6.5萬億元，支持繳存人提取9.4萬億元用于住房消費(fèi)，截至2024年底，公積金繳存余額更是達(dá)到10.9萬億元，較2016年實(shí)現(xiàn)翻倍增長。

在房地產(chǎn)市場進(jìn)入調(diào)整期的當(dāng)下，公積金制度更成為穩(wěn)樓市政策“工具包”中的核心抓手——2025年全國出臺的630余條房地產(chǎn)政策中，近半數(shù)聚焦公積金優(yōu)化，從提高貸款額度、調(diào)整套數(shù)認(rèn)定，到拓寬提取范圍、支持“商轉(zhuǎn)公”，成都、長春、沈陽等重點(diǎn)城市已率先落地相關(guān)舉措，其政策傳導(dǎo)快、覆蓋范圍廣、風(fēng)險可控的優(yōu)勢愈發(fā)凸顯。

然而，隨著房地產(chǎn)市場新形勢與民生住房新需求的出現(xiàn)，運(yùn)行了近三十年的公積金制度必然也需要適時而變。

當(dāng)前，我國住房供給已從總量短缺轉(zhuǎn)向總量基本平衡、結(jié)構(gòu)性供給不足的新階段，保障性住房短缺、城市更新需求迫切、居民改善型住房訴求增長等問題日益突出。與此同時，一線城市貸款額度與房價差距較大，商貸利率下降后公積金貸款優(yōu)勢弱化，部分城市還繳存地、購房地、戶籍所在地“三地一致”的限制，以及“商轉(zhuǎn)公”的條件約束，這些制度長期存在的痛點(diǎn)，讓10萬億的公積金龐大余額處于沉睡狀態(tài)，影響著資金使用效率與民生獲得感。

此次改革釋放的核心信號，是公積金制度將從“?；尽毕颉疤豳|(zhì)量”、從“重管理”向“優(yōu)服務(wù)”全面轉(zhuǎn)型。改革不僅要解決“貸得到、用得順”的現(xiàn)實(shí)問題，更要適配“住得上更好的房子”的民生期待。從政策導(dǎo)向來看，未來改革將圍繞五大方向深入推進(jìn)：在覆蓋范圍上，持續(xù)擴(kuò)大靈活就業(yè)人員參保試點(diǎn)，讓公積金制度惠及更多新就業(yè)群體；在使用場景上，突破跨區(qū)域流動限制，完善異地互認(rèn)互貸機(jī)制，同時拓展支持保障性住房、城市更新、老舊小區(qū)改造等領(lǐng)域；在服務(wù)效能上，推進(jìn)“高效辦成一件事”，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、便利化升級；在制度設(shè)計上，優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”政策，提高資金使用效率；在保障重點(diǎn)上，聚焦“好房子”建設(shè)，助力居民住房品質(zhì)提升。

隨著頂層設(shè)計的鋪開，公積金如何能真正成為破解住房難題、提升居住品質(zhì)的“民生利器”，讓更多人在城市中實(shí)現(xiàn)安居夢，值得進(jìn)一步期待。