保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

過去幾年，保險行業(yè)處于深度的改革進程中，改革涵蓋了產(chǎn)品端、渠道端等多個核心環(huán)節(jié)。在保觀看來，保險行業(yè)改革的本質(zhì)是需求與供給的動態(tài)再平衡，其核心在于通過優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)、提升供給質(zhì)量，使其更精準、更高效地匹配市場需求的演變。這一本質(zhì)并非抽象的理論概括，而是貫穿于保險行業(yè)從產(chǎn)品設(shè)計到服務(wù)升級、從渠道優(yōu)化到生態(tài)構(gòu)建的全鏈條實踐，是行業(yè)應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境變化、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

隨著經(jīng)濟社會發(fā)展、人口結(jié)構(gòu)變遷及消費者認知提升，保險需求已從傳統(tǒng)的“事后補償”向“事前預防、事中干預、事后保障”的全生命周期風險覆蓋升級。針對這個變化，復星保德信提出了一個新的思考，即如何讓客戶從“購買一份保單”升級為“開啟一種更從容的生活方式”？

保觀認為，保險公司從“銷售保單”向“提供從容生活方式”轉(zhuǎn)型，本質(zhì)是從風險補償者升級為生活陪伴者，核心是通過“保險+服務(wù)”的生態(tài)化布局，將單一的風險保障嵌入客戶的日常需求場景，幫助其實現(xiàn)更健康、更安全、更有品質(zhì)的生活狀態(tài)。這一轉(zhuǎn)型需圍繞“需求洞察-服務(wù)整合-體驗優(yōu)化-價值共鳴”四大環(huán)節(jié)展開。

同時，“從容生活”是一個動態(tài)的過程，保險公司需圍繞客戶的人生階段（單身、育兒、養(yǎng)老、退休）和場景（親子、高客、養(yǎng)老）提供一站式解決方案，而非孤立的保單。一站式解決方案怎么做？復星保德信用構(gòu)建健康、養(yǎng)老、教育、財富、快樂五大生態(tài)給出了答案。

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保單撬動“幸福生活通行證”，復星保德信五大生態(tài)滿足客戶全生命流程需求

如何理解復星保德信為客戶搭建的生態(tài)服務(wù)？用公司黨委書記田鴻榛的話來便是，“擁有一份復星保德信的保單，就像擁有了一張幸福生活通行證?！?/strong>

在最為核心的健康管理問題上，復星保德信通過合作機構(gòu)整合了全國數(shù)千家醫(yī)療資源，提供“早規(guī)劃、早預防、早發(fā)現(xiàn)、早治療、早康復”五位一體全鏈條健康生態(tài)。為客戶提供疾病預防、高端體檢、名醫(yī)直通、住院護理等一系列健康管理服務(wù)。

根據(jù)介紹，購買相關(guān)產(chǎn)品的客戶可以通過健康生態(tài)同時就醫(yī)綠通快速響應(yīng)，安排名醫(yī)專家會診。針對需要進行手術(shù)的客戶，復星保德信的福安康護理服務(wù)不僅會在醫(yī)院提供專業(yè)照護，術(shù)后康復也可以銜接復星旗下健嘉康復醫(yī)院管家服務(wù)，全程妥帖地幫客戶解決住院照護及康復問題，為客戶提供全流程的醫(yī)療健康服務(wù)，解決客戶的后顧之憂。

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其次，對于家庭來說，老人與子女是需要投注更多精力照看的群體。其中子女的核心需求在于教育，老人的核心需求在于養(yǎng)老，而復星保德信的教育、養(yǎng)老生態(tài)的建設(shè)正式對應(yīng)了這兩個群體的需求。

具體看，針對子女教育問題，為打造差異化競爭優(yōu)勢，完善全生命周期生態(tài)體系，復星保德信結(jié)合客戶家庭子女教育需求推出“星啟航計劃”。通過鏈接教育及公益資源、打造有“高度、深度、溫度”三維一體的教育生態(tài)，給客戶家庭提供一站式全方位教育服務(wù)。包括孩子成形期的長線培育及公益品格塑造、成長期的留學培養(yǎng)規(guī)劃，以及留后就業(yè)實習支持，滿足中國家庭對稀缺優(yōu)質(zhì)教育資源的需求。

如單件總保費達到一定標準的客戶，其子女可獲得由國內(nèi)知名資深留學機構(gòu)金吉列推出的專屬于復保保單客戶的“星耀高客留學方案”，為孩子提供彎道超車機會。

學習過程全程由TOP10的明星導師進行輔導，提供包括新加坡、香港、英美等7大確定性升學路徑，錄取結(jié)果會寫入金吉列協(xié)議中，這在整個市場中都是非常稀缺的資源，為客戶子女教育問題提供更多“解題思路”。

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針對老人養(yǎng)老問題，復星保德信與復星康養(yǎng)聯(lián)合推出“星享壽計劃”，通過“保單+養(yǎng)老服務(wù)”綜合養(yǎng)老解決方案，實現(xiàn)了保險產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)的緊密結(jié)合，能夠同時滿足老年人在養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)方面的綜合需求。

產(chǎn)品端，復星保德信推出星海贏家火鳳版養(yǎng)老年金（分紅型），收益分為“保證+分紅”兩部分，其中保證部分確定領(lǐng)取，分紅部分逐年遞增，產(chǎn)品具備保證領(lǐng)取高，現(xiàn)價持續(xù)久，身故無損失多重優(yōu)勢，為客戶晚年現(xiàn)金流保駕護航。

