很郁悶，工齡長達42年，養(yǎng)老金為什么只領到了3900元？合理嗎？

“最近挺郁悶的，你說辛辛苦苦工作了42年，即便是中間換過幾份工作，社保也沒有敢斷繳的太長時間，所以累積的工齡才能夠長達42年，本以為退休之后能夠領一份不錯的養(yǎng)老金，可誰能想到，現(xiàn)在每月的養(yǎng)老金只領到了3900元，你說合理不合理？”最近后臺有位朋友和我分享了這樣的一個問題。

而這位朋友的困惑，相信也有部分人員有過同樣的問題，明明感覺自己的工齡很長，但是最終領取的養(yǎng)老金卻不高。

本以為是養(yǎng)老金計算有誤了，跑去相關部門重算一下，發(fā)現(xiàn)領取的金額還是和之前的一樣，并沒有出現(xiàn)錯誤。

究竟原因出現(xiàn)在哪里呢？這期內容咱們就來分析一下吧。

工齡42年，每月養(yǎng)老金只領到3900元，在計算沒有出錯的情況下，可能問題就出現(xiàn)在平均繳費指數(shù)和退休地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)這兩方面了。

這里咱們先來說明一下吧，首先看著工齡42年，其實除去視同繳費年限的話，實際繳費年限大概是在30年左右的。

也就是說，其中有11年左右的時間，是沒有繳費的，只不過視同為繳費，這就意味著個人賬戶是沒有劃入金額的。

只有實際繳費的年限才會劃入個人賬戶金額，所以總共的工齡42年，劃入個人賬戶的年限大概也就是在30年左右的。

如果平時的繳費檔次不高的話，假設只有60%，實際繳費這30年，可能劃入個人賬戶的金額并不是太多的。

這一點咱們需要區(qū)分清楚，工齡42年，從目前來看，不管是企業(yè)單位退休人員還是機關事業(yè)單位退休人員，都不是實際的工齡42年，而是加上視同繳費年限和實際繳費年限，總共的工齡年限。

接著咱們再來看平均繳費指數(shù)，也就是咱們剛剛所說的平時的繳費檔次。

平時繳費檔次太低，不僅劃入個人賬戶的金額會比較少，并且也會影響整體的養(yǎng)老金水平的。

咱們假設一下，如果退休地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)在7900元左右，那么實際繳費30年的話，平時就按照60%的檔次繳費，那么劃入個人賬戶的金額大概是在9萬元左右的。

在這種條件下，計算出來的個人賬戶養(yǎng)老金是不足1000元的，大概是在600元到800元之間，這個水平并不算太高的。

同時，繳費檔次60%，平均繳費指數(shù)就為0.6，那以此計算出來的基礎養(yǎng)老金也是在2300元到2800元左右，能達到3000元的地區(qū)還是比較少的，當然這是在養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)不足8000元的地區(qū)預估的一個值。

下面咱們要說到養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)了，如果平時的繳費檔次不高，再加上養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)低于8000元的，說真的，工齡42年，每月領3900元的養(yǎng)老金，也算是比較合理的。

畢竟計算養(yǎng)老金的幾項因素，只有工齡占了一項優(yōu)勢，而繳費檔次，計發(fā)基數(shù)都是偏低的，所以想要領取更高的養(yǎng)老金還是比較難的。

退休地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)偏低，其實就拉低了養(yǎng)老金的上限，因為這個數(shù)據(jù)的確定是和社會平均工資水平有關的。

如果參保地的社會平均工資水平比較高，雖然繳費時繳納的金額會比較多，但是劃入個人賬戶的金額也會多，養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)也是偏高的，最終對于整體的養(yǎng)老金水平提高是非常友好的。

因此，工齡雖然能長達42年，但因為其它影響因素并不是太高，可以說還有點偏低，所以每月才只領到3900元的養(yǎng)老金，那這種情況并不是計算錯誤了。

而對于大多數(shù)的企業(yè)單位退休人員來說，因為長期的繳費基數(shù)偏低，雖然有較長的工齡，退休后所領取的養(yǎng)老金，可能達不到自己心里的預期水平。

但對于機關事業(yè)單位的退休人員來說，如果工齡能夠長達42年，那么即便是退休地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)低于8000元，退休后所領取的養(yǎng)老金也是能夠在5000元以上的。

畢竟這部分人員可認定的視同繳費年限比較長，再加上還有職業(yè)年金的待遇，平時的繳費檔次也是和實際工資掛鉤的，所以最終核定的養(yǎng)老金水平一般都是不低的。

總結來說，咱們再核算自己的養(yǎng)老金，除了工齡這一項因素之外，還需要考慮到咱們平時的繳費檔次，以及退休地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)的。