近些年，老百姓存錢的熱情越來越高漲了。數(shù)據(jù)顯示， 2025年1-11月，中國新增住戶存款高達12.06萬億元，居民存款總額已突破160萬億元大關，人均存款超過11萬。過去中老年人群體是存錢的主力軍，現(xiàn)在有越來越多的年輕人也加入到存款的隊伍中來。主要原因就是為了應對疾病、失業(yè)等突發(fā)事件。同時，很多人存錢還是要應對將來發(fā)生的子女教育、房子裝修、購置大件商品等大筆費用支出。

而面對當前國內居民持續(xù)升高的存款熱情，有銀行內部員工良心勸告：銀行存款高于50萬，就不要再傻傻的存定期了。這里面主要有以下幾個原因。讓我們一起來分析一下：

第一，存款利息收入越來越少

從2024年開始，國內存款利率就進入到下行的趨勢之中，儲戶存款利息收入越來越少。舉個例子：之前某股份制銀行存款利率是3.25%，現(xiàn)在只有1.75%。之前拿50萬存3年定期存款，利息能拿到4.87萬，現(xiàn)在只有2.62萬利息，兩者利息相差2.25萬。事實上，現(xiàn)在存款越多，利息收入就比之前減少越多。而受此影響最大的是平時喜歡存錢的老年人群體，以及想靠存款利息生存的人群。

第二，存款利率跑不贏通脹

現(xiàn)如今，水電煤、食用油、生活用紙等與老百姓生活休戚相關的商品價格都在上漲，而存款利率卻在不斷下跌。在這種情況下，存款利率無法跑贏通脹。不僅如此，隨著物價每年都有不同程度上漲，就連存款本金的購買力也是一年不中一年。實際上，存款利率跑不贏通脹，對于本來在銀行里面也沒多少的人來說，影響比較小。但對于50萬以上存款的家庭來說，把錢存定期就要面對資產不斷縮水的問題。

第三，其他的投資渠道有很多

在很多專業(yè)人士看來，現(xiàn)在銀行理財產品、股票、基金等投資品種有很多，而且投資收益也遠比定期存款要高，存款超過50萬以上的人，可以買些銀行理財產品、基金等高收益品種，就能輕松跑贏通脹，又何必傻傻的存定期存款呢？

其實，對于這位銀行內部人員的“良心勸告”，我們認為確定有一定道理。不可否認，現(xiàn)在定期存款的“吸引力”在持續(xù)下降。但是，如果建議儲戶把錢拿出來購買股票、基金等高收益品種，這還是值得商榷的。主要原因是，現(xiàn)在多數(shù)儲戶并不具備投資理財?shù)慕涷?，再加上現(xiàn)在投資大環(huán)境也不好，如果盲目投資大概率會蝕掉本金。手里存款超過50萬的家庭，一旦投資失敗，可能會一夜回到解放前。

實際上，對于存款超過50萬以上的家庭來說，確實不應該傻傻的存定期存款了。如果你是厭惡風險的投資者，那可以把50萬購買國債、大額存單等無風險投資品。國債和大額存單不僅是利息要比定期存款高，而且還具有其他功能。比如，大額存單具有可轉讓功能，這樣儲戶中途需要用錢，可以把大額存單轉讓出去。此外，儲戶如果購買國債，3年期國債具有靠檔計息的功能，避免提前支取帶來的收益損失。

此外，如果你是能夠承擔一定風險的投資者，那可以進行多元化的資產配置。具體操作是：把錢分成三分。一份購買國債、大額存單等固定收益品種；另外一份購買結構性存款、R2以內的銀行理財產品、債券基金等低風險產品。然后再把最后一份，購買股債混合型基金、每年能現(xiàn)金分紅的銀行股。事實上，通過多元化的資產配置，既能把投資風險降到最低，又能實現(xiàn)投資收益的最大化。