保險(xiǎn)從來都不只是“賣保單”的生意。作為社會“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟(jì)“減震器”，保險(xiǎn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及服務(wù)民生福祉的保障價(jià)值，早已成為共識。

近幾年來，最直觀的變化是，保險(xiǎn)正跳出“金融工具”的單一標(biāo)簽，深度嵌入社會治理、城市高質(zhì)量發(fā)展，成為地方落實(shí)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、完善民生保障、激活產(chǎn)業(yè)活力的核心抓手。這一點(diǎn)，從北京、上海、廣州、深圳等一線城市的政策布局中，即可鮮明感受。

2026年開局尚不足一個(gè)月，北上廣深主要城市釋放的政策信號或頂層設(shè)計(jì)中，便隨處可見保險(xiǎn)的身影。

從北京兩會，代表委員對長護(hù)險(xiǎn)、暢通境外醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)直付通道、推廣電動(dòng)自行車等話題的熱議，到上海、廣東、深圳接連出臺新政，覆蓋科技保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康醫(yī)療等核心領(lǐng)域，都反映出保險(xiǎn)正在從政策“輔助項(xiàng)”變?yōu)椤昂诵呐啤薄?/p>

那么，不同城市之間對于保險(xiǎn)的政策布局有哪些側(cè)重，當(dāng)中又折射出哪些戰(zhàn)略思路和城市定位呢？

北上廣深2026開跑

保險(xiǎn)成頂層設(shè)計(jì)高頻詞

2026年是“十五五”開局之年，北上廣深主要城市已進(jìn)入起跑狀態(tài)，緊鑼密鼓地推動(dòng)各項(xiàng)工作，尤為值得關(guān)注的是，保險(xiǎn)正成為城市新政中的高頻詞和“熱門”角色。

典型的如，1月22日，上海金融監(jiān)管局最新發(fā)布了《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，為未來五年轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展作出規(guī)劃與指引。

同日，作為我國的科技創(chuàng)新高地，深圳市地方金融管理局起草的《深圳市關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)助力科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行動(dòng)方案（2026—2028年）（公開征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見，系統(tǒng)規(guī)劃了未來三年深圳保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級的“路線圖”。

放眼到廣東省，保險(xiǎn)更是被擺在突出地位。1月6日，廣東金融監(jiān)管局等九部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于支持我省保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 助力廣東在中國式現(xiàn)代化建設(shè)中走在前列的指導(dǎo)意見》，該文件涉及23條舉措，重點(diǎn)聚焦保險(xiǎn)賦能服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展、高水平科技強(qiáng)省建設(shè)等核心方向。多部門聯(lián)合、多舉措齊出、多產(chǎn)業(yè)覆蓋，足見廣東期望運(yùn)用保險(xiǎn)激活區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力的決心。

作為政治中心的北京，近期的政策信號主要圍繞“民生”展開，如在完善多層次社會保障方面，北京市政府工作報(bào)告明確提出2026年健全長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

北京兩會期間，政協(xié)委員亦積極建言，芮玉奎委員就優(yōu)化 “北京普惠健康?！?提出全流程適老化改造、構(gòu)建醫(yī)保大數(shù)據(jù)救助機(jī)制等提出建議；來自醫(yī)藥衛(wèi)生界別的李紅委員建議，大力推動(dòng)與全球主流保險(xiǎn)公司建立直付網(wǎng)絡(luò)；北京市人大代表、北京市高級人民法院申訴審查副庭長王志勇建議，推廣電動(dòng)自行車保險(xiǎn)，以提升文明騎行意識，化解交通事故賠償矛盾。

錨定“五篇大文章”主線

深度嵌入城市治理

如果我們將視線拉長至2025年以來乃至更久，不難發(fā)現(xiàn)一條核心規(guī)律，即北上廣深的保險(xiǎn)政策，看似分散，實(shí)則都圍繞著中央金融工作會議提出的做好金融“五篇大文章”（科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融）展開，可謂同源同向。

科技保險(xiǎn)作為“科技金融”的重要載體，早已成為四大城市的布局重點(diǎn)。2025年5月，深圳金融監(jiān)管局出臺了《深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》提出25條政策措施，明確深圳科技金融高質(zhì)量發(fā)展“施工圖”；2025年6月，上海也出臺科技保險(xiǎn)新政，即《關(guān)于推動(dòng)上?？萍急ｋU(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，政策意在構(gòu)建與上海國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)相匹配的科技保險(xiǎn)體系。

緊隨其后，2025年9月，北京八部門聯(lián)合推出《北京市關(guān)于加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的實(shí)施方案（2025—2027年）》，新政提出，要推動(dòng)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，如做好普惠型科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，為重大科技創(chuàng)新成果的首試首用研發(fā)創(chuàng)新險(xiǎn)種等。另外，2025年12月，廣州市科技局也就《廣州市科技保險(xiǎn)補(bǔ)助資金管理辦法》公開征求意見，用資金補(bǔ)助引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)傾斜。

