以前咱們給娃配保障，默認(rèn)思路都是百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)這三大基礎(chǔ)款。

要是孩子體質(zhì)弱、特別容易生病，再額外加一份小額醫(yī)療險(xiǎn)兜底。

它的優(yōu)勢是，報(bào)銷門檻低，剛好能補(bǔ)上百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額以下的費(fèi)用缺口。

基本上理賠一次，就能把當(dāng)年的保費(fèi)賺回來，性價比很高。

但是它也有硬傷——不保證續(xù)保，穩(wěn)定性太差，誰也說不準(zhǔn)第二年還能不能買到。

不過現(xiàn)在不一樣了，百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場卷得厲害。

很多產(chǎn)品都推出了0免賠，降低了理賠門檻，報(bào)銷條件不錯，關(guān)鍵是能保證續(xù)保。

我們之前也給大家詳細(xì)對比過，直接選0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，比單獨(dú)購買更實(shí)用，穩(wěn)定性也更強(qiáng)。

所以我們現(xiàn)在建議給孩子買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以直接選0免賠的產(chǎn)品。

下面就用一個真實(shí)理賠案例，帶大家看看到底多實(shí)用？

理賠過程

2024年12月，吳女士通過我們保瓶兒，給1歲的女兒買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

選擇的是金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險(xiǎn)（0免賠），還額外附加了特定疾病門急診醫(yī)療保險(xiǎn)金。

