你以為欠錢不還拖個一年半載，最壞能怎么樣？是通訊錄被爆個底朝天，還是真有人上門把你帶走？實際上，那些讓你睡不著覺的威脅，多半是懸在空中的刀子。

畢竟這年頭，騙錢的是大爺，要錢的才是真孫子。

今天咱就把從逾期到解脫的路徹底走通，網貸逾期到底該怎么辦？

賬單逾期頭幾天，大多數(shù)人第一反應都是壓力山大。這時提醒短信還客客氣氣，APP推送全是溫和的溫馨提示。你也會想著周轉一下，盡量填上逾期的窟窿，甚至覺得平臺這么大度，晚幾天還應該沒事。

溫柔提醒過后，內部催收電話很快就找上門。他們會逐一核實你的個人信息、經濟情況，一遍遍追問逾期原因和還款時間。

這時的你絞盡腦汁編理由，工資沒發(fā)、家人生病、突發(fā)意外，每一次通話都是對自尊的凌遲。

等逾期幾個月沒還，你會發(fā)現(xiàn)手機變成了不定時炸彈。陌生號碼從早到晚輪番轟炸，催收語氣也從最初的提醒，變成警告和威脅。

“下午5點前不處理，馬上聯(lián)系你家人”

“我已經往你單位寄送函件，后果你自己承擔”

“你這屬于騙貸行為，準備承擔法律責任”

這些話會把你徹底埋在恐懼里，讓你覺得全世界都在盯著你的債務。

催收最狠的一招就是爆通訊錄。

不一定會直接辱罵你，卻會以核實情況、協(xié)助催收的名義，讓親友、同事甚至領導都知道你欠錢的事。本來還能靠打工扛債務，這一下可能連工作都丟了，徹底喪失還款能力。這種社會性死亡，會讓人陷入前所未有的絕望。

但要記住，走到這一步，恰恰是反擊的開始。因為爆通訊錄、惡意騷擾、泄露個人信息，都是明確的違規(guī)行為。你的戰(zhàn)場，從被動挨罵那一刻起，就正式轉移到了合法維權的賽道。

具體該怎么做？

第一步，停止恐懼，開始錄音。

下次催收電話打來，接起就按錄音鍵，短信截圖也全部保存好。

第二步，拿起武器，開始反擊。

這些違規(guī)證據(jù)就是最好的武器，去黑貓投訴、12321網絡不良信息舉報中心、中國互聯(lián)網金融協(xié)會等官網，甚至打12378金融消費權益保護熱線直接舉報，一舉報一個準。

成功投訴一次，平臺對你的騷擾就會少一分。

逾期半年左右，慌的就不是你，而是平臺了。他們的目標會從逼你全額還款，轉為能收回一點是一點。這時千萬別再以貸養(yǎng)貸，那就是無底洞，只會越陷越深。

正確做法是強制儲蓄，主動協(xié)商，停止無效還款。把每月結余攢起來，直接打平臺官方客服電話，要求轉到法務或協(xié)商部門溝通。別找網上所謂的代理律師和協(xié)商師，全是騙局。

此前就有新聞曝光，有人付25000元服務費，找貸款咨詢公司做征信修復、停息掛賬，結果逾期沒解決，還因泄露個人信息卷入電信詐騙，被警方傳喚。

最優(yōu)方式就是直接跟平臺坦誠，不是不還，是真還不上，要求減免不合理息費，協(xié)商分期或攢夠本金一次性結清。很多網貸平臺別無選擇都會同意，甚至只收本金，畢竟錢在你手里，你才掌握主動權。

大家最怕的，可能是被起訴和影響征信。

但網貸被起訴別自己嚇自己，本質是民事糾紛，核心是要錢不是抓人。除非涉及詐騙，否則單純還不上錢，和坐牢沒關系。

況且不合規(guī)的小貸根本不敢走起訴流程，大的正規(guī)平臺，也只在你長期失聯(lián)、毫無還款意愿時，才有可能起訴。被起訴后最壞結果是進入強制執(zhí)行，銀行卡、支付賬戶可能被凍結，資產可能被查封，還會被限高。

但記住，國家不會逼你到絕路，這些措施主要是督促還款，不影響正常生活和工作。而且被起訴可能是轉機，法院會審查利息，通常只支持合法范圍內的本息，幫你砍掉不合理部分。即便判決后，仍能協(xié)調還款方案，關鍵是不故意隱瞞財產、抗拒執(zhí)行，就不會升級成刑事事件。

至于征信問題，很多人有兩個天大誤解。

一是以為逾期就會成老賴，二是以為征信黑了一輩子就完了。

實際上，逾期和成為失信被執(zhí)行人（真正老賴），完全天壤之別。普通網貸或信用卡逾期，主要影響是征信產生不良記錄，會導致未來幾年申貸、辦卡困難，但記錄并非終身，結清全部欠款之日起，5年后自動消除。

更何況央行已出手，20-25年之間產生的逾期，只要單筆不超1萬，今年3月31日前還清，這條不良記錄就能從征信報告徹底刪掉。這個政策不限逾期筆數(shù)，單筆不超1萬、還清就能消除。

講到這兒，你肯定琢磨透了。真正壓垮一個人的，從來不是債務本身，而是藏在心里的恐懼和慌亂。你越慌越想躲，眼前的爛攤子只會越亂；可你沉下心，把所有問題攤開捋清，反而更容易找到出路。

債務這東西就是這樣，越躲著不敢面對，它越死纏著你；只要鼓起勇氣直面，肩上的擔子只會一天天變輕。