“白天靠冰美式硬扛996，晚上躲在被窩里刷保險(xiǎn)條款”——過(guò)去一年，這樣的自嘲在社交平臺(tái)上刷爆評(píng)論區(qū)。

“家庭頂梁柱瘋狂買(mǎi)保險(xiǎn)”、“卷不動(dòng)的中年人扎堆囤保障”成為高頻話(huà)題，就連《我不是藥神》原型陸勇都坦言：“要是當(dāng)年有足夠保險(xiǎn)，就不會(huì)有那場(chǎng)兩難的困境了�！�

從一線城市白領(lǐng)到小城家庭主力，保險(xiǎn)這個(gè)曾經(jīng)“避之不及”的話(huà)題，如今成了頂梁柱們的“生存必修課”。

這股保險(xiǎn)熱，從來(lái)不是盲目跟風(fēng)，而是被現(xiàn)實(shí)教會(huì)的理性選擇。

單身在外打拼，保險(xiǎn)是給自己留的退路

29歲的林悅在上海做互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)，單身的她本該是“一人吃飽全家不餓”的瀟灑狀態(tài)，卻早在三年前就配齊了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如今每年保費(fèi)支出近萬(wàn)元。

“不是我杞人憂(yōu)天，而是見(jiàn)過(guò)太多意外”，林悅說(shuō)，公司同事突發(fā)急性胰腺炎，住院半個(gè)月花了8萬(wàn)多，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后仍自費(fèi)3萬(wàn)，“他沒(méi)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，最后只能向親友借錢(qián)，我可不想走到那一步”。

上有老下有小，保險(xiǎn)是全家的“保護(hù)傘”

如果說(shuō)單身青年買(mǎi)保險(xiǎn)是為自己兜底，那么上有老下有小的中年家庭，買(mǎi)保險(xiǎn)則是為全家撐起“保護(hù)傘”。

38歲的張磊在蘇州經(jīng)營(yíng)一家小公司，是典型的“雙獨(dú)家庭”頂梁柱——四位年過(guò)六旬的老人，兩個(gè)正在上學(xué)的孩子，全家的生計(jì)都?jí)涸谒推拮由砩稀?/p>

“最怕的就是家里人生病”，張磊的堂弟去年突發(fā)腦中風(fēng)，ICU搶救20天花費(fèi)12萬(wàn)，后續(xù)康復(fù)訓(xùn)練每月還要1萬(wàn)多，“堂弟夫妻倆都是普通上班族，沒(méi)買(mǎi)足額保險(xiǎn)，最后只能賣(mài)了剛買(mǎi)的學(xué)區(qū)房”。

這件事讓張磊驚醒，他花了三個(gè)月時(shí)間研究保險(xiǎn)，給全家配置了健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，還趁著利率窗口期買(mǎi)了儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，“現(xiàn)在每年保費(fèi)要4萬(wàn)多，但花得踏實(shí)，至少萬(wàn)一出事，不會(huì)讓全家陷入絕境”。

親身經(jīng)歷過(guò)困境，才懂保險(xiǎn)不是“智商稅”

比起擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，親身經(jīng)歷過(guò)困境的人，更懂保險(xiǎn)的意義。

42歲的王敏在廣州做教師，2020年她給全家買(mǎi)了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)想到第二年婆婆就確診了乳腺癌晚期�！澳俏迥暾媸翘y了”，王敏回憶，婆婆前后經(jīng)歷了8次化療、2次手術(shù)，總醫(yī)療費(fèi)近100萬(wàn)，“幸好有保險(xiǎn)，48次理賠下來(lái)，報(bào)銷(xiāo)了160多萬(wàn)，不然我們根本扛不住”。

如今，王敏成了親友圈里的“保險(xiǎn)宣傳員”，不僅自己加購(gòu)了重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，還帶動(dòng)身邊十多個(gè)朋友開(kāi)始配置保障，“以前覺(jué)得保險(xiǎn)是‘智商稅’，現(xiàn)在才明白，它是給家庭留的底氣”。

囤保險(xiǎn)的背后，是想守住現(xiàn)有生活

頂梁柱們集體囤保險(xiǎn)的背后，是整個(gè)社會(huì)心態(tài)的轉(zhuǎn)變。

過(guò)去大家追求“高增長(zhǎng)、高收益”，敢于加杠桿拼未來(lái)；如今外部環(huán)境充滿(mǎn)不確定性，“守住現(xiàn)有生活”成了核心訴求。

螞蟻保的數(shù)據(jù)也印證了這一點(diǎn)：2024年平臺(tái)上“儲(chǔ)蓄險(xiǎn)”、“養(yǎng)老險(xiǎn)”的搜索量同比暴漲141%，2025年上半年儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的平均保費(fèi)增長(zhǎng)57%。

越來(lái)越多人意識(shí)到，房子、存款可能受市場(chǎng)波動(dòng)影響，但保險(xiǎn)能提供確定的保障，這種“掌控感”在當(dāng)下尤為珍貴。

不過(guò)，保險(xiǎn)熱也伴隨著一些亂象。

某平臺(tái)上有不少網(wǎng)友吐槽，有些銷(xiāo)售人員夸大保障范圍，把理財(cái)險(xiǎn)當(dāng)健康險(xiǎn)賣(mài)；還有老人去銀行存錢(qián)，被誤導(dǎo)買(mǎi)了退保難、收益低的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

這也提醒大家，買(mǎi)保險(xiǎn)不能盲目跟風(fēng)，要根據(jù)家庭實(shí)際情況選擇，尤其是給老人和孩子配置時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注保障范圍、續(xù)保條件和理賠流程，必要時(shí)可以咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士。

總結(jié)

說(shuō)到底，頂梁柱們左手咖啡續(xù)命拼事業(yè)，右手保單兜底防風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上都是對(duì)生活的負(fù)責(zé)。

就像網(wǎng)友說(shuō)的：“我們買(mǎi)的不是保險(xiǎn)，是父母生病時(shí)不用糾結(jié)醫(yī)療費(fèi)，孩子上學(xué)時(shí)不用發(fā)愁學(xué)費(fèi)，自己倒下時(shí)不用拖累家人的底氣。”

從“被動(dòng)投�！钡健爸鲃�(dòng)規(guī)劃”，從“個(gè)人保障”到“全家覆蓋”，這屆頂梁柱用保單搭建起一道安全屏障，也讀懂了成年人世界的生存法則：所謂歲月靜好，不過(guò)是有人替你負(fù)重前行；而真正的安全感，從來(lái)都是自己給自己的。

在這個(gè)充滿(mǎn)不確定性的時(shí)代，咖啡能續(xù)一時(shí)的命，而保險(xiǎn)能給長(zhǎng)久的安心。頂梁柱們的選擇，藏著最樸素的愿望：愿自己平安，愿家人無(wú)憂(yōu)。

畢竟，比起追求遙不可及的財(cái)富，守住當(dāng)下的幸福，才是最實(shí)在的生活智慧。

（文中人物均為化名）