年交保費(fèi)是657元+177元，總共834元。

這款產(chǎn)品最吸引人的地方，是直接0元免賠額。

哪怕只花1塊錢，符合條件都能報(bào)銷。

而且能保證續(xù)保到孩子18歲，這一點(diǎn)對家長來說太安心了。

不過話說回來，這款產(chǎn)品也不是完美的，有兩個小缺陷：

第一個是報(bào)銷比例不算高。

一般醫(yī)療、意外、特定疾病門急診，經(jīng)過社保報(bào)銷后，只能報(bào)80%；

要是沒用社保，就只能報(bào)60%。

萬一孩子得了重大疾病，花費(fèi)多的話，這個報(bào)銷比例就會少拿不少錢，還是挺可惜的。

第二個是質(zhì)子重離子保障有局限。

它只給14周歲及以上的投保人群，首年贈送質(zhì)子重離子保障。

質(zhì)子重離子治療作為治療惡性腫瘤最尖端的放療技術(shù)，費(fèi)用特別貴，少了這個保障，這筆費(fèi)用就只能自己承擔(dān)，不是很友好。

但在當(dāng)時來看，這個產(chǎn)品已經(jīng)很優(yōu)秀了！

再回到案例上，投保剛過2個月，寶寶突然嘔吐不止。

吳女士趕緊帶娃去醫(yī)院檢查，確診是腸套疊，得住院治療。

經(jīng)過幾天治療，寶寶順利出院，吳女士第一時間聯(lián)系了我們的規(guī)劃老師，協(xié)助理賠。

理賠協(xié)助老師了解情況后，把需要準(zhǔn)備的材料一條條跟她說清楚了。

3月6號，吳女士把材料準(zhǔn)備齊全，理賠老師核對無誤后，協(xié)助上傳。

過了兩周，3月19號，吳女士順利收到了1258.29元的理賠款。

理賠明細(xì)=（總花費(fèi)2262.4元 - 醫(yī)保報(bào)銷679.54元 - 其他10元）×80% = 1258.29元。

相當(dāng)于扣除醫(yī)保報(bào)銷的部分，剩下的費(fèi)用按80%報(bào)了，金額一分沒差。

本以為寶寶能好好地，沒想到4個月后，6月12號，寶寶又因?yàn)榘l(fā)燒住院7天。

出院后，在7月15號，理賠老師再次協(xié)助吳女士提交理賠材料。

這次僅過了3天，理賠款就到賬了。

理賠明細(xì)=（總花費(fèi)3394.98元 - 醫(yī)保報(bào)銷1117.94元）×80% = 1821.63元。

而就在上個月12月7號，寶寶又因?yàn)槭肿憧诓∽≡毫?天。

有了前兩次的經(jīng)驗(yàn)，吳女士對理賠流程已經(jīng)很熟悉了。

12月24號提交理賠申請，隔天就收到了理賠款，速度特別快！

理賠明細(xì)=（總花費(fèi)3680.25元 - 醫(yī)保報(bào)銷1161.61元）×80% = 2014.91元。

理賠老師核對無誤后，理賠順利結(jié)束。

算下來，2025一整年，吳女士總共理賠了3次，累計(jì)拿到5094.83元理賠款，真的省了不少錢。

要是選了報(bào)銷比例更高的產(chǎn)品，能賠得更多。

但好在寶寶這三次住院總花費(fèi)不算特別多，能報(bào)下來這么多，吳女士已經(jīng)很知足了。

所以說，體質(zhì)差、平時容易感冒發(fā)燒的寶寶，醫(yī)療保障真的得配到位。

現(xiàn)在隨便帶娃去醫(yī)院住幾天，就得花兩三千，累計(jì)下來就是不少錢。

尤其是疫情之后，每年秋冬季節(jié)孩子流感都挺嚴(yán)重的，有份靠譜的保險(xiǎn)，帶娃看病也能更有底氣。

那當(dāng)前給孩子配置醫(yī)療險(xiǎn)推薦哪款？

對比下來，當(dāng)前最推薦的是星相守2號，它把孩子需要的醫(yī)療險(xiǎn)一覽打包了。

也可以自主選擇0免賠版本，經(jīng)過社保報(bào)銷能做到100%報(bào)銷，基本不用自己再掏一分錢。

其次，價格特別親民，0歲寶寶選0免賠責(zé)任，每年保費(fèi)只要七百多。

同時也是保證續(xù)保20年，這樣就算孩子后續(xù)理賠過，或者產(chǎn)品停售，都能繼續(xù)續(xù)保，徹底解決了小額醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保的痛點(diǎn)。

另外，它還有豐富的附加責(zé)任。

比如平時帶娃去門診比較多的，可以附加一個門診險(xiǎn)。

每次免賠額是200元，稍微有點(diǎn)高。

但優(yōu)勢是，可以做到不限社保報(bào)銷100%報(bào)銷，保額是1萬元。

它這個報(bào)銷范圍是最廣泛的了，像其他普通門診險(xiǎn)的報(bào)銷范圍只限社保內(nèi)和自費(fèi)藥。

同時可以做到保證續(xù)保3年，穩(wěn)定性還更勝一籌。

當(dāng)然價格上，要略貴一些，但勝在保障好、穩(wěn)定性強(qiáng)，長期來看更省心。

另外除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，孩子的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)最好也要配置齊全。

因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)只負(fù)責(zé)報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用；

重疾險(xiǎn)是確診約定大病后一次性賠付一筆錢。

既能覆蓋百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒報(bào)銷的自費(fèi)藥、護(hù)理費(fèi)，還能彌補(bǔ)家長照顧孩子的收入損失，防止因病致貧的風(fēng)險(xiǎn)；而且孩子年齡越小配置，價格越便宜；

意外險(xiǎn)則是應(yīng)對孩子日常的意外磕碰、燙傷、摔傷。

一年幾十塊就能有幾十萬保額，門診、住院費(fèi)用都能報(bào)，性價比也很高。

至于具體的產(chǎn)品配置方案，大家可以參考我們之前的文章。——

針對不同預(yù)算有不同的配置方案，可以按需選擇。

但每個孩子的健康情況與家庭預(yù)算不太一樣，更建議大家可以聯(lián)系我們規(guī)劃老師，一對一給孩子定制專屬方案。

另外在我們這里投保，如果后期出險(xiǎn)，是有專屬理賠老師一對一協(xié)助理賠。

會告知需要準(zhǔn)備的材料，幫你核對材料是否齊全；

理賠款到賬后，還會幫你核對理賠金額，避免出現(xiàn)漏賠的情況。

遇到問題也會幫你和保險(xiǎn)公司溝通，最大化保障你的權(quán)益。

總之，有理賠老師協(xié)助能少走很多彎路、節(jié)省很多時間。

最后如果大家沒有規(guī)劃老師微信的，可以掃描下方的二維碼，添加小助手微信，讓他給你安排一下！

今天理賠就到這里結(jié)束了，如果大家有什么問題可以評論留言或者聯(lián)系規(guī)劃老師都可以！