綠色保險(xiǎn)的布局，很多城市早于“五篇大文章”的提出，核心都是為了服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略。譬如，2023年北京監(jiān)管局等三部門就聯(lián)合發(fā)文指導(dǎo)綠色金融體制機(jī)制建設(shè)；同年，原上海銀保監(jiān)局和上海市發(fā)改委等八部門聯(lián)合印發(fā)《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“十四五”期間推動(dòng)綠色金融發(fā)展 服務(wù)碳達(dá)峰碳中和戰(zhàn)略的行動(dòng)方案》，其中指出到2025年綠色保險(xiǎn)覆蓋面顯著擴(kuò)大，保障金額突破1.5萬億元。

2025年1月，深圳金融監(jiān)管局也聯(lián)合多部門出臺銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好綠色金融大文章的行動(dòng)方案，提出未來五年多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務(wù)體系基本形成等工作目標(biāo)。

再看普惠金融，普惠健康保險(xiǎn)、普惠家財(cái)險(xiǎn)成為主要落地方向，以北京為例，2024年，北京監(jiān)管局等四部門發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)北京市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》之后，不僅普惠健康險(xiǎn)領(lǐng)域的北京普惠健康保持續(xù)迭代升級，保障家庭財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的“北京普惠家財(cái)?！币岔槃萆暇€，為全國普惠家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展提供了示范樣本。

同樣的，上海地區(qū)也強(qiáng)化普惠保障供給，升級“滬惠?！薄皽冶！钡壬虾Ｌ厣栈荼ｋU(xiǎn)項(xiàng)目，持續(xù)完善盡職免責(zé)機(jī)制。政策方面，2025年8月，上海還出臺《關(guān)于促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展 助力生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的若干措施》（簡稱《若干措施》），特別提出上海將完善“上海保險(xiǎn)碼”的功能，優(yōu)化醫(yī)保與商保同步結(jié)算模式；此外，深圳、廣州等地也積極推動(dòng)普惠型商業(yè)補(bǔ)充健康保險(xiǎn)“深圳惠民?！薄八霘q康”提質(zhì)升級。

養(yǎng)老金融方面，前文所說的，上海金融監(jiān)管局最新發(fā)布的《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，便是以做好養(yǎng)老金融大文章、支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為背景出臺的政策。具體到保險(xiǎn)保障方面，文件提出逐步健全與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)保障體系，針對產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和要求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)供給。

2025年4月、11月，深圳市、廣東省則先后發(fā)布了《關(guān)于統(tǒng)籌做好養(yǎng)老金融大文章 服務(wù)深圳銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》、《廣東省推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，且兩個(gè)文件都是多部門聯(lián)合下發(fā)；從北京地區(qū)看，早在2024年北京金融監(jiān)管局等五部門也聯(lián)合發(fā)文促進(jìn)北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，立足北京“991”養(yǎng)老服務(wù)新格局以及三級養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)目標(biāo)，提出二十方面具體內(nèi)容。

聚焦數(shù)字金融，2024年，北京市委金融辦就聯(lián)合六部門印發(fā)實(shí)施《北京市推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的意見》，著力打造具有國際影響力的數(shù)字金融發(fā)展示范高地；此前，深圳金融監(jiān)管局也制定了深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案，提出力爭到2025年轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)形成個(gè)體標(biāo)桿效應(yīng)突出、整體轉(zhuǎn)型進(jìn)展顯著、匹配深圳城市定位、數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)基本完備的良好局面。

其實(shí)，在數(shù)字金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)的作用還更多體現(xiàn)在對網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全的保障價(jià)值，可以看到，近幾年北京、上海等地對網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)發(fā)展尤為重視。比如上海市通過政策引導(dǎo)、機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)協(xié)同，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)工作；北京市通過政策制度供給，統(tǒng)籌布局網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑，發(fā)布促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展，開展北京市網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)圖譜征集等文件；江蘇省針對國家網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)園區(qū)試點(diǎn)“網(wǎng)安園區(qū)?！?，為園區(qū)200家工業(yè)企業(yè)提供了批量化的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)。

政策落點(diǎn)各具特色

城市定位決定布局側(cè)重

橫向上看，北上廣深等主要城市對金融保險(xiǎn)的政策布局是以“五篇大文章”為主線，但縱向?qū)Ρ炔浑y發(fā)現(xiàn)，基于城市定位和戰(zhàn)略需要的差異，保險(xiǎn)的支持重點(diǎn)也各有側(cè)重。

比如，北京立足國際科技創(chuàng)新中心的定位，涉及保險(xiǎn)領(lǐng)域的政策中，《北京市關(guān)于加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的實(shí)施方案（2025—2027年）》中就提出，以國家增設(shè)商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新藥品目錄為契機(jī)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司優(yōu)化升級商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，將本市創(chuàng)新藥納入商業(yè)保險(xiǎn)范圍；穩(wěn)步提升北京商業(yè)航天保險(xiǎn)共保體的風(fēng)險(xiǎn)保障能力，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)保障覆蓋面等。

