欠債還錢天經(jīng)地義，但如果借款人突然去世，是人死債消還是“父債子償”？一起來看看下面這個案件：

基本案情

被告沈某于2021年7月至8月期間多次向原告趙某借款累計374000元。2021年9月15日沈某歸還了20000 元。2021年9月19日，沈某向原告出具借條一張，確認尚欠原告借款本金354000元。2021年9月23日，沈某在家中去世。原告為追償借款，將被告的繼承人起訴至法院，要求沈某的4名繼承人歸還借款并支付相應利息。四被告分別為沈某的配偶薛某，沈某之子沈小某，沈某的母親張某，沈某的父親沈大某。庭審中，薛某、沈小某辯稱沈某癡迷于賭博，欠下巨額債務(wù)，案涉借款是沈某個人債務(wù)，未用于家庭共同生活，并表示被告放棄繼承沈某的遺產(chǎn)。張某、沈大某未出庭答辯。

法院經(jīng)審理認為，沈某與趙某之間的民間借貸關(guān)系合法有效，應受法律保護。其中二被告雖然對案涉借款提出異議，但未提供充分的證據(jù)予以證明。繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù),繳納稅款和清償債務(wù)以遺產(chǎn)實際價值為限，現(xiàn)債務(wù)人沈某已經(jīng)死亡，其法定繼承人張某、沈大某未表示放棄繼承沈某遺產(chǎn)的權(quán)利，故張某、沈某應在其繼承沈某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)償還沈某欠付原告趙某的相關(guān)債務(wù)。訴訟中，薛某、沈小某明確表示放棄對沈某全部遺產(chǎn)的繼承，原告亦對薛某、沈小某放棄遺產(chǎn)亦表示認可，故薛某、沈小某不應就案涉?zhèn)鶆?wù)承擔清償責任。最終法院判決：被告張某、沈大某于本判決生效之日起十日內(nèi)在繼承沈某遺產(chǎn)的范圍內(nèi)償還原告趙某借款 354000元。

本案執(zhí)行過程中，被執(zhí)行人張某、沈某書面承諾放棄對被繼承人沈某全部遺產(chǎn)的繼承。法院依法對被繼承人沈某名下的一棟房產(chǎn)進行評估拍賣，扣除相應稅費后將執(zhí)行款交付申請執(zhí)行人趙某。

案件分析

根據(jù)借款合同的相對性，負有還款義務(wù)的主體是借款人，如果借款人去世，因其家人不當然負有繼續(xù)清償?shù)牧x務(wù)，故出借人的債務(wù)有可能不能得到全部清償。在現(xiàn)實情況下，主要分為兩種情況：

情況一：借款人去世了，其家人作為繼承人繼承了遺產(chǎn)。那么，繼承人則以所得遺產(chǎn)實際價值為限清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。

情況二：無遺產(chǎn)可供繼承或者家人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)可以不負清償責任。

在此情形下，作為出借人而言，一旦借款人去世，其繼承人面對陌生的債務(wù)，很可能以不知情、債務(wù)已歸還等理由消極應對。而通過訴訟程序解決，出借人則需要查明所有繼承人，這無疑增加了訴訟難度。

針對以上法律困境，出借人該如何防患于未然？

1.及時主張債權(quán)或按約履行債務(wù)。

出借人應當及時行使權(quán)利。按照約定的還款時間及時向借款人催討借款，并盡可能留存催討憑證，以免訴訟時效期間屆滿，由此喪失勝訴權(quán)。如知曉借款人死亡，應盡早持借條等債權(quán)憑證向借款人的繼承人主張債權(quán)。如果借款人的遺產(chǎn)尚未分割，可以和其繼承人協(xié)商先以遺產(chǎn)償還債務(wù)、然后再行繼承；如果其遺產(chǎn)已經(jīng)被分割繼承，可以要求繼承人在所繼承的遺產(chǎn)范圍內(nèi)償還債務(wù)，協(xié)商不成的，及時向法院起訴，同時可申請財產(chǎn)保全，查封、凍結(jié)或扣押相應財產(chǎn)。

2.明確約定借款事項。

涉及自然人的民間借貸，一定要出具借條等書面借款憑證，并在借條上寫明借貸雙方的姓名等身份信息、聯(lián)系方式以及借款的金額、時間、用途、借款利息、還款時間和發(fā)生糾紛的管轄法院等。這樣一旦日后發(fā)生爭議，更有利于法院對借款事實的認定。

3.要求借款人提供擔保。

出借人應綜合評估借款人償還能力，要求其以名下房產(chǎn)或車輛提供擔保并辦理抵押登記，這樣在拍賣上述財產(chǎn)時將享有優(yōu)先受償權(quán)，或者要求借款人的配偶及親友簽字進行擔保，明確借款為夫妻共同債務(wù)或者由第三人提供連帶責任保證，以提高債務(wù)償還可能。

4.保留出借及還款憑證。

如今電子支付已被廣泛應用，出借及還款應盡可能地選擇網(wǎng)上銀行、支付寶、微信等電子支付手段，使支付留痕、查找便利。借款人如通過現(xiàn)金還款的，應及時讓出借人出具收條或通過短信、微信等電子信息確認收款事項。

法條鏈接：

《中華人民共和國民法典》第六百六十八條

借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

《中華人民共和國民法典》第一千一百二十七條

遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

（一）第一順序：配偶、子女、父母；（二）第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

《中華人民共和國民法典》第一千一百六十一條

繼承人以所得遺產(chǎn)實際價值為限清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)可以不負清償責任。

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