服務(wù)方面，不同于部分保險公司采用外部資源合作、輕資產(chǎn)的運營模式，復星保德信與復星康養(yǎng)同屬于復星集團旗下，股東級的合作也帶來更加可靠的養(yǎng)老權(quán)益兌現(xiàn)！

左右滑動查看復星星堡外立面環(huán)境

其中成立于2012年的復星星堡，是復星康養(yǎng)旗下高品質(zhì)活力養(yǎng)老機構(gòu)，作為持續(xù)全程照料型養(yǎng)老社區(qū)，復星星堡以“改善中國老年生活方式”為己任，接近15年的運營經(jīng)驗也讓復星星堡成為了中國養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的“重要先行者”，能夠滿足長者多樣化養(yǎng)老服務(wù)需求。

左右滑動查看復星星堡內(nèi)部設(shè)施、環(huán)境

另外，2026年復星保德信新增升級了康養(yǎng)旅居與居家養(yǎng)老，真正實現(xiàn)旅居、居家、機構(gòu)養(yǎng)老全流程體驗閉環(huán)。

同時，復星保德信還致力于給客戶帶去高品質(zhì)生活，其中最具特色的就是“復保高端旅居”。

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復星保德信與復星旅文旗下高端文旅品牌 Club Med 地中海俱樂部、三亞·亞特蘭蒂斯等合作，打造高端旅居，滿足客戶當下出行需要，以低至市場價5折起的折扣，為客戶家庭提供“高端品質(zhì)、四季推薦、底部價格”三大差異化優(yōu)勢，讓旅居體驗充滿情緒價值。

最后，也是廣大客戶十分關(guān)注的財富生態(tài)。其“產(chǎn)品+服務(wù)”的策略讓客戶做到“視野更寬廣，腳下更夯實”。

產(chǎn)品方面，復星保德信推出星頤朱雀版年金保險（分紅型）和星福家朱雀版終身壽險（分紅型），以前者為例，產(chǎn)品滿5年起年金每年給付100%基本保額至終身，此外每年可享受一次現(xiàn)金紅利分配的機會，真正為客戶做到終身現(xiàn)金流和分紅權(quán)益的提供，實現(xiàn)穩(wěn)健的現(xiàn)金流管理。

服務(wù)方面，根據(jù)介紹，相關(guān)客戶可以加入臻星傳世二代成長計劃，在股東方資深全球合伙人的一對一帶教下，培養(yǎng)國際化戰(zhàn)略投資視野，同時復星保德信也會邀請行業(yè)大咖舉辦臻星傳世財富峰會，向客戶傳遞全球前沿經(jīng)濟脈動。

在五大生態(tài)的共同助力下，復星保德信努力將未來的不確定性，轉(zhuǎn)化為客戶確定的美好和幸福，真正做到了讓客戶購買一份保單”升級為“開啟一種更從容的生活方式”。

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股東資源稟賦+企業(yè)“基因驅(qū)動”，復星保德信給出人身險公司改革范本

從行業(yè)的發(fā)展來看，保險行業(yè)供給端正經(jīng)歷從“規(guī)模導向”到“價值導向”、從“產(chǎn)品競爭”到“生態(tài)競爭”的深度轉(zhuǎn)型，核心是優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)、提升供給質(zhì)量。從上文的分析不難發(fā)現(xiàn)，復星保德信真正做到了從客戶需求出發(fā)，不斷調(diào)整產(chǎn)品策略、優(yōu)化服務(wù)模式，同時又用更優(yōu)質(zhì)的保險供給激發(fā)客戶的潛在需求，從而形成正向循環(huán)，推動供給與需求的“再適配”。

那么為何復星保德信能夠完成貫穿客戶人生階段的服務(wù)生態(tài)搭建？

保觀認為主要有兩點，一是其背后股東復星集團的強勁實力，創(chuàng)立于1992年，復星集團經(jīng)過逾30年發(fā)展，已成為一家創(chuàng)新驅(qū)動的全球家庭消費產(chǎn)業(yè)集團。秉持讓全球家庭生活更幸福的使命，復星致力于服務(wù)全球家庭客戶，戰(zhàn)略聚焦健康、快樂、富足的幸福生態(tài)系統(tǒng)。2025年上半年，復星集團營收達到872.8億元，總資產(chǎn)超7000億元，正是在文旅、醫(yī)藥、保險等行業(yè)的深度運營，保證了復星保德信在進行相關(guān)生態(tài)建設(shè)時得到充足的支持，從而給客戶提供更佳服務(wù)。

其次是復星保德信的企業(yè)“基因”，即始終堅持以客戶為中心，始終努力為客戶提供更大價值的觀念取向也在時刻督促這家公司不斷創(chuàng)新，不斷進取。

未來，我們也期待復星保德信能為市場帶來更多更佳的解決方案，為保險行業(yè)改革加一份“復保”力量！

注：本文所述生態(tài)服務(wù)由復星保德信合作第三方提供，具體權(quán)益以相應(yīng)服務(wù)手冊為準。保險產(chǎn)品分紅非保證，歷史數(shù)據(jù)不代表未來表現(xiàn)。

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