資產(chǎn)端方面，文件則鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司等積極開展股權(quán)投資試點(diǎn)；爭取社?；鹄硎聲?、保險(xiǎn)公司、中央企業(yè)等對在京設(shè)立的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、并購基金擴(kuò)大出資規(guī)模；鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)公司等在京發(fā)起設(shè)立私募股權(quán)二級市場基金（S基金）。

聚焦上海國際金融中心的定位，保險(xiǎn)政策側(cè)重“體系化、國際化”，特別是對商保醫(yī)保融合發(fā)展、綠色保險(xiǎn)的布局明顯。具體而言，圍繞商業(yè)健康險(xiǎn)，《若干措施》就提出深化醫(yī)療、醫(yī)保與商保數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，支持“一站式”結(jié)算服務(wù)，多方支持“上海保險(xiǎn)碼”數(shù)字平臺建設(shè)；深化創(chuàng)新藥械支付機(jī)制創(chuàng)新，暢通創(chuàng)新藥械“進(jìn)醫(yī)院”“進(jìn)目錄”“進(jìn)處方”，支持醫(yī)療機(jī)構(gòu)合理使用創(chuàng)新藥械，相關(guān)商業(yè)健康保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的創(chuàng)新藥應(yīng)用病例可不納入按病種付費(fèi)范圍。

綠色保險(xiǎn)也是上海打造綠色金融體系的重要一環(huán)。近年來，無論是上海保交所上線的新能源車險(xiǎn)平臺，還是進(jìn)博會上綠色保險(xiǎn)新產(chǎn)品頻頻亮相，都折射出上海正發(fā)揮金融要素市場集聚優(yōu)勢，通過豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障體系落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略。此外，為構(gòu)建同上海國際科技創(chuàng)新中心相適配的科技保險(xiǎn)體制，上述《關(guān)于推動(dòng)上?？萍急ｋU(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中的含“滬”成分十足，文件特別提到，支持臨港新片區(qū)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)建設(shè)；引入“滬科積分”探索保險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)；依托上海國際再保險(xiǎn)中心建設(shè)優(yōu)勢，為“走出去”企業(yè)提供應(yīng)對復(fù)雜法律環(huán)境及突發(fā)事件的跨境綜合風(fēng)險(xiǎn)防御能力。

再看深圳，作為我國的創(chuàng)新之都、科技之城，深圳對科技保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展也尤為重視，上述提及的《征求意見稿》就對大力發(fā)展科技保險(xiǎn)作出任務(wù)部署，提出力爭到2028年底，深圳的科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增速超過10%，每年為科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超5萬億元；人工智能、低空經(jīng)濟(jì)等新興產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)突破，每年推出不少于30款保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，全市保險(xiǎn)法人總資產(chǎn)規(guī)模超11萬億元，深圳地區(qū)三年保費(fèi)收入超7000億元。

從廣州對保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局側(cè)重點(diǎn)看，依托粵港澳大灣區(qū)的區(qū)域優(yōu)勢，多層次養(yǎng)老保障和服務(wù)體系建設(shè)正成為重要發(fā)力點(diǎn)。2025年5月，廣州發(fā)布的《廣州市關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展若干措施》就從十二個(gè)方面明確了廣州養(yǎng)老金融發(fā)展的工作任務(wù)，其中就包括豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱金融產(chǎn)品供給；建立養(yǎng)老金融示范區(qū)、探索港澳養(yǎng)老金融合作等核心內(nèi)容。

放眼廣東省，2025年11月，廣東首次出臺的養(yǎng)老金融專屬政策，也就是前文所說的《廣東省推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，不僅提出大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)一、二、三支柱，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)養(yǎng)老年金、長期護(hù)理保險(xiǎn)等中長期保障產(chǎn)品，推廣人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)，構(gòu)建覆蓋居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)多層次照護(hù)需求的保障體系，還鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金通過直接投資、產(chǎn)業(yè)基金、專業(yè)子公司等方式深度參與養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)。

據(jù)悉，目前已有17家保險(xiǎn)公司在廣東省落地養(yǎng)老院，8家保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目21個(gè)，建筑面積達(dá)249.3萬平方米，總投資額超240億元。

綜上不難看出，北上廣深四城的保險(xiǎn)支持政策實(shí)踐，同源同向、各有側(cè)重，但關(guān)鍵在于“適配”，適配城市定位、產(chǎn)業(yè)需求和民生痛點(diǎn)。對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，政策信號就是最清晰的“掘金指南”，對于行業(yè)而言，一線城市對于保險(xiǎn)賦能的需求和政策布局，也將推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，讓保險(xiǎn)真正成為參與城市發(fā)展、守護(hù)民生福祉的關(guān)鍵力量。