近些年，國內老百姓越來越喜歡存錢了。數據顯示，2025年12月末：全國住戶本外幣存款余額增至約 167萬億元，人均存款約11.89萬元。而居民喜歡存錢的原因，主要是為了應對疫情、失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。同時，通過定期存錢可以聚沙成塔，來應付將來發(fā)生的子女教育、房子裝修、購買大件商品等費用支出。當然，現在投資市場風險較大，把錢存在銀行里面至少本金和利息是有保障的。

而面對居民存款熱情的持續(xù)高漲，有業(yè)內人士提醒：從2026年1月開始，手里有定期存款的人，或將面臨3大現實，這將關乎到儲戶們的切身利息。讓我們一起來了解一下：

第一個現實：利息收入越來越少

從2024年開始，國內存款利率進入到下降的通道之中。以某股份制銀行的3年期存款為例，過去存款利率是3.25%，現在已經降至1.75%。如果你把10萬存入銀行，平均每年利息收入只有1750萬，較過去少了1500萬。而受到存款利率下降影響最大是那些愛存錢的老年人群體，本來老年人拿著存款利息可以改善生活質量，現在利息收入大幅減少了。此外，還有一些想靠存款利息收入生存的家庭，現在也是難度越來越大了。

而銀行持續(xù)下調存款利率的原因有三個：①現在儲戶存錢熱情越來越高，銀行是希望通過降息的方式，來迫使居民把存款拿出來用于投資和消費，這樣才能剌激經濟增長；②銀行在降息的同時，貸款市場的利率也會下調，這樣可以刺激企業(yè)貸款、居民購房貸款的需求回升；③銀行的主要贏利模式是賺取存貸利差。在把存款利率降低之后，除了銀行的業(yè)績能夠提升之外，還能增加抵御金融風險的能力。

第二個現實：不知道該如何投資

現如今，很多儲戶都面臨艱難抉擇。如果把錢繼續(xù)存在銀行里面，利息收入會越來越少，這么低的存款利率，實在令人無法接受。但是，如果投資股票、基金、銀行理財產品等高收益品種，這個投資風險又比較大，弄不好會虧掉本金。所以，很多儲戶不知道應該如何投資才更好。

實際上，對于有一定風險承受能力的儲戶，可以進行多元化的資產配置，這樣既可以把投資風險降到最低，又能實現投資收益的最大化。簡單地講，就是把你的錢分成三分：一份購買定期存款、大額存單、國債等低風險品種。還有一份購買銀行理財產品、結構性存款、貨幣基金等低風險品種。然后把最后一份，購買股債混合型基金、每年現金分紅的銀行股等。

第三個現實：中小銀行倒閉數量會增加

自從實行了《存款保險制度》之后，就有包商銀行、遼陽農商銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行等中小銀行倒閉，未來倒閉的銀行數量還會持續(xù)增加。而根據《存款保險條例》的規(guī)定，只要銀行參加了存款保險，遇到破產倒閉的情況，儲戶存款+利息在50萬以內的可獲得全額賠償。而如果儲戶存款+利息超過50萬，超過這部分的存款和利息，將會按一定比例進行賠付。這意味著，儲戶存款還是有可能會遭受一定損失的。

而對于中小銀行倒閉數量會增加的情況，儲戶們應該了解以下這三點，這樣存款才更安全：①先了解該銀行有無存款保險標識，如果有就放心存入。②不要把所有的錢都存在一家銀行，而是應該分開存2-3家銀行。每家銀行的存款+利息不要超過50萬。③《存款保險條例》只對活期存款、定期存款、大額存單等存款類產品提供保障。而銀行理財產品、銀行代銷的基金、保險等其他理財產品均不在《存款保險條例》的保障的范圍之內。

2026年1月開始，手中有定期存款的人，或將面臨3大現實？實際上，這3大現實問題確實讓人頭疼。比如，存款利息收入越來越少，這已經成為大趨勢。而不知道該如何安全投資，也是儲戶所要面對的困境。當然，中小銀行倒閉數量會增加，儲戶要了解《存款保險條例》，并且采取積極的應